书写服务乡村振兴的安徽篇章
■本报记者 许梦源
实施乡村振兴战略，金融是不可或缺的重要力量。安徽农商银行系统以农为本，为农而生，因农而兴，多年来始终坚守在支农惠农的第一线，从“贷”动地方经济发展，到唤醒沉睡的农村土地资源；从构建乡村诚信体系，到布局农村基础金融……这一系列的举措，为“三农”、地方经济发展提供了强有力的金融支撑，也成为安徽省金融业助力乡村振兴战略最为生动的实践。出台计划加大乡村振兴战略支持力度
去年，省联社出台全省农商银行系统服务乡村振兴战略行动计划，明确了五大发展目标，即涉农信贷全面提速、服务提质增效、产品日臻完善、加快构建信用体系、增强普惠金融。明确到2022年，全系统各项贷款余额超过10000亿元，其中涉农贷款余额突破6000亿元，市场份额保持领先；小微企业贷款余额突破8000亿元；建成集金融服务、电子商务、电子政务、便民服务、扶贫服务等于一体的综合服务平台“金农e信家”达1万家，手机银行客户达1500万户，发展“金农信e贷”客户达300万户、“金农信e付”商户达400万户；实现乡村客户建档评级全覆盖、网格化管理全面推进；累计投放扶贫小额信贷资金超过300亿元。
安徽省各农商银行大力支持种养大户、家庭农场、专业合作社和农业产业化龙头企业等新型农业经营主体发展。大力支持农村产业提质增效，着力支持乡村种养加、产供销、一二三产业融合发展，推动一村一品、一县一业与信贷支持重点充分融合，对本土特色优势产业，标准农田建设、农村土地整治、农田水利工程，县域优势产业集群等领域，以系统性服务方案推动产业金融纵深发展。今年以来，安徽省农商银行系统支农支小信贷投放持续增长，截至11月末，全系统涉农贷款余额达到4453.29亿元，较年初增加了364.11亿元，增幅达到 8.9%。其中，农户贷款余额2414.06亿元，较年初增加250.92亿元，农户贷款比重逐步增大，占涉农贷款总量的54.21%，同比增长2.03个百分点。
安徽农金系统还加快推广以“金农信e贷”为代表的系列线上小额信贷产品，以大数据为核心，整合社会和行内金融数据，为个人客户提供线上申请、线上授信、线上用信的全流程智能化信用贷款，满足乡村信贷的差异化需求。
无需抵押物、“点点手机就能办贷款”、随借随还利息低，这样的贷款模式改变了以往农户贷款缺少抵押担保的“贷款难”困境。扩建一个养殖舍、购入一批好种子、学到一门好技术，农村居民这样的愿望通过“金农信e贷”的支持，正在变得更为容易实现。创新产品满足不同客户融资需求
随着服务乡村振兴战略行动的推进，“金土地”农户贷款、“基地+农户”组合贷款、“两权”（农村承包土地经营权和农民住房财产权）抵押贷款、林权抵押贷款等一大批契合“三农”需求的产品应运而生。近几年，在省联社层面的整体规划之外，安徽省各地的农商银行也紧扣“乡村振兴”这一主题，坚持探索因地制宜的乡镇发展金融支持方案，结合本地特色推出了多种特色贷款项目。如金寨农商银行以“乡村振兴贷”为名推出系列产品，专注本地乡村旅游、林业开发、菌类种植等多个农业领域；歙县农商银行围绕“一村一品、一乡一业”，打造“乡村兴”系列信贷业务，满足农户多层次融资需求。
同时，各地农商银行响应国家大力发展现代农产品加工业和发展乡村新型服务业号召，大力支持新型农业经营主体和经营性服务主体发展，创新深化“银行+新型农业经营主体+农户”融资方式，进一步丰富“信贷+保险”、“信贷+政府担保基金”等“信贷+”组合产品，大力推广知识产权质押、财政补贴质押、应收账款质押、订单质押和农机具抵押等担保方式。支持各类专业人才、农民工、大学生等下乡返乡投资兴业，突出支持乡村能工巧匠振兴传统工艺、传承传统文化，量身研发信贷产品，保证乡村致富龙头企业和带头人获得发展资金。
近年来，各农商银行持续深化“政银担”、“税融通”、“银商互动”等业务合作，积极参与政府主导设立的乡村振兴产业发展基金，以股权投资或投贷联动的方式为“三农”重点客户、重大项目提供资金支持。
目前，安徽农商银行系统涉农贷款、小微贷款和县域贷款发放量居全省银行业首位，在全省金融力量支持乡村振兴领域发挥着不可或缺的作用。优化服务构建助农普惠金融网络
各农商银行以便民惠民为基础搭建和优化服务网络、为乡村振兴战略的实施提供全方位配套金融服务。
截至11月末，安徽省农商银行系统在全省共建设有基层网点3076个，并在此基础上拓展建设了 “金农信e家”网点5000多个，布点“金农信e付”达144.77万户商户，搭建起“物理网点+电子银行+流动银行”三位一体的服务网络，使金融服务深入乡村客户衣、食、住、行各个方面。
在乡镇，各地农商银行继续完善“总行+支行+金农信e家+村级联络员/客户经理”的服务体系，进一步落实客户经理包村包点制度，切实把支行作为金融服务乡村振兴的基站。乡村客户不出门即可享受拎包银行上门服务，不出村即可在金农信e家实现自助存取款，这样“零距离”的服务，为乡村发展提供了最为简单、快捷、便利的金融环境。
此外，每年的春耕备耕、夏粮收购等重要农业生产时节，各地农商银行优先安排信贷资金、创新信贷产品，及时满足农业生产资金需求。农产品销售渠道有限，各地农商银行还借助省联社自主开发的“安徽农金”手机客户端“社区e银行”平台，帮助客户销售产品。医保、社保、各类缴费办理复杂，各地农商银行主动承担乡村公共服务领域的支付结算和代发代缴业务，推广优化“银医通”“银铁通”“银校通”等便民服务设施，大力推进社保卡加载更多金融服务功能。“整村授信”推进乡村信用体系建设
乡村振兴离不开农村信用体系建设。近年来，全省农商银行系统积极实施农村信用创建工程，全面推进农户、小微企业和新型农业经营主体的信息采集、加工和评价工作，加快客户信息系统建设和大数据技术应用，加快建成网格化服务体系。今年，随着党建引领信用村创建工作的深入开展，农户申请贷款无需担保且能享受更多的授信便利和利率优惠，进一步激发了农村经济活力。
农村、农业、农户资金需求具有“小额、分散、快速”等特点，各地农商银行以点带面，积极推动信用户、信用村、信用镇（乡）的评定工作，扩大“整村授信”工作的铺开面，将“信用为金”的理念根植进农户心中，从源头推动农村信用体系的搭建。近年来，安徽省多家农商银行探索“整村授信”支农新模式。所谓“整村授信”，就是以一个行政村为单位，提前对符合条件的辖区居民给予一定信用贷款额度的承诺。授信成功意味着农户在农商银行有了一笔“备用金”，有需求时可以随时提取，切实解决农户贷款难、需求急问题。截至11月末，全省已有14家地方农商银行开展了整村授信，已采集农户信息13.56万户，合计授信金额达14.62亿元，用信1.16亿元，改善农村信用环境。
在“整村授信”工作推进的过程中，安徽省农商银行还积极开展金融知识普及工程，各地农商银行主动与各地村两委、乡村经济组织联手，广泛开展各类农民喜闻乐见的金融知识宣传和培训活动，让最新、最权威的金融知识和信用理念进一步深入人心。同时，各农商银行还推出了各类 “劳模贷”“道德贷”等产品，充分发挥金融引领乡风文明建设的作用。
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