临沭农商银行：把群众的事办实办好
他是一名普通的农金员，却把自己的家装修成金融服务点和党建共建联络点；
她是一名银行客户经理，办公地点却在农村农院；
TA只是普通的金融机构，却心系三农，创新产品，探索出了“土地托管+金融服务”等新模式。
在田间、村落、小微企业，在广袤的临沭大地，哪里有人烟，有稼穑处，哪里就有农商银行关注的目光。
为了助力全面实施乡村振兴战略，临沭农商银行以普惠金融改革试验区建设为抓手，全面加快农村地区支付环境建设，大力推广民生保障类服务，用实际行动盘活金融活水，助力乡村振兴。截至11月末，临沭农商银行实现各项存款余额134.64亿元，较年初增加13.88亿元；各项贷款余额90.13亿元，较年初增长11.42亿元。
□临报融媒记者 郭菲 刘婷
通讯员 张月明
“农金员+” 把金融服务送到田间地头
9月28日，临沭县曹庄镇朱村人来人往车水马龙，朱村红色文化旅游区开业在即，村内主道路的沿街店铺也一派热闹、红火的景象。
离游客接待中心100米左右，一处沿街门店装修得类似农商银行营业厅，里面不少村民在排队办理业务，这里就是朱村农金员王兆山的家，是朱村农村金融综合服务点，是临沭农商银行驻村办公点，也是临沭农商银行曹庄支行“钻石”党支部与曹庄镇朱村党支部党建共建联络点。
为了切实将普惠金融下沉到村，2017年起，临沭农商银行创新推出了“农金员+‘一揽子’”营销，全面推行农村金融综合服务点建设。“我们在农村金融综合服务点建设的同时，探索出了‘农金员+党建’的模式，以农村金融服务点为阵地，发挥党建引领作用。同时配合客户经理驻村办公制度，及时了解农户需求，进行全村无感授信，最大限度地满足老百姓的金融需求。”曹庄支行行长宋富东告诉记者，临沭农商银行不断丰富农金员服务职能，将农金员打造成为“一专多能”型综合服务人员。通过“党建、信贷、快递、农资”等业务，开拓“农金员+”多元化营销新格局。截至目前，他们已为朱村695户符合授信条件的村民办理贷款授信，授信金额5414万元。目前用信客户58户，用信金额972万元。
随着“农金员+‘一揽子’”营销的推广，临沭农商银行目前已在全县农区216个行政村居“无感授信”全覆盖，评定信用户17.95万户，新增无感授信9.51万户，授信金额52.14亿元，贷款金额32.5亿元。
朱村种粮大户王经勃是无感授信的受益者，他承包土地245亩，主要种植小麦、玉米等粮食作物。为了提高产值，王经勃想在种植粮食作物的同时种植部分经济作物，建成“有的采、有的看、有的吃”的庄园。通过无感授信后的有感反馈活动,工作人员了解到了他的用资需求，积极上门对接，并根据他的实际情况推荐了“鲁担惠农贷”，为其提供了20万元的贷款支持。
今年，在临沭农商银行的帮助下，王经勃种植了10亩最新品种的葡萄，亩产近万元，另外改种金银花50余亩。
除了提供金融服务外，临沭农商银行依托农村金融综合服务点建设，创新了“农金员+农资下乡”供销链。借助智e购商城，选取正规厂家入驻，让利于民，及时为客户提供急需的农资物品。同时，利用农金员天然的人熟地广优势，通过线上+线下相互融合的方式，与当地知名农资企业和快递公司通力配合，开辟“下单+送货+当日送达”的绿色通道，让老百姓在田间地头体验到农商银行送货上门的服务和实惠。截至目前，临沭农商银行已实现农资类商品销售1445吨，金额383余万元。
目前，临沭农商银行共在服务辖区设立营业网点29处，实现乡镇辖区全覆盖；设立农村普惠金融代理服务点381处，ATM机70台、POS机642台，农村地区电子银行客户达到11万户；建设规范化的农村普惠金融代理服务点307处，金融服务范围辐射行政村236个，行政村覆盖面达到100%；依托农村金融服务点，建成党建共建联络点30处，农金员已累计推荐发放贷款4651户、贷款金额2.8亿元。在农区设快递服务站14处，实现派送60万余件、揽收6万余件。
驻村办公 把便民服务送到心坎上
“我提前请假回来就是为了办社保卡的。我还怕得去镇上排队办，一天时间不够，没想到在村里就能办了，一点都不费事。”9月28日，恰巧是客户经理到朱村驻村办公的时间，在外打工的赵秀芮来到驻村办公点办理了社保卡，从进门到开通，一共不到10分钟。
刚刚为赵秀芮开通了社保卡，工作人员张瑞芳就又忙着教84岁的王希昌老人输密码、签字，并很快帮他办好了社保卡。“为了解决长久以来居民补贴难于发放的问题，近期，我们驻村办公的重要任务是帮村民办理、激活社保卡。国庆节就要到了，到时我们会在全县各个村委办和人流量大的金融综合服务点进行社保卡激活、去单换卡等工作。”张瑞芳说，农商银行已基本实现了全县驻村办公。近期，她每天驻村时都能为三十多名村民办理社保卡办理、激活等业务。
“服务三农，就要站在农民的角度，了解他们所盼所急所需，把事实办实办好。农村社保卡客户群体里年轻人多数外出打工，年龄偏大的老年人又行动不便，我行积极与村委会沟通，携带移动智能终端下乡，为村民现场办卡、激活，这也是我们行‘为群众办实事’的一项重要举措。”临沭农商银行党委书记、董事长赵京才表示。
作为当地农村金融主力军，农商银行一直扎根农村，不断将服务下沉，将暖心服务送到群众身边。近年来，该行开办了“一站式”业务，大力推广民生保障服务。通过农金通、手机银行、柜台三种渠道代收居民两险，全力做好居民基本养老、医疗保险基金代收工作。截至目前，临沭农商银行代收居民养老和医疗保险16.79万笔，代收金额5315万元，其中农村金融服务点代收14.58万笔，代收金额4425万元。
“金融夜校”、“厅堂微沙”、“农金员+快递”等也是临沭农商银行为群众办实事的真实写照。该行依托服务点，在广大农村地区开展“金融夜校”，宣传各类存贷款金融产品、防范非法集资和电信网络诈骗等各类金融知识，截至目前，累计开展各类送金融服务下乡活动2000余次，将厅堂服务搬到村居、社区甚至老百姓家里，努力提升广大新老客户金融办理的服务体验。
产品创新 为乡村振兴注入新动能
朱村红色文化旅游区即将开业，村内的游客不断增加，一大早，王春昌就赶到黄梨种植园照料黄梨，“黄梨属于冬梨，下霜后才能大量上市。但现在已经有一部分成熟了，这几天游客多，可以让他们进园采摘”。
王春昌是返乡创业青年。2018年，常年在外打工的他想回家种植晚秋黄梨，但由于缺少资金而迟迟没能施行。了解到他的情况后，农商银行给予了6万元信用贷款支持，帮他建起了3.5亩梨园。去年开始，黄梨已经结果，且产量喜人。今年他还想再申请部分资金扩大种植面积，更新黄梨品种。
葡萄种植户王经雷也是在农商银行的帮助下建起的葡萄大棚，发展葡萄采摘项目。“以前只种粮食，收入很少。后来从农商银行贷了8万块钱建了3个葡萄大棚，主要做零售和葡萄采摘。今年葡萄价格高，3个大棚能赚4万多。”
为支持农民增收致富，临沭农商银行不断拓宽惠农服务渠道，为辖区群众量身定制惠农信贷产品和服务方案，发展普惠金融。在鲁担惠农贷的基础上，临沭农商银行根据不同的场景和需求，精心设计并推出信贷产品及服务。
除整村授信和开展普惠金融服务外，为解决农业社会化服务和“农民不愿意种田”的困境，破解长期以来单个农户无法实现机械化生产，产、供、销一体化经营等诸多难题，针对供销社社会化服务组织托管土地时的融资难，创新推出了“乡村振兴·丰禾农耕贷”，施行“生产托管+资金托管”的全闭环农业生产托管服务模式。
长期以来，分而不统的个体小农经济制约着农业现代化发展，为此省供销社针对村党支部领办的合作社和其他经营主体推出了土地托管和代耕代种服务。在土地托管经营过程中，资金不足成为制约这一模式发展的难题。“丰禾农耕贷由山东省农业发展信贷担保有限责任公司提供担保，山东供销融资担保有限公司负责土地托管和代耕代种服务，借助其自身“三大社”的生产、经营、销售优势，为农业生产提供种、管、收、销等一条龙全产业链服务。”曹庄支行行长宋富东告诉记者，“生产托管+资金托管”有效破解了土地全程托管服务中的融资难题，支持了土地的规模化、集约化经营，夯实了粮食安全“压舱石”，为乡村振兴注入了新动能。截至目前，该行已累计发放“丰禾农耕贷”215万元，涉及托管土地3600余亩。在经济日报报业集团中国县域经济报社、中国区域经济学会金融专业委员会联合会举办的“2021中国县域金融年会”上，该行推送的“丰禾农耕贷”荣获“2021中国服务乡村振兴十佳信贷产品”荣誉称号。
支持涉农企业 谋篇高质量发展
“多亏了‘柳编产业贷’的扶持，你们帮了我们大忙了。” 9月29日，第八届中国柳编产业交易会暨红色朱村文化旅游节拉开帷幕，看着前来宣传金融安全知识和贷款产品的临沭农商银行工作人员，临沂市金倍工艺品有限公司尚怀光心怀感激地说，“柳编产业贷”帮他们度过了去年的难关。
临沭县柳之韵工艺品有限公司也是“柳编产业贷”的受益公司，该公司是临沭柳编行业的龙头企业，产品大多出口欧洲各国，年产值800多万美元。公司目前有固定员工80余人，带动数十个小微企业及上百户农户发展致富。
为了支持涉农企业发展，助力农民致富，临沭农商银行经常到涉农龙头企业走访，了解他们的用资需求，将金融服务送上门。2020年，了解到该公司的用资需求后，经过仔细调研和审核，工作人员向其推介了需求匹配程度高、优势明显的“柳编产业贷”，并向其发放了600万元贷款，帮助企业进一步更新产品，扩大规模。
看到临沭农商银行党委书记、董事长赵京才及工作人员前来调研，柳之韵工艺品有限公司负责人王贵达连忙介绍了公司的生产、打包车间及今年的畅销产品。“我们主要研发、生产柳编、铁艺及与之相关的工艺品，国际市场竞争激烈，产品更新换代很快。今年行情不错，订单很多，工人们正加班加点生产，我也准备再扩大一下规模，到时还得农商银行再支持。”王贵达说。
听到王贵达介绍下一步发展思路，董事长赵京才立即安排工作人员跟进对接，努力为其提供最匹配的产品和优质服务。
农村、农业发展离不开涉农企业的带动，临沭农商银行坚持支农支小的服务宗旨，持续支持涉农企业发展持续提升涉农企业及产业的金融服务质效，充分发挥“三农”主力军作用。针对创业农户，发放小额信用贷款进行重点支持；针对小微企业，提供优质金融服务和信贷扶持；针对龙头企业，通过优质信贷产品进行针对性支持。
“全面推进乡村振兴是新时代‘三农’工作的总抓手。未来，临沭农商银行将一如既往地扎根农村，关注农业，以服务乡村振兴统揽工作全局，继续加大普惠金融服务力度，以更优质便捷的产品和服务践行‘为群众办实事’要求。”赵京才表示。
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