发展普惠金融 服务小微企业 建行聊城分行全力优化营商环境
□李兆宪 苏永乐
为进一步落实市委、市政府优化营商环境工作部署，提升小微信贷服务，建行聊城分行结合上级行普惠金融等三大战略的实施，多策并举，大力发展普惠金融业务，营销“小微快贷”产品，从申请贷款到审批发放，最快仅需几分钟，让越来越多的小微企业体验到了贷款的便捷。在“全”上下功夫，增强客户获得感
产品全，除“成长之路”小企业流动资金贷款、“助保贷”政府增信融资、“速贷通”绿色通道等传统业务外，先后推出了“供应贷”“五贷一透”评分卡业务、小微“快贷”等新型信用产品，不断优化产品模型，加快传统产品向线上产品的迁移。以企业纳税额、银行结算量、POS机刷卡等多维度、多指标，科学测算小企业贷款额度量，根据企业实际情况，选择差别化融资产品，满足不同企业融资需求。
渠道全，随着“小微快贷”的推广，客户到建行贷款，不仅可以通过网点、支行提出申请，也增加了企业网银、手机银行、建行“惠懂你”手机APP等申请渠道。下一步，建行将继续拓宽贷款申请渠道，在营业网点、网银和手机银行上布放普惠金融贷款申请通道，实现客户足不出户就可以进行贷款申请和支用。
全天候，“小微快贷”突破了网点营业时间限制，实现了7*24小时申请、支用、偿还，真正做到了“随时随地，随借随还”。小微“快贷”系列产品，是该行2017年推出的创新产品，是针对小微企业的互联网金融业务模式，通过不断创新和优化，相继上线了“信用快贷”“云税贷”“账户云贷”“抵押快贷”“质押快贷”等一系列子产品，实现了全流程线上操作，做到资金实时到账，实现客户融资“立等可贷”，为小微企业的融资需求提供方便快捷的贷款服务，为企业更好地把握投资机遇提供有力的资金支持，自开办以来，已累计授信441户，累计支用585笔、发放贷款2.21亿元。发展科技金融,全面提升服务质效
建设银行聊城分行充分利用“大银行”金融优势，依托科技，优化“小企业”服务模式。凭借新一代系统优势，应用互联网思维，实行平台经营、数据经营，开拓互联网时代普惠金融客户服务新思路、新模式。利用大数据分析等新技术，以客户交易和结算类等信息作为客户申贷依据，将分析后的客户商机及时推送，指导支行精准营销。同时，做好各类平台搭建，推动与政府部门、银行同业、核心企业、第三方服务机构等外部资源的互联共通。在客户评价中引入可靠的外部数据来源，作为客户经营情况、还款能力的综合判断依据，提升客户申贷率。
2017年下半年该行推出了“小微快贷”业务，实现了全流程线上操作，从企业申请、贷款审批到贷款发放，最快的产品仅需几分钟，手续简便、随借随还，可有效降低企业融资成本，做到资金实时到账，实现客户融资“立等可贷”，为小微企业的融资需求提供方便快捷的贷款服务，为企业更好地把握投资机遇提供有力的资金支持。
针对小微企业客户“缺信息”“缺信用”等特点，建行借助模型设计、数据积累与系统开发，创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式：首创小微企业评分卡，突破小微企业融资服务中的信息、信用“瓶颈”；依托建行“新一代”系统优势，率先实现数据信息集成，精准“画像”，推出了线上“小微快贷”互联网产品。优化专营机构，助推信贷业务提速
为进一步强化小企业中心集约化处理能力，该行持续优化小微企业专营机构建设。把“管理中心”向“作业中心”转化，将评价授信、授信审批、抵质押管理、放款审核、贷后管理等环节向小企业中心集中，提升流程处理效率。
在重塑信贷流程上，一是梳理申报材料，精简申报材料件数。重新确定各环节所需材料，对于可有可无的材料不再要求提供，对于能通过电子化通道让各环节共同利用的材料，不再重复提供。二是改进优化流程，缩短业务办理时间。小企业经营中心调研人员深入基层，以客户为中心，查找问题和短板，推动小企业信贷流程的优化整合。在系统既定的信贷流程的基础上，缩短贷前调查、准入核准等线下环节流程的办理时间，对于能采取并行的环节，与系统申报的流程并行。采取限时、公示、督办、考核、通报等措施，提高各流程环节的办理时效。三是调整小微企业内部资金转移价格，实施优惠，下调“小微快贷”、普惠金融类贷款利率。四是继续严格执行贷款“七不准”和“四公开”的相关规定，落实小微企业“两禁两限”要求，减免小微企业金融服务收费。目前该行对小微企业免收的开户费等收费服务项目有26项，账户选号费等优惠收费服务项目有7项，切实减轻了企业负担。
同时，加强与其他业务条线联动合作，与公司业务部网络银行条线、个人金融部分期条线、营运管理部渠道条线、电子银行中心善融商务条线产品结合，做好小微企业综合服务。
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