“助保贷”破解中小企业融资难题
□本报记者刘珅
本报通讯员杨鸿彬周静
融资方案量身定制
“以前每年3月份,我就开始到处筹资周转。如今,这个问题终于解决了,县里的宏信担保和助保贷业务帮了我大忙。”4月16日,茌平日兴达汽车零部件有限公司的董事长李杜宝告诉记者。
李杜宝的公司成立于2006年,注册资金只有50万元,属于小微企业。这几年,发展状况不错,逐渐成为了一汽、二汽、重汽等汽车公司的零部件供应商,随着产量的增加,资金需求越来越大。
“为了扩大规模,公司曾向银行申请了一笔100万元的流动资金贷款,到期时间是3月份。银行贷款到期,续贷须先还贷,而公司的资金又投入到生产中抽不出来。”李杜宝告诉记者,每到这个时候就不得不四处筹资,还曾借过高利贷,融资成本太高,一度影响到公司的正常经营。
现在,这种状况发生了根本性变化。今年,日兴达公司向茌平宏信担保有限公司申请的180万元的贷款通过了审批。宏信担保公司还推荐了针对小微企业的“助保贷”业务,量身定制了一整套融资方案——“短期流动资金贷款＋助保贷”业务组合,支持企业生产经营资金周转。
李杜宝算了一笔账:按照传统的“先还再贷”模式,企业从贷款归还后到获得续贷至少需要10天左右的时间,以100万元贷款为例,如果通过民间借贷,过桥成本一般为1.2万元—2万元,有了“短期流动资金贷款＋助保贷”业务组合,这笔钱就省下了。
“融资不难,升级才有底气”
解决融资难,本质上是解决束缚企业发展的“流动性难题”。山东欣亿翔汽车零部件有限公司负责人张建忠认为,融资难题解决了,发展才能更放开手脚。在欣亿翔公司,他指着一台新上的激光切割设备告诉记者:“融资不难了,转型升级才有底气,你看仅这台激光切割机就投资60多万元。”
2012年,欣亿翔公司因业务需要转型升级,由以前的地炉汽车水箱生产线升级为连续钎焊炉生产线,筹集的资金支撑到征地及厂房建设完成后就已捉襟见肘,生产线建设资金缺口的300万元“难倒了英雄汉”。
“没有资金就意味着生产线不能及时到位,意味着失去了抢占市场的先机。”就在张建忠心急如焚的时候,他找到了宏信担保公司申请担保业务,经过宏信担保考察、审批、担保后,企业顺利取得农行贷款,横亘在小微企业与银行之间的“贷款难”随之迎刃而解。
自2010年至今,欣亿翔公司共获得担保贷款1800万元,设计研发了重型卡车红岩系列、陕汽系列、北方奔驰系列等近十个产品系列,企业总资产由2010年的1000万元增加到现在的近3000万元,主营业务收入由900万元增长到4584万元。
300多户企业获6亿余元融资
据介绍,茌平县安排1000万元作为风险补偿资金率先在聊城市开展了“助保贷”业务,由政府和建设银行共同筛选22家“小微企业池”,政府提供1000万元的风险补偿资金和企业缴纳的助保金共同组成“助保金池”。建设银行按照风险补偿资金的1—10倍向“小微企业池”内企业发放贷款,用于支持小微企业生产经营周转,还可以随借随还、循环使用,灵活满足企业的融资需求,降低融资成本。
由于市场前景看好,日兴达公司成为了“助保贷”金融产品首批试点企业。2014年日兴达公司销售总额超过了6000万元,产品通过了国际质量体系认证,产品不仅在全国销售,还销往韩国、约旦、阿尔及利亚等国。
“今年企业要继续扩大规模,提高产品质量,这样才能更好地和国内外汽车产业接轨。在这个过程中,企业肯定还是需要更多的资金支持,希望政府、银行、企业之间,能够更好地联合,实施更多的对企业发展有利的贷款措施,在刺激银行放贷的同时,促进企业发展。”李杜宝说。
宏信担保则积极发挥担保平台作用。通过政府、银行、企业三方合作,构建了以茌平县助保金管理领导小组为协调平台、银行为贷款平台、宏信担保有限公司为担保平台、以灵活“反担保”措施等为风险防范平台的担保融资机制。其中宏信担保有限公司是国有政策性融资担保机构,重点支持“涉农、涉小”企业的发展。注册资金1亿元的宏信担保,已累计为300多户企业提供融资担保6亿余元。
“为减轻企业融资负担,公司执行较低的担保费用和保证金缴存标准,担保费按年收取担保贷款额的1%,比市场上低1—2个百分点,保证金按合作银行规定比例减半收取。”宏信担保相关负责人说。
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