最好为你的爱车 买一份玻璃保险
图/本报资料
儿童保险种类多
父母应巧妙选购
家住西昌市宁远桥金女士，有一个一岁大的宝宝，上个月得了肺炎，住院治疗花了3000多块钱。由于没有参加医保，只有自己掏腰包了。宝宝出院后，她立即给宝宝买了医保。宝宝越来越大，抚养费用越来越高，为了减轻家庭的经济压力，她想给宝宝再买一份保险，但是，面对保险市场的诸多保险种类，金女士犯难了，不知道该怎样买才既划算又实用。
凉山州保险业内人士邹晗介绍：目前市场上儿童保险种类繁多，不过基本上可以分为保障型儿童保险、储蓄型儿童保险和投资型儿童保险三大类。在为儿童购买保险时，应先考虑保障功能和储蓄功能相结合的保险产品，如经济条件允许，再考虑兼具投资功能的产品。
保障型儿童险主要分为意外伤害和健康医疗两个险种，是最基本、最经济的儿童险种，花钱不多保障全面，“性价比”较高。储蓄型儿童险是以购买保险的形式来为孩子筹措教育费用，购买保险后需要按时向保险公司缴费，作为一种强制性储蓄。投资型儿童险则是一种融合保障、储蓄与投资于一身的新兴险种，可以同时解决孩子的教育留学、创业、养老等大宗费用的问题。
给孩子买保险，首先，“先近后远，先急后缓”，不需一味求全。其次，先重保障后重教育。购买儿童险的顺序应该是：儿童意外伤害险、儿童住院医疗险、儿童重大疾病险和儿童教育金保险，不能本末倒置。最后是先保大人后保小孩，父母充足的保障才是孩子真正的保障。
此外，一定要为孩子购买学平险。只需交纳几十元的保费就可获得包括意外伤害、意外伤害医疗以及住院医疗在内的多项保障。一般小到3岁的幼儿园小朋友，大到25岁的在校研究生都可以投保。
目前，儿童教育储蓄险和投资性儿童险在目前的市场中更是被众多的父母认可。它可按照孩子不同的教育阶段，给付一定数额的“教育金”、“创业金”甚至“婚嫁金”。
譬如网上一保险公司销售的“阳光旅程”教育金险：孩子从上初中开始一直到30周岁，一直都能得到高额的教育金、创业金以及婚嫁金，只需31元就可获得10万白血病保障。同时还具备保费豁免功能，倘若父母遭遇意外，可豁免其后的保险费，保险责任也继续有效。
本报记者 钱荣伦
案例
家住西昌市马道镇的李开秀女士准备开车外出时，发现停在楼下的车辆前挡风玻璃和右前大灯玻璃罩都碎了，好像是被石块砸的。她当即报了案并通知了保险公司,保险公司工作人员到马道察看现场,还陪李女士把车开到维修厂进行维修,车修好后,在理赔时,保险公司却只按车损保险进行赔付。她心存疑问：“买汽车保险时，我可是买的全险，现在玻璃破碎了，保险公司为啥只按车损险赔付一部分呢?”
解读
平安保险工作人员杨莉介绍：玻璃保险全称玻璃单独破碎(损)险，一般都是车辆损失险的附加险，只有投保了车辆损失险才可投保此险，它是专门针对保险期间内车辆在使用过程中，发生挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎情况进行赔偿。
“单独破损”可以简单地理解为，非交通事故情况下造成的玻璃单独破损，比如说，汽车在行驶的过程中被路边弹起的小石块砸坏了前挡风玻璃，只要投保了汽车玻璃险就可得到保险公司的赔偿。虽然有些车主给车辆投了“全险”，但其中大都是常规险种，有可能不包含玻璃险。车主只有购买汽车玻璃单独破碎险后，玻璃破碎后才有可能让保险公司赔付，保险公司负责对车辆挡风玻璃和车窗玻璃发生单独破碎后的赔付。
购买汽车玻璃单独破碎险就如同为爱车的“脸面”买了一份保险，非常重要。尽管全国各大保险公司的保险条款有所不同，但玻璃险都被涵盖在其中，只是有的保险公司将其作为主险的包含内容在出售，而有些保险公司则将其作为独立的附加险种出售，需车主选择购买。在某些地区的某些保险公司，玻璃险甚至仅是单独为前后挡风玻璃设计的前后挡风玻璃单独爆裂险。这就需要车主特别留意保险业务员提供的险种方案中是否已包含玻璃险。
另外，根据保险条款，车灯玻璃并非属于玻璃险的范围，但如果车灯是在交通事故的碰撞中遭到非单独损坏，则属于车辆损失险的赔偿范围。
一定要区分好国产或进口玻璃险
杨莉说，在现在的汽车损失保险条款中，有明显的一项变化——此前的玻璃险都是在车损险中赠送的，而现在将玻璃险单独提出来作为一个险种进行出售。
该玻璃险条款明确规定：在保险责任上，保险车辆挡风玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险公司负责赔偿；投保方式方面，投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。
在确定购买玻璃险后，我们还要提醒车主，在投保玻璃险时一定注意是进口玻璃险还是国产玻璃险。有的车主很爱惜自己的车子，就是喜欢原装的，但在投保时没有注意玻璃险的种类，结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，那么保险公司给赔付的也就只能是国产玻璃了。
不是所有的私家车，都可以投保玻璃险
杨莉表示，并不是所有的私家车都可以投保玻璃险。目前，不少财险公司对超过10年以上车龄的私家车拒保玻璃险，主要由于这些老旧车辆的出行风险较高。
目前，一辆价值10万元的家用轿车，如果是新车，车主除了购买交强险之外，还需要购买商业第三者责任险、车损险、盗抢险、不计免赔险这几类险种，每年需要保费金额在5000元左右。如果投保车辆为旧车，购买上述险种，所需要的保费在4000元左右。只有购买相对较全面的保险，当面临爱车被蟊贼破坏或被盗时，私家车主才能避免损失。
在投保之前，应详细了解所投保保险公司的这款保险产品的保险范围、保险责任、免责条款等一系列的基本信息，以确定这款保险产品是否真正适合自己的爱车，这也是投保其他保险时应该注意的基本问题。
本报记者 钱荣伦
新闻推荐
“减肥”在今天似乎成了一个非常时尚的词汇。于是，不少渴望苗条身材的女士有事没事就喝喝减肥茶，吃吃减肥药。“就算没起到减肥的作用，也不会对身体有啥大伤害，正好还可以清清肠胃。”在市民中，这样的...