事故当事人达成的赔偿协议 保险公司该不该全部赔偿？
在道路交通事故中，有关赔偿之事，往往是责任人与受害者先就赔偿事宜协商达成赔偿协议后，投保人依公安交警部门责任认定、赔偿协议等文书再向保险公司索赔。当事人的赔偿协议大多依责任按照有关法律规定计赔，保险公司一般也据此理赔。但也有赔偿协议不被保险公司认同，从而引发纠纷的案例。10月29日，雷波县人民法院审结的一起保险理赔案件就是其中一例。
赖基仁
发生交通事故
与受害者达成赔偿协议
2014年7月3日、2014年7月8日，雷波县纵横物流有限公司（以下简称纵横物流公司）在中国人民财产保险股份有限公司雷波支公司（以下简称雷波支公司）处为川W62077重型自卸货车购买了机动车交通事故责任强制保险和第三者责任保险不计免赔、机动车损失保险等险种。其中，机动车交通事故责任强制保险的保险期间自2014年7月4日0时起至2015年7月3日24时止，第三者责任保险不计免赔、机动车损失保险等险种的保险期间自2014年7月9日0时起至2015年7月8日24时止。机动车交通事故责任强制保险的责任限额为122000元，其中死亡伤残赔偿限额110000元、医疗费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额2000元，第三者责任保险的责任限额为1000000元。
雷波支公司于2014年11月3日将保险险单号为PDAA201451340000020425（不计免赔率）项下的车上人员责任险（司机）责任限额由100000元变更为500000元，保险单所载其他条件不变。
2014年12月17日，纵横物流公司驾驶员杨某驾驶川W62077重型自卸货车从雷波县莫红乡往雷波县下河坝方向行驶，于10时10分行至307省道复建路雷波抓抓岩隧道内，因避让措施不当，未保持安全车速，撞向正在公路左侧排水沟上施工的行人郑远凤、伍邦平、伍帮春，造成郑远凤当场死亡，伍邦平和伍帮春受伤，川W62077重型自卸货车受损的交通事故。
伤者伍邦平和伍帮春均于2014年12月17日至2015年1月16日在雷波县人民医院住院治疗30天。伍邦平入院诊断为：右足第4趾骨基底部骨折；右髋部及右下肢皮肤软组织挫伤。伍帮春入院诊断为：左足背部及左足第一足趾皮肤软组织伤。
2015年1月4日，雷波县公安局交通警察大队作出事故认定书，认定驾驶员杨某承担此次事故的全部责任，死者郑远凤、伤者伍邦平、伍帮春不承担责任。事后，纵横物流公司和死者家属、两名伤者达成了《交通事故协议书》，由纵横物流公司赔偿死者家属死亡赔偿金、丧葬费、精神抚慰金共计588000元，赔偿伤者伍邦平治疗费、误工费、护理费等24000元，赔偿伤者伍帮春治疗费、误工费、护理费等12664元。纵横物流公司还在四川勤证机动车司法鉴定所对川W62077重型自卸货车的制动性能进行了鉴定，产生了鉴定费4000元。
申请理赔受阻
保险公司未全部赔付
2015年7月31日，纵横物流公司持赔偿协议书交通事故责任认定书、鉴定结论等申请保险理赔受阻，遂向雷波县人民法院提起民事诉讼，诉请法院依法判令雷波支公司在保险限额内赔付其交通事故的各种损失631128.5元，并承担本案诉讼费。
2015年10月29日，雷波县人民法院就此宗保险理赔案经过审理认为，纵横物流公司为川W62077重型自卸货车在雷波支公司处购买了机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险不计免赔等险种，该起交通事故发生在保险合同期限内，保险合同关系受法律保护。保险事故发生后，纵横物流公司已按与死者家属、两名伤者达成的《交通事故协议书》约定的赔偿金额赔付了死者家属死亡赔偿金等共计588000元，有死者家属签名的领款单确认，赔付了两名伤者医疗费等共计36660元，有两名伤者签名的收条为证，法院对此予以采信，故纵横物流公司对雷波支公司享有此款项的赔偿请求权。雷波支公司应当根据法律规定和合同约定对纵横物流公司进行理赔。但纵横物流公司和死者家属、两名伤者自行达成的《交通事故协议书》约定的赔偿金额对雷波支公司没有约束力。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条的规定，并参照《四川省高级人民法院关于印发四川省2013年度有关统计数据的通知》（川高法民一【2014】9号），法院依法核定纵横物流公司的损失为：死者郑远凤的赔偿金额计198797.5元；两名伤者的各项费用分别为：16061.19元，12191.34元。遂判决雷波支公司保险赔付纵横物流有限公司各项损失共计人民币227050.03元。
在道路交通事故中，侵权人与受害者在协商处理赔偿中达成的赔偿数额，是协议双方处分民事权益的真实意思体现，对双方具有约束力。同时又是保险理赔的依据之一，但它对保险人不具有约束力。保险赔付是按照法律的规定和合同的约定进行理赔。前述案例中，法院判决的理赔金额与侵权人实际支付受害人的金额相去甚远，就不难理解了。
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