多重利空 理财产品收益集体“跳水”
记者 完颜华
近段时间以来，股市震荡，许多惊魂未定的投资者开始将目光重新投向银行理财。然而，央行接连降息，让银行理财产品的收益不断下行。
股市动荡，股民亏损；央行降息，理财产品收益率大幅下滑——如今对于热衷理财的市民来说，理财似乎越来越难了。
产品“瘦身”
“近段时间以来，股市震荡，央行降息，理财产品收益率大幅下滑，真不知应该将闲钱投向何处？”9月6日，兰州小西湖某股份制银行，市民范女士带着4万多元，想要购买理财产品，却不知道应该如何投资。
其实，类似现状并不少见，连续多年的高速增长后，银行理财市场已走到十字路口，在经济下行压力之下，央行多次推出降息、降准的宽松政策，银行理财产品收益率持续走低，而股票市场的震荡也让市民理财毫无门路。
“前几天去了几家银行咨询理财产品，都让等到中秋国庆时再来买。”范女士告诉记者，自己咨询过几家银行，客户经理都表示月底银行理财的利率会有所上浮，并且第一次买还能享受新客户专享的高收益。
范告诉记者，她从未购买过银行理财，一直都将闲余资金定存在银行。央行数次降息后，银行定存利率也一降再降，本来对银行理财心存疑虑的黄女士也坐不住了，可是一打听才得知，如今理财产品收益情况也不容乐观。
据有关数据显示，今年8月份，银行理财平均收益率仅为4.54%，由于货币政策继续保持宽松，银行理财收益持续下行。同时，高收益理财产品数量也大幅减少，超6%收益的产品发行量急剧萎缩，全月仅发行90款，较上月减少47.37%，大部分银行已没有超6%收益的非结构性理财产品。
收益骤降
8月26日，央行下调人民币存贷款基准利率0.25个百分点，这已是今年以来央行第四次下调人民币存贷款基准利率，四次降息总体降幅已达1个百分点。随着央行连续四次降息，银行理财产品、互联网理财产品的收益率也大幅降低，目前银行理财产品中，很难找到年化收益率在5%以上的了。
“最近正好有一笔定期存款到期了，短期内又用不着，想买个收益高点的理财产品，结果发现，现在半年期的理财产品收益才百分之四点多。”9月7日下午，提起投资理财的事，在兰州市西站附近一家国有银行营业网点办理业务的张女士很是无奈，她说，先是互联网宝宝的收益跌破4%，现在就连银行理财产品的收益也只有四个多点了，现在真不知道投资什么好。
“前几个月，我们银行还有不少收益率在5%以上的银行理财产品，不过随着央行不断降息，银行理财产品的收益率也不断下调。”该行的一位理财师介绍，目前国有五大行中短期保本型理财产品收益率多已跌破4%，正式进入3时代，因为理财产品预期收益不高，现在销售也不像以前那样火爆了。
连日来，记者从兰州市部分银行网点走访了解到，当前年化收益率在5%以上的银行理财产品也难觅踪迹。
高收益产品的缺乏、低收益产品竞争力的走弱，令银行理财业务未来发展之路困难重重。分析人士看来，单一的“固定收益”特色的理财产品已不足以应对市场的变化，理财业务转型势在必行。
何去何从
面对变化莫测的理财市场，老百姓该何去何从？
某股份制银行理财经理朱富贵分析认为，一方面，目前在宽松的货币环境下，银行理财产品的收益率很难逆势上行；另一方面，监管层陆续出台各项政策，直接或间接的对银行理财产品产生巨大影响，未来理财产品有可能面临更多的创新，现在的主流产品有可能成为明日黄花。
对于第四季度银行理财产品趋势，不少分析人士认为，央行持续释放流动性，今年以来银行理财产品的平均预期收益缓步下降，预计此次央行降准降息后，银行理财产品预期收益会进一步下降。
朱富贵认为，就目前理财市场的产品丰富程度来看，银行理财产品和货币基金依然是老百姓必不可少的理财工具，针对理财收益走低的趋势，短期来看，投资者可以重点关注银行在售的高收益理财产品，这些年中效应影响下的高收益产品是不可多得的阶段性投资机会，可以为投资者很好地锁定下半年的收益。从长期来看，股份制商业银行和城商行的理财产品，其平均预期收益率相对较高，投资者可以加强关注。
他表示，近期股市震荡，加上央行降息降准，有些投资者开始考虑调整个人理财配资。投资者合理配资资金。大多数投资还是保守型，风险接受能力较弱，建议保本型理财产品为主，把股市中的资产配置控制在30%以内，平衡风险与收益，不要把资金都放在股市这一个篮子里。
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