为了敦煌更辉煌——聚焦敦煌农村商业银行创新改革助力“一带一路”建设
为了支持“大众创业，万众创新”，农商行创新信贷产品，加大授信额度，为创业者打造各具特色的大众创业服务平台。
农商行经常组织开展“服务进社区，金融知识惠民生”活动，切实加大对三农服务的支持力度，积极拓展绿色信贷市场。
中秋时节，鸣沙山下的葡萄园里，一串串紫如玛瑙、绿如翡翠的葡萄长势喜人。随处可见农民采摘、销售葡萄的忙碌身影。
本报记者郧君
“一带一路”战略进入全面实施阶段以来，敦煌独特的区位和政策优势更加凸显。随着首届丝绸之路文博盛会的即将启幕，敦煌正吸引着越来越多的国内外企业和游客，充分发挥了“丝绸之路经济带核心区”重要支点作用。丝路雄风起，阳关大道开。敦煌农商银行于2015年5月15日挂牌开业。截至今年6月末，该行各项存款538350万元，较年初增加7572万元；各项贷款489993万元，较年初净增56450万元；成为敦煌市金融机构中营业网点最多、覆盖面最广、服务面最宽、客户群体最大、存贷款市场占有份额最高的金融企业。借着国家“一带一路”的东风，敦煌农商行寄情地方经济发展，扬起激情追梦的龙头，不断探索创新金融服务，谱写无愧于时代的崭新篇章。
飞天故里紧锣密鼓迎盛会
初秋时节，骄阳似火。敦煌文博会场馆建设现场一派忙碌景象。
这几天，敦煌富丽华国际大酒店的总经理何尔建早起晚睡，非常忙碌，从客房一只茶杯的摆放角度到餐厅服务员的一个微笑，他都仔细查看严格要求。
在即将召开的首届丝绸之路文博盛会期间，坐落在阳关中路上的富丽华国际大酒店被确定为中外媒体接待中心，装潢一新的宴会大厅成为文博会的“新闻中心”，高速光纤，宽屏投影等现代化办公设施为参会记者提供了舒适、便捷的写稿、发稿条件。“世界各地记者的入住，既是对酒店接待能力的一次检验，又为提高酒店的知名度提供了机遇。”何尔建笑着对记者说。
不惑之年的何尔建是一位精明睿智的企业家，2012年他只身来到敦煌筹建酒店创业。“初来乍到，人陌地不熟；缺少资金时，我带着试试看的心情向农商行求援。出乎意料的是，农商行给予了大力的信贷支持，在酒店建设过程中，敦煌农商行先后给我们六次信贷支持，累计信贷金额达2.32亿元之多，酒店能够如期完工开业，全靠农商行的信贷支持！”提起富丽华的崛起和创业的苦乐，何尔建的言语间满是对农商行的感激！
靠着农商行的信贷支持，富丽华国际大酒店于今年7月如期开业，先期开放的150间标准客房每天满员，温馨舒适的环境深受八方游客的称赞。
其实，富丽华国际大酒店只是农商行信贷支持敦煌旅游业发展的一个缩影。
为了进一步提升敦煌在旅游旺季和首届丝绸之路文博盛会的接待能力，从2013年起至今农商行累计信贷支持7860万元，支持兴建的丝路怡苑大酒店成为敦煌市的又一个标志性建筑。
漫步敦煌市环城东路，一栋别具一格，整体设计为汉唐装修风格的丝路怡苑大酒店引人瞩目。但是很少有人知道，该酒店在2013年开建以来，多次遇到资金困难，在农商行的信贷及时支持下，顺利于去年7月工程告竣正式营业；短短两年时间，其建设速度之快让各界人士惊叹。由于软硬件设施俱佳，该酒店亦被定为文博会指定接待酒店。董事长何树林心里清楚：“怡苑大酒店的快速崛起，靠的是农商行的信贷资金保障，在一次次的建设资金难题面前，敦煌农商行雪中送炭，帮助企业渡过了一个又一个的难关。”更让他感慨的是——农商行是小微企业的靠山，农商行的信贷手续简便，放贷速度快。
为了扩大信贷支持改善文化旅游基础设施建设，近年来，农商行先后投放信贷资金12900万元，对敦煌文博会重点接待单位给予了资金支持，其中：支持敦煌太阳旅游集团、阳关大酒店、国际大酒店等酒店改造扩建，提升接待能力和服务档次。同时投放信贷资金41200万元，支持新建了华夏国际大酒店、富丽华大酒店、丝路怡苑大酒店等高档星级酒店，并投放7565万元信贷，支持改扩建了一批商务宾馆、农家旅舍。
今年以来，农商行抢抓文博会机遇，践行普惠金融服务，不断扩大信贷投放力度，支持提升改造沙州市场，并助力月牙泉小镇、特色小吃一条街及敦煌风情城内的250家小型餐饮企业实施了“明厨亮灶”工程。同时创新信贷服务支持文化旅游产业融合发展延伸旅游业产业链条，改善旅游基础设施，完善了旅游要素功能，极大地提高了敦煌文博会游客接待能力，给来自世界各地的宾朋提供一流的服务水平。
特色旅游醉游人
敦煌，一个充满了传奇色彩和无穷魅力的地方。绵延千里、横亘欧亚的丝绸之路，把敦煌推向了世界。
近年来，农商行紧紧依托甘肃建设华夏文明传承创新区和“丝绸之路经济带”的战略机遇，进一步加大信贷对实体经济的支持力度，不断改进文化旅游业金融服务，倾力支持敦煌文化旅游业的快速发展。近两年来，该行累计投放81230万元文化旅游业专项贷款，助力改善文化旅游基础建设好敦煌文化旅游企业发展。
在信贷支持地方旅游文化经济发展中，农商行从贷款投向、市场准入、利率优惠、产品创新、结算服务等多个方面给予倾斜，把解决中小文化旅游企业“融资难”、“难贷款”的问题作为拓宽信贷服务领域和促进地方经济快速发展的一项重要举措来抓。截至目前，投放30900万元支持7家文化旅游重点建设项目；支持4家文化旅游景区和景点开发企业，涉及贷款7995万元；投放贷款金额33200万元，支持文化旅游住宿餐饮业企业27家；投放贷款金额7565万元，支持152家农家客栈等特色项目；同时还向19家旅游行社投放贷款1570万元。为了积极支持提升旅游接待能力，先后投放信贷资金12900万元，支持酒店改造扩建，提升接待能力和服务档次；并投放41200万元信贷资金，支持新建高档星级酒店；信贷支持7565万元，支持152家农家客栈改建扩建商务宾馆、农家旅舍，极大地改善了文化旅游基础设施。
闻名全国的敦煌沙州夜市汇集了西北各种特色地方名小吃。但是在几年前，这里大多都是流动摊点，服务档次低、卫生条件差。农商行通过采取形式多样的信贷服务，累计投放信贷资金4350万元，支持373户经营者提升服务档次，改善经营环境，扩大经营规模。今天，沙州夜市已成为敦煌的风情画和夜景图，深受中外游客的青睐。
来到装修风格别具特色的唐人驿站，这家两层建筑的农家乐，装修风格既有敦煌壁画元素又有现代风格，洗漱用具按照星级宾馆的标准配备，饮水、采暖等硬件设施配备齐全。唐人驿站自今年6月份开业以来，43间客房每日满员，营业收入逐日递增。“短短半年时间能建成开业，靠的是农商行累计200万元信贷支持”。80后经理韩涛介绍说。
其实，唐人驿站只是农商行支持当地村民发展旅游产业的一个缩影。
为了支持当地村民发展旅游产业，增加经济收入，月牙泉支行仅去年共投放3000余万元信贷资金，支持120余户修建乡村客栈和农家园。为了满足敦煌文博会的需要，今年以来，该行继续加大对旅游实体的支持力度，投放4000余万元信贷资金，进一步支持原有农家客栈改造升级。通过源源不断的信贷支持，为游客打造具有敦煌特色的田园风情绿色旅游环境。
在敦煌市有一家“太空舱”特色的客栈深受背包客的喜爱。今年刚开业一个月，128个太空舱床位每天爆满。
创办“太空舱”客栈的赵磊是一位敢想敢干的80后年轻人，去年在农商行10万元信贷支持下，赵磊建造“太空舱”客栈圆了创业梦。今年农商行再次投放20万元信贷资金，支持他的骆驼客栈如期交工运营，面对每天递增的营业收入，小赵心里充满了对农商行的感激之情。
为了抢抓文博会机遇，支持文化旅游产业新发展。今年以来，农商行把信贷支持中小文化旅游企业的发展作为支持敦煌文博会建设的一项重要举措来抓。通过对不同文化旅游企业实行评级授信、固定资产循环抵押、差别利率、贷款组合担保方式、加快贷款审批速度等多项信贷优惠措施。截至目前，为38家文化旅游企业评定的信用等级，共计授信额达72095万元。为23家文化旅游企业办理了固定资产循环抵押贷款，授信额度为64100万元，对文化旅游企业提供的固定资产，通过一次评定、一次登记后，在授信限额内贷款实行分笔发放、循环使用。截至目前，对符合文化旅游市场准入条件和信贷原则的209家企业及客户给予的信贷支持，累计投放贷款81230万元。通过一系列创新金融服务，支持文化旅游重点建设项目和旅游景区、景点开发；极大地改善了文化旅游基础设施建设，为文博会的顺利召开奠定了坚实基础。
“展现敦煌魅力，打响丝路文化牌。”一边是见证过敦煌经济文化发展岁月的莫高窟；一边是车水马龙的现代化城市新建筑群蓬勃发展，世人向往的阳关古城，如今在普惠金融服务下成为古丝绸之路上的一座绿色新城，也是镶嵌在“一带一路”上的“丝路明珠”。
支农再贷款打造新绿洲
8月16日，天刚麻麻亮，七里镇农民王伟夫妇俩就来到葡萄园里除草。今年葡萄挂果好，亩产量可望达到5000斤左右。近三年，农商行累计投放25万元农户小额信贷资金，支持王伟发展设施农业走上致富路。不仅是王伟，该行实施普惠金融服务，扩大信贷投放，大力支持七里镇的乡亲们发展葡萄园，葡萄产业已成为当地村民增加收入的支柱产业。
近年来，农商行始终把支持地方经济社会发展作为第一要务，把广大农民的金融需求作为业务发展的着力点，适时创新调整信贷投向，努力提升诚信金融服务水平，不断将信贷资源向“三农”、中小企业和县域经济等领域倾斜，大力投放支农再贷款打造新绿洲，充分发挥了农村金融主力军作用。
初秋时节，七里镇葡萄农业产业园区里的420多亩红提葡萄硕果累累，园区道路两旁整齐划一的葡萄架上挂满了晶莹剔透的葡萄，绿中泛紫的葡萄如玛瑙一样压弯了葡萄架。“现在正是着色的关键时期，月底就可采摘上市；今年园区葡萄穗形好，挂果饱满。农商行今年给整个园区信贷资金支持达380多万元，助力80户种植户的产销实现了订单种植。特别是农商行今年投放1000多万元信贷资金，支持七里镇的葡萄种植面积达到了1.1万亩。”提起葡萄产业给村民们带来的实惠，园区书记秦绪刚饶有兴致地介绍说。
今年以来，农商行不断加大信贷资金投放力度，大力支持特色种植农业、设施蔬菜种植、各类农村经济组织、农业合作社以及农业产业化龙头企业开展生产经营。截至8月末，该行各项贷款余额为489993万元，当年累计发放贷款319622万元，较年初净增56450万元；支农再贷款余额目前达到6.21亿元，其中：投放27365万元支持特色葡萄种植业发展，投放17220万元支持养殖业发展，投放4190万元支持棉花种植业发展，投放2983万元支持蔬菜种植业发展，投放1598万元支持玉米等粮食种植业发展，投放1179万元支持林木业发展，投放7565万元支持乡村客栈建设。
近年来，通过大力投放支农再贷款，累计有14512户享受到支农再贷款的惠农政策，涉及金额11.61亿元。信贷支持建成了莫高高效节水农业示范园、郭家堡枣村种植示范园、郭家堡养殖示范园、七里镇葡萄种植示范园、月牙泉农家客栈示范园、孟家桥蔬菜种植示范园、阳关葡萄种植示范园等7个支农再贷款示范园。支农再贷款为敦煌农业产业结构调整、设施蔬菜发展、传统农业向现代农业转型升级和新农村建设起到了积极的促进作用，产生了良好的社会效益和经济效益。通过该行不断加大对农业农村经济的信贷支持和投入，上年度，敦煌农村居民人均可支配收入达到14200元，增长11%，较全省农村居民人均可支配收入6936元高出7264元。
为了使农户信用贷款成为巩固农村阵地，支持“三农”发展的品牌业务。今年初，该行对信用等级复评进行了详细安排，农信人走村串户，加班加点建立健全农户经济档案16665户，评定信用农户16099户，授信总额79723万元，评级授信面96.61%。同时提高了农户小额信用贷款评级授信额度，采用农户申请贷款时先使用评级授信额度，额度之外再投放担保贷款。目前已投放农户信用贷款22399.68万元，较去年同期多投放4816万元。
为了向广大农户提供更加高效简捷的信贷服务，进一步发挥农商行在信贷审批方面流程短、效率高的优势。该行创新改革，对各级贷款审批权限进行了调整，大幅提升基层支行和分管部门的权限，精简贷款手续。同时，认真贯彻落实“***”、“联村联户”惠农政策。截至6月末，累计发放***贷款1919万元；发放妇女小额担保贷款3783万元；累计为631户农户、11户农民专业合作社发放草食畜牧业和设施蔬菜产业发展贴息贷款7309万元；发放下岗失业担保贷款342笔，金额3230万元。
得益于支农再贷款的支持，农户贷款利率水平明显下降，该行农户贷款利率在上年水平上又下浮了20%；同时该行创新根据担保人综合实力提高贷款限额，有效破解了农户贷款担保难的难题。支农再贷款有力的增强了资金流动性，使该行经营效益位居全省农信系统前列。
助力小微发展大产业
推进大众创业、万众创新，是发展的动力之源，也是富民之道、公平之计、强国之策，对于推动地方经济结构调整、打造发展新引擎、增强发展新动力、走创新驱动发展道路具有重要意义。
在“大众创业，万众创新”的今天，该行创新信贷产品，为创业者打造各具特色的大众创业服务平台。今年以来，该行前后投放信贷8000万元，支持建设的益旺国际购物广场从开建至营业仅用了一年半时间，开业至今顾客川流不息，目前是敦煌购物环境最好的购物广场。该商场年轻的经理李键伸出大拇指点赞：“农商行是我们创业者的靠山！”
为了有效解决小微企业等实体经济贷款担保难和流动资金不足的问题。针对当地涉农小企业固定资产少、农副产品收购资金需求量大、企业自有资金少、收购加工时间比较集中、寻求担保比较困难的现状，近年来，该行因地制宜，因企施策，大胆创新，采取以企业收购加工的棉籽、籽棉及加工的皮棉、棉绒、棉粕和棉油等农产品设定贷款抵押、库存物资及固定资产全额参加保险、按照企业不同的信用等级实行20%-40%不等的自有资金比例差别化配置等措施，按照一次审批、分次投放、专款专用、库贷挂钩的管理模式，全力支持小微企业进行农副产品收购、加工、流通。
近五年来，该行累计向此类企业发放贷款19.72亿元，为延长农业产业链条奠定了良好的基础。在农商行的支持下，涉农小微企业在产业发展中的带动效应凸现，棉花、葡萄等支柱产业生产形势喜人，农村经济发展态势良好。同时，该行积极探索开办采矿权抵押、林权抵押、门票收费权质押、存货抵押、应收账款质押、经营权抵押等多种贷款金融产品，不断满足客户多样性的信贷需求。
特别是农商行新成立的近一年来，累计投放各项贷款460832万元，各项贷款余额突破45亿大关，大力支持特色种植农业、设施蔬菜种植、各类农村经济组织、农业合作社以及农业产业化龙头企业开展生产经营。同时，该行建立中小企业金融服务体系，不断创新业务品种，创新担保抵押方式，倾力支持小微企业发展，有效促进了区域经济的快速发展。截至目前小微企业贷款余额187769万元，较上年同期增加61339万元；累计为631户农户、11家农民专业合作社发放草食畜牧业和设施蔬菜产业发展贴息贷款7309万元；发放下岗失业担保贷款3230万元，支持百姓创新创业。
为了积极支持实体经济发展和万众创新、全民创业，该行进一步降低融资成本，减少企业营运费用，将企业贷款利率从9.60‰降低至7.65‰，下调了20%，最低的贷款利率客户可享受4.35‰的基准利率。同时将利率优惠政策制度化，保证了利率优惠的公开、公正、透明。农商行创新信贷服务，打“组合拳”助力大众创业、万众创新的行动深受广大创业者和小微的称赞。
创新改革写辉煌
月牙泉不老的传说，莫高窟飘逸的飞天，千年阳关的不屈坚守，还有戈壁特有的海市蜃楼，让多少人魂牵梦绕。
时光，总在莫高千佛的灵动与鸣沙月泉的神奇中交替；记忆，也仿佛在盛唐的衣袖与明清的幽蓝中轮回；如今，鸣沙山下一幅满目绿色、生机盎然的壮丽画卷便在眼前。
去年5月15日，伴随着隆隆礼炮声，敦煌农村商业银行踏上了新的征程。一年来，新成立的农商行以新形象、新理念、新战略和新机制谱写了新篇章！
该行成立短短4个月，各项存款增长4亿元突破50亿大关。截至今年6月末，该行各项存款538350万元，较年初增加7572万元；各项贷款489993万元，较年初净增56450万元；目前该行的35个营业网点，其中有22个网点设在农村，服务区域辐射到9个乡镇56个行政村。为了解决偏远村组金融服务问题，该行还设立了22个三农便民金融服务点和7个惠民金融服务点，为广大客户提供足不出村的金融服务。成为当地同行业中营业网点最多、覆盖面最广、服务面最宽、客户群体最大、存贷款市场占有份额最高的金融企业。
为了践行普惠金融服务，打通普惠金融服务“最后一公里”，最近该行利用万颗商城平台在
三农便民服务点推行“互联网+农村电商”工程，推动“工业品下乡，农产品进城”，改善农村支付结算环境。同时该行不断加大现代金融服务设备的布放力度，已累计布放POS 机1349台；布放自助取款机、存取款一体机共41台；今年又在东门支行等网点新布放9台ATM 机等各类自助设备；目前，该行个人网银客户开户数达11742户、企业网银891户；开办手机银行客户17361户，微信银行开户3429户……
为了丰富信贷业务产品满足金融需求，该行在做好小额信用贷款的基础上，还创新推出汽车按揭、商铺使用权抵押、市场方担保、商户联保、保单质押、种养殖业联保等多个贷款金融产品。累计投放农户联保贷款42.53亿元，支持百姓创业创新；累计投放养殖业贷款8.46亿元，支持农民群众发展富民产业；累计投放各类住房按揭贷款16.17亿元，满足改善居住环境需求。
敦煌农商银行成立以来，通过全体员工的不懈拼搏，各项指标在全省名列前茅；当年各项业务收入突破4亿元大关达到42260万元，较2014年净增5839万元。累计缴纳各项税金5339万元，其中：上年度缴纳各项税金5008万元，成为敦煌市的纳税大户。
几多汗水，几多收获，敦煌农商行去年被省联社评为“安康杯”竞赛活动安全保卫先进单位、电子银行业务营销竞赛活动单位综合奖和营销企业网银先进单位。银行业监管评级继续保持三A级，省联社行社等级上升到A级一档；连续3年荣膺纳税功勋奖和酒泉市长金融奖。
事实证明，敦煌农商行不断创新服务模式，唱响支农惠农主旋律，多元信贷“贷”动了飞天故里特色生态农业的快速发展，更为地方文化旅游经济注入了茁壮成长的“营养液”。
今年是“十三五”开局之年，也是敦煌农商行转型发展的第一年。“首届丝绸之路国际文化博览会将在敦煌盛大开幕，农商行将借助‘一带一路\’的历史发展机遇，继续创新改革、实施普惠金融服务，致力于打造丝路带上最具民族特色、国际视野、异域文化情怀、商贸交流特色的综合型国际旅游目的地城市。”敦煌农商银行董事长黄彦春这样对记者说。
文化和区位优势得天独厚的敦煌，是丝绸之路上重要旅游城市的窗口。为了敦煌更辉煌，当下，敦煌农商行乘着一带一路的东风，再次扬起追梦的龙头，激情谱写无愧于时代的新篇章。敦煌农信人创新改革、践行普惠金融服务，为新的时代交响注入了最强劲的经济增长引擎，助力敦煌成为一带一路上连接世界的灯塔要市。
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敦煌新闻，故乡情，家乡事！不思量，自难忘，梦里不知身是客，魂牵梦萦故乡情。敦煌，是陪我们行走一生的行李。