飞天之歌响彻飞天故里 ——来自敦煌农村商业银行支持地方经济发展的纵深报道
有了惠农信贷服务，鱼翔浅底的江南景色成了沙州的富民产业。
十年跨越铸辉煌
热烈祝贺甘肃省农村信用社联合社成立十周年
敦煌，是飞天的故乡。莫高窟里一幅幅美妙动人的绚丽壁画，向世人展示着中华民族光辉灿烂的文明史，飘逸奋飞的飞天女神，寄寓着我们的祖先美好的期望、希寓和梦想。
源远流长的丝绸之路，把敦煌和世界连在一起，书写了人类文明的辉煌篇章。
“大众创业、万众创新”，是“十三五”和未来我国发展战略的基本导向；特别是国家出台了“一带一路”发展规划以来，省委、省政府多次强调指出，甘肃省将认真贯彻中央决策部署，抢抓机遇，更加有力地融入国家“一带一路”建设的战略布局，充分发挥甘肃传统产业优势，倾力打造丝绸之路经济带甘肃黄金段，让黄金段真正“活”起来。
在敦煌农商银行，记者捕捉到了这样一组振奋人心的数字和消息。
今年以来，农商行紧紧抓住“一带一路”发展机遇，围绕地方政府提出的产业结构调整、重大项目建设、文化旅游产业发展、双联惠农、***等多方面入手，全力支持地方经济发展。截至今年11月末，各项存款余额502509万元，较年初净增32598万元。各项贷款余额418465万元，较年初净增62541万元。当年累计投放各类贷款460388万元，较上年同期多投放93667万元，其中：涉农贷款余额401256万元，占各项贷款的95.89%。
当下，农商行实施的普惠金融服务，为新的时代交响乐注入了强劲有力的音符。
丝绸之路上的名城敦煌，乘着国家一带一路的东风，再次扬起追梦的龙头，激情谱写无愧于时代的新篇章。
特色农产业鼓起百姓钱袋子
初冬的敦煌，寒意渐浓。走进莫高镇高效节水农业产业园区，蔬菜大棚里满目葱茏，生机盎然;菜农张克旭夫妇俩正在采摘黄瓜;老张饶有兴致地告诉记者，现代化高效大棚自动喷水，监控、温控、土壤湿度仪一应俱全，自动卷帘机既方便又省力;这里生产的黄瓜、辣椒等反季节蔬菜供不应求。
不惑之年的张克旭以前东奔西跑在外打工，收入很不稳定。三年前，农商行支持8万元信贷资金建起了蔬菜大棚，当年每座大棚净收入3万元。为了扩大种菜规模，去年农商行再次给予5万元信贷，帮助老张扩建了蔬菜大棚。“自从农商行支持建起蔬菜大棚后，我在家门口就把钱挣了，还能照顾家人”。
大雪时节，敦煌农民抢抓农时，巧打时间差推进反季节设施蔬菜生产，所生产的西红柿、辣椒、黄瓜等新鲜蔬菜陆续上市，蔬菜产业不仅鼓起了菜农的“钱袋子”，更重要的是反季节新鲜蔬菜丰富了这座国际旅游名城冬季旅游市场的“餐桌子”。
苏家堡村村民王克峰种菜已有十几年了，近几年在农商行的支持下更新了现代化蔬菜大棚;今年，该行再次给予3万元信贷，支持老王搞起了设施蔬菜种植，“从当年拉着板车种菜到如今开着小车种菜，全靠农商行的支持!”提起发展蔬菜产业给菜农们带来的实惠，王克峰对农商行的感激之情溢于言表。
有了信贷支持，敦煌农民发展蔬菜产业的积极性空前高涨，目前该市设施蔬菜面积达2.7万亩，平均亩收入2.76万元;塑料大棚蔬菜1.6万亩，平均亩收入达1.68万元。
敦煌是全国生产绿色有机鲜食葡萄的黄金地区，也是世界上最适宜种植葡萄的四个地区之一。目前，全市葡萄种植面积16万亩，年产量约20万吨，去年敦煌农民人均葡萄收入8416元。葡萄产业不但实现了防沙治沙、农民富裕的综合效益，还为全市文化旅游产业发展拓展了新的空间。
为了支持特色葡萄产业化发展，农商行创新金融服务，倾力支持农民增收致富。近年来，该行累计投放葡萄、辉枣等林果业贷款8920万元，支持全市5891户新定植红提、红地球等葡萄17600余亩，新定植辉枣18000亩，发展温室葡萄320亩，亩均增收5000元，有效地促进了农业增效、农民增收。七里镇南台堡村村民王建国说:“我从15年前开始种植葡萄，每亩收入可达万元。”
葡萄产业的发展不仅鼓起了农民的“钱袋子”，而且催生了百姓崇尚富裕文明的新生活理念。近年来，全市农民翻新修建小康房1.73万套、购买小车2300辆、购买商品住宅5523套;葡萄产业已经成为振兴和繁荣敦煌市农村经济的支柱产业和朝阳产业。
近年来，农商行以农信社改制农商行为契机，坚持服务“三农”、服务中小企业、服务县域经济的市场定位，深入开展“联村联户、为民富民”等各项惠民工程，在大力投放涉农贷款的基础上，积极拓展、推广“大三农”信贷业务，有效地解决了涉农企业和农户“贷款难”和“担保难”问题，为当地农村经济发展起到了强有力的助推作用。
为更好地发挥农村金融主力军作用，农商行不断加大对特色农业和涉农企业的信贷投入，累计发放贷款2400万元，重点支持培育了天马葡萄榨汁等3家龙头企业;去年先后发放贷款1740万元，支持盛大红地球农业专业合作社等20个农副产品特色种植、储藏、销售为一体的专业协会形成规模示范效应，还累计投放信贷资金260万元，帮助西宁堡村打建葡萄栽培温室88座，扶持种植温室反季节葡萄200亩。
为了引导和支持农民发展特色农业，该行累计投放贷款2536万元，支持月牙泉、阳关镇、七里镇等乡镇发展观光农业，使观光农业逐渐成为该市旅游业的又一大亮点。在农商行的持续支持下，敦煌的葡萄产业被中国果品流通协会授予“全国优质葡萄生产基地”称号，“阳关”牌葡萄鼓起了农民的钱袋子。
小额信贷“贷动”大产业
农户小额信用贷款是省农信社独具特色的惠农品牌金融产品。为了发挥农户小额信贷在支持三农发展中的核心作用，今年初，该行再次对信用
等级评定和农户小额信贷投放进行具体部署，进一步提高规模种植、养殖等重点农户的授信额度。目前，农户小额信用贷款授信农户30544户，占总农户的96.20%，授信总额达到112700万元。截至11月末，累计投放农户小额信贷24185万元，余额达到16694万元，较年初增加3322万元。
位于郭家堡镇的郭发养羊农民专业合作社，以小尾寒羊养殖为主，从单一育肥羊养殖到育肥、繁育一体化规模发展，农商行从十几年前开始一直信贷支持到现在，近三年累计给予投放100多万元信贷资金，随着产业规模的扩大，如今发展140多个会员，年均出栏肉羊2.5万只，年均收益2500万元。
“农村合作银行是我们农民自己的银行，是我们农民创业致富的好帮手!”合作社领头人余生鸿说。
兴农、兴商，是该行支持富民产业建设和地方经济发展的重要途径。因此，该行创新信贷服务，大力支持种养专业户、各类农村经济组织以及农业产业化龙头企业发展生产。截至11月末，该行涉农贷款余额401256万元，较年初增加75462万元，涉农贷款占各项贷款的95.89%。同时，建立中小企业金融服务体系，不断创新信贷品种和担保抵押方式，倾力支持小微企业发展。截至11月末，该行小微企业贷款余额167416万元，较年初增加26770万元，实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速。该行还积极落实“联村联户”政策，不断加大惠农惠民贷款的投放力度，累计发放妇女小额担保贷款金额3759万元;累计投放***贷款402户，金额1918万元;累计发放下岗失业担保贷款金额2691万元。
今年以来，该行在继续做好小额信用贷款满足农户小额资金需求的基础上，稳步推进商铺使用权抵押、市场方担保、商户联保、保单质押、种养殖业联保等多个贷款金融产品，同时增加信用等级，提高授信额度，开辟绿色信贷通道，不断满足客户多样性的信贷需求。年初，该行客户经理和信贷员深入田间地头调查走访，建立健全农户经济档案25876户，评定信用农户30544户，授信总额112700万元，授信农户占全市总农户的96.2%，并根据农户的信用等级和授信限额适时投放农户贷款169873万元，为农户购买农用物资提供了及时足额的资金支持。
在实施普惠金融服务中，该行信贷人员充分发扬“背包下乡，送贷上门”的优良传统，进村入户建立农户经济档案，及时将贷款送到农民手中。近年来，该行还创新推出“便民服务卡”，该卡集咨询、服务、监督于一体，极大地方便了客户贷款，更被乡亲们称为“金融服务110”。通过实施普惠金融服务，基本上解决了农户“贷款难”、“担保难”和银行“难贷款”的“瓶颈”矛盾。
在该行惠农信贷的支持下，敦煌农产业结构调整效果已逐步显现，形成了以七里镇、阳关镇为代表的8.8万亩的鲜食葡萄生产基地，以郭家堡乡为主的2.5万亩辉枣种植基地，为农民致富奔小康和持续增收奠定了坚实的基础。
冬天里领略别样文化遗产
月牙泉不老的传说，莫高窟灵动的飞天，千年阳关的不屈坚守，还有戈壁特有的海市蜃楼，让多少人魂牵梦绕。
踏着初雪，来到敦煌;如果不逛逛敦煌最热闹的地方———敦煌风情城和沙州夜市，实在是一大遗憾。
敦煌风情城处于城市中心地段，现在这里也成为敦煌旅游精品线路上的一个重要的旅游景点。
随机走进风情城里的一家丝绸店，店主杨清正在忙着招呼几位国外游客，店里悬挂的各类丝巾图案均以敦煌壁画为主，深受国内外游客的喜爱，销售十分火爆。为了扩大经营规模，近两年农商行每年信贷支持15万元，杨清说，是农商行支持发展敦煌旅游文化产业给自己带来了无限商机。
近年来，农商行紧紧围绕敦煌市委、市政府提出的“建设敦煌文化城、打造国际明星城”的整体发展思路，创新金融服务，优化信贷结构，倾力支持打造建设精品市场，先后建成了集文化、旅游、休闲、购物、餐饮为一体的敦煌风情城、沙州市场。热闹的市场里，不仅有被誉为杏中之王的“李广杏”、鸣山大枣，还有久负盛名具本地特色的紫胭桃、香水梨、白葡萄、黄河蜜瓜等水果，或是果脯制
品。最引人注目的还有上百个工艺品摊位，玉石骆驼、敦煌丝毯、飞天塑像、壁画复制品及夜光杯等，琳琅满目，种类繁多。
在农商行的信贷支持下，敦煌市民吴金玲在风情城开了一家飞天玉器行，近三年农商行累计信贷支持65万元，支持吴金玲扩大经营规模，提高了玉器的品质和档次，因此经营收入逐日上升，去年销售收入达60多万元。
“藏宝斋”的主人杨风莲夫妇俩在敦煌做玉石生意已有20年了，如今在风情城经营着两间艺术品店铺;每年旅游旺季月营业额达一两百万元，为了解决周转资金紧张，近几年农商行每年给予20万元信贷资金，支持扩大经营。“多亏了农商行的支持，我们做生意才有了底气。”杨风莲快人快语。
靠信贷支持创业致富的不仅是杨清和杨风莲，近两年，农商行给风情城的商户累计信贷支持已经过亿元。
大唐文化商业街是敦煌国际文化旅游名城建设“双百亿”的重点工程。项目开工后，开发商遇到了巨大的资金困难，农商行派员实地调查后，及时给予信贷支持7000万元，不仅有力地支持项目按期完工，而且也为党河风情线新增添了一道亮丽的风景。
敦煌妙街同属于“双百亿”重点建设工程，在项目建设前期，农商行给予4000万元的信贷资金，支持打造出一条集餐饮、酒吧和旅游工艺品销售为主的商业街区，为敦煌文化旅游增加了具有地方特色的人文景观。
如果说莫高窟和月牙泉是敦煌的神奇，那么，风情城就是敦煌历史文化发展进程中的现代文明的精彩缩影。正是有了农商行源源不断的信贷支持，敦煌的文化产业建设如逢甘霖。如今，南来北往的游客漫步在墨缘街上细细体味敦煌奇石和书画艺术的博大精深;行走在兴隆街上感受集市的热闹繁华;徜徉在百味街品尝各地特色小吃;驻足在文萃街欣赏丝毯、夜光杯等独具敦煌特色的工艺品;古色古香的街道上商贾云集、品牌林立。这里已被国家旅游局定为“中国民俗风情游”项目之一。同时，多次获得“全国文明市场”、“AAAA级市场”、“省级诚信市场”、“百城万店无假货”示范市场等荣誉称号。
风情城，是敦煌人的骄傲。农信人用热爱和责任，用毅力和执著，支持着地方文化旅游产业建设，是普惠金融服务，让这个城市从此有了灵动和神气!
无数游客感慨，谁说出了阳关无故人!冬天里的敦煌更是热情似火，在流光溢彩的灯影下、在水花舞动的喷泉边，品茶休闲，此时，霓裳玉羽算得了什么?
小微企业带动效应凸现
11月6日，爆竹和礼花将新开业的敦煌龙德盛农产品交易市场渲染得热闹非凡，这家可容纳上千家商户的综合性农产品交易市场，去年动土开建时资金发生困难，农商行的2000万元信贷资金犹如甘霖解了燃眉之急。该市场负责人刘占杰感慨，农商行不仅支持建起了市场，而且给入驻商户办理商铺按揭贷款，有效推动了市场的如期运营。
为了积极响应国家信贷资金支持实体经济发展和万众创新、全民创业的号召;今年，农商行制定了新的贷款利率定价管理办法，降低贷款利率;尤其是对种植大户、养殖大户、评定的农户信用贷款利率进行了大幅下调，切实为百姓创业致富提供了有力的支持。
来到敦威特产公司，工人们正在干净整洁的生产车间里分拣包装干果。该公司以地方名优土特产生产加工销售为主，年均销售锁阳、肉苁蓉100多吨，干果100多吨，去年销售额500多万元。该公司经理雷红艳介绍，近三年农商行累计信贷支持105万元，使公司的经营品种和规模不断扩大，短短的几年，营业额从几十万一跃到目前的900多万元。
敦煌工艺骆驼、手工雕刻木版画、胡杨木印章，这些独具敦煌特色的文化纪念品产业，也有敦煌信合人默默的支持。为了支持工艺骆驼扩大生产，沙州支行企业发放30万元的贷款，帮助企业购置新设备，降低了生产成本大幅提升了利润空间。正如“骆驼张”感激地说:“敦煌工艺骆驼能走
向世界，靠的是农商行的鼎力支持。”
产业化龙头企业是引领地方经济发展的支柱，因此，该行将加大对农产品龙头企业的信贷支持作为支持地方经济建设发展的重要举措。今年累计新建企业档案128户，对79户中小企业进行了评级授信，总授信额度达6.32亿元。同时创新推出固定资产抵押循环信贷，极大地提高了企业融资效率，降低了企业融资成本。当年为金龙公司等46户小微企业、17户个体工商户核定固定资产抵押循环贷款授信73560万元，发放固定资产抵押循环贷款44359万元。全年累计发放各类企业贷款122413万元，较上年增加23167万元，增幅为23.34%，实现了社会效益和经济效益的双赢。
这几天，昌荣棉业公司的工人们正在加工包装棉花。该公司总经理朱平做棉花加工已有16年了，近三年农商行累计信贷支持1.5亿元，支持其注册成立了昌荣棉业公司，扩大生产规模，带动棉农发展富民产业。去年该公司仅棉籽销售上万吨，皮棉、棉籽销售额达到7000多万元。今年农商行又解决3000万元信贷资金用于收购棉花，加工皮棉1600吨。
“农商行不仅扶持棉花加工企业发展壮大，关键是带动了全市棉农种棉的积极性并提高了农民的收入”。朱平说。
为了有效解决涉农小微企业贷款担保难的问题，该行大胆创新，因企施策，采取以企业收购加工的农产品设定贷款抵押、林权抵押、经营权抵押等多种信贷产品，全力支持小微企业进行农副产品收购、加工、流通。近年来该行累计向涉农企业发放贷款19.72亿元。有了农商行的信贷支持，涉农小微企业在富民产业发展中的带动效应凸现，棉花、葡萄等支柱富民产业生产形势喜人，农村经济发展态势良好。
丝路名城走上复兴之路
小雪初霁，行走在敦煌街头，不时看到身背行囊的游客;傍晚，沙州夜市熙熙攘攘，人头攒动热闹非凡。
冬天里的敦煌旅游依然热，一样火热的，是敦煌市内一处处拔地而起的文化旅游地标。在“丝绸之路经济带”的战略背景下，这座文化历史名城，正在酝酿规模前所未有的大文化旅游产业，迎来又一次的复兴。
在去鸣沙山的路上，一家装潢别致、环境优雅的大酒店引人注目。这里就是被定为2016年敦煌文博会重点接待中心的———华夏国际大酒店。
前不久刚刚投入使用的华夏国际大酒店在2013年开建时，农商行给予5000万元信贷支持，资金有了保障，占地上百亩的国际酒店提前竣工，目前成为甘肃省西部最大的会务接待中心。
去年以来，为了积极支持提升敦煌地方旅游接待能力，农商行先后投放信贷资金6670万元，支持敦煌太阳能宾馆、阳光大酒店、国际大酒店等酒店改造扩建，提升接待能力和服务档次，同时，投放信贷资金9000万元，支持新建了高规格、高起点的敦煌飞天大酒店、敦煌西湖公馆等高档星级酒店;并投放2980万元信贷改扩建了商务宾馆、农家旅舍，使敦煌旅游接待能力由1.8万张标准床位提升到了2万张标准床位。极大地改善了旅游基础设施，完善了旅游要素功能。
月牙泉镇杨家桥村村民丁鸿荣，十几年前靠农信社的支持承包经营别人的农家乐，积累了丰富的经验;今年农商行信贷支持50万元，老丁在自家的宅基地上建起了鸿泽莊农家乐，旅游旺季上座率爆棚，生意做得十分红火。
今年35岁的杨宁经营着一家农家乐，去年在农商行15万元的信贷支持下新建了16间标准化客房，前院客人可以围坐在香水梨树下休憩纳凉，后院餐饮住宿，一年下来收入30多万元。
“五年前靠农信社的15万元的资金办起了农家乐，如今农商行又支持我扩大经营规模，帮助我从一个欠债户走上了致富路!”杨宁感慨地说。
国家提出“一带一路”发展规划以来，农商行不断改进文化旅游业金融服务，倾力支持以敦煌文化
为核心的河西走廊文化生态区建设。去年以来，该行累计投放27468万元文化旅游业专项贷款，扶持敦煌文化旅游企业发展，改善文化旅游基础，为敦煌文化产业增添了动力。仅今年上半年，为6家文化旅游企业授信额度为9020万元，并组织3家中小文化旅游企业与2家实力雄厚的商贸企业组成经济担保商会，一次性为其授信5600万元。
为了支持展示和研究古丝绸之路边塞地区多民族的文化经济发展，该行投放1600万元信贷资金，新建起阳关博物馆，通过丝绸之路展厅、汉阙牌楼、仿汉阳关关城、仿汉民居一条街等，集中展现了古丝绸之路上深厚的敦煌历史文化价值。
近年来，该行累计投放75600万元文化旅游专项信贷，支持敦煌文化旅游企业发展。其中:投放信贷资金达26000万元支持8家文化旅游重点项目建设;投放信贷资金6500万元支持3家文化旅游景区、景点开发企业;投放贷款金额38200万元支持23家文化旅游住宿餐饮企业;投放信贷资金4900万元支持35家旅游企业。该行对敦煌文化旅游业的信贷投入，已占到了金融融资总量的89%，可以说，农商行通过对不同文化旅游信贷企业实行评级授信、固定资产循环抵押、差别利率、组合担保方式、加快贷款审批速度等多项优惠措施，有效解决了敦煌中小文化旅游企业“融资难”、“难贷款”的问题。
有了信贷支持，敦煌文化旅游产业加速发展。在国际文化旅游名城建设带动下，敦煌市经济驶入“快车道”。上一年，敦煌旅游接待402万人次，旅游总收入完成37.3亿元，城镇居民人均可支配收入实现23320元，农民人均纯收入实现11504元。
丝路兴、敦煌兴。随着丝绸之路经济带战略的实施，有了农商行的普惠金融服务，敦煌正在翻开复兴发展的崭新篇章。
飞天之歌唱响普惠金融服务
问渠那得清如许，为有源头活水来。
为了发展文化生态旅游，农商行阳关支行每年都要投放2000万元贷款，支持村民发展观光农业和农家乐建设，仅今年就投放1100万元支持村民新建、扩建农家乐19家。游客们站在古阳关烽火台眺望浩淼的沙州，坐在葡萄藤下品尝着甘甜的葡萄，环境优雅的农家乐让行者忘记了这里是大漠戈壁;一家家农家客栈，一处处乡土情怀，使人感到阳关古道春风暖，作客农家故人亲。
为了实施普惠金融服务，该行不断加大各类硬件设施投入，改善资金支付环境，为广大客户提供“全天候”的家门口金融服务。目前该行的35个营业网点，辐射到9个乡镇56个行政村。同时，设立了22个三农便民金融服务点，切实破解普惠金融服务“最后一公里”难题。特别是该行在三农便民服务点推行“互联网+农村电商”工程，推动“工业品下乡，农产品进城”，彻底改善了农村支付结算环境。
在实施联村联户活动中，该行不仅为困难群众及帮扶对象送去了化肥、大米、面粉袋、食用油等生活生产用品。同时146名党员每人确定了一户帮扶对象，59名客户经理每人至少确定了5户信贷资金帮扶对象，为295户帮扶对象平均每户给予了5万元的创富贷款支持。
今年以来，该行紧紧抓住“一带一路”发展机遇，围绕政府产业结构调整、重大项目建设、文化旅游产业发展、双联惠农***等部署，多方面多层次入手，全力支持地方经济发展。截至今年11月末，各项存款余额502509万元，较年初净增32598万元。各项贷款余额418465万元，较年初净增62541万元。当年累计投放各类贷款460388万元，较上年同期多投放93667万元，其中:涉农贷款余额401256万元，占各项贷款的95.89%。
“我的心和梦越来越接近，飞天的嫦娥化作爱的女神，多彩的霓裳飘逸连天的彩锦，我好像成了丹凤的化身，多彩的花雨撒下漫天的花信，我好像有了天籁的声音……”
在敦煌，聆听甘肃农信人的这首《飞天神韵》，悠扬婉转的旋律总令人心潮澎湃，催人奋进!
事实证明，敦煌农商行不懈创新服务模式，在坚守城乡金融服务的“最后一公里”唱响了惠农主旋律，多元信贷“贷”动了飞天故里特色生态农业和文化旅游产业的快速发展，更为地方经济的腾飞注入了茁壮成长的“营养液”。
时光，总在莫高千佛的灵动与鸣沙月泉的神奇中交替;记忆，也彷佛在盛唐的衣袖与明清的幽蓝中轮回，一恍惚，一幅气势恢宏的现代清明上河图的盛景便在眼前。
可不是吗?在飞天的故乡，我们又聆听到了一曲豪迈的新时代飞天之歌!
甘肃省农村信用社联合社
甘肃经济日报社本栏目主持、撰稿:郧君新闻热线:13893163786
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