适应经济新常态 抢抓发展新机遇以更积极的姿态融入地方经济发展大局
△中国工商银行济宁分行党委书记、行长刘磊带队参加电视节目,与客户在线交流。2014年,面临复杂多变的国内外政治、经济形势,中国工商银行济宁分行紧紧围绕市委、市政府发展规划和济宁市产业结构布局,加快调整产品结构、创新经营管理模式、提升服务水平,以积极的姿态适应新常态对经营发展带来的新变化,以更务实的作风投身服务地方经济发展,充分发挥国有大行融资主渠道作用,利用自身网点布局和产品优势,满足地方企业和广大居民客户金融服务需求。全年累计发放各类贷款369亿元,各类贷款余额393亿元,较年初增加21亿元；累计发放表外融资510亿元,各项贷款及资产规模继续稳居当地同业首位。全年向地方缴纳各项税金1.9亿元,增幅达到1791万元,继续位居同业领先地位。
紧密结合区域产业结构特点
全力保障重大项目资金需求
为大力支持区域产业机构调整,做好辖内重大项目配套服务工作,该行认真贯彻落实市委市政府加快大项目建设决策部署,主动对接项目建设中的资金需求,积极向上级行争取资金配置,全力支持信息产业、先进制造业、节能减排业、文化旅游等领域的项目建设。2014年末,项目贷款余额达到93.23亿元,较年初增加5.35亿元,全年共完成审批项目23个,审批金额47.55亿元；累计为31个项目发放贷款32.83亿元,同比增加10亿元,增幅达到43.8%,贷款投放额创历年新高。年末项目资源储备总额76.79亿元,其中已审批未发放和部分发放32.69亿元;正在审批项目6个、金额20.1亿元;联席会同意上报审批项目7个、金额24亿元。其中,向市政府重点项目东方文博城文化设施建设项目发放贷款7780万元,向邹城市峄山文化旅游综合开发项目发放贷款12500万元,向梁山水浒文化旅游项目发放贷款3500万元,向济宁市第一人民医院高新分院建设项目发放贷款2060万元,有力支持了市政府重点项目建设。在加大项目贷款投放力度的同时,根据全市经济结构调整重点,不断优化项目贷款结构,优先加大对信息技术、先进装备制造业、文化旅游和新农村建设领域的项目支持,以上领域项目贷款投放占比达到75%以上。
为切实抓好项目信息来源,该行进一步加强了项目贷款的营销管理工作,主动与有关部分建立沟通机制,及时或取省、市重点项目、市领导包保项目等信息,组织专业人员围绕重点项目开展调查营销,对获取的优质项目信息,明确专人提前介入,制定具体融资和金融服务方案,对项目贷款从初始营销、到方案论证、上报审批、前提条件落实、直至最后贷款发放的各阶段进行全过程跟踪管理,加强与上级行的沟通联系,准确掌握流程进度,协调解决业务难题,积极督促支行及时答复评估、审查便函,加快推动业务流程审批,提高项目审批效率。
为扎实做好项目配套服务,该行组织辖内支行围绕重点项目开展调查营销,逐行开展业务推介会,把项目贷款的政策和产品信息及时传导给客户,全年累计开展45次各类型的项目产品推介会,415家企业直接或间接参与,覆盖范围包括营销先进制造业、现代服务业、战略性新兴产业、文化产业等“四大新市场”及酒店业、批发零售业、医院等行业,切实帮助客户解决了项目融资金融服务需求。
加快融资产品创新应用步伐
大力满足企业各类融资需求
面对经济发展新常态,该行不断优化信贷资产结构,加快新兴投融资产品应用步伐,不断拓宽信贷资金来源,有效满足企业生产经营过程中的各类融资需求。
一是大力发展供应链融资业务。为降低小企业融资准入门槛,扩大小企业融资渠道和融资规模,重点推广应用了供应链融资业务。供应融资是工商银行融资服务模式的重要创新,是未来信贷业务的主要发展方向。主要是围绕核心大型客户,充分借助大型企业的资信增级,实施“以大带小集群开发”模式,实现供应链条上游和下游中小企业优质服务,小企业融资规模可以突破3000万元限制。2014年,该行选定当地21户核心企业作为目标,并分别由省行行级领导、市行行级领导挂靠,逐户开展营销方案推介工作,累计为44户企业办理供应链融资7.6亿元,较年初增加4.5亿元,增幅达到145%,进一步拓宽了中小企业客户融资渠道,为更多中小企业发展提供了广阔的平台。
二是加大对中小微企业扶持力度。该行认真落实市委、市政府金融助推千家中小企业发展计划,逐个县市举办金融服务推介会,根据中小企业普遍缺乏抵质押物的特点,推广应用了网贷通、供应链融资、标准厂房按揭贷款、小企业经营性物业贷款等10余项新产品,进一步丰富了中小企业金融产品体系。年末,该行小企业贷款占全行全部贷款的11.56%,小企业客户占全部法人客户的69.23%。全年累计实地调查52户企业,全年累计投放小企业贷款55.7亿元。该行充分利用上级行优惠政策,积极开展小微企业贴现业务,有效拓宽小微企业融资来源,帮助其解决经营发展过程中面临的资金短缺难题。为此专门制定了小微企业贴现专项奖励政策,进一步树立主动服务经营理念,在全市筛选出票据业务结算量大、票据结算占笔高的煤炭、机械加工、化工、农贸等小微企业目标客户500户,以支行为单位进行票据贴现产品推介服务,向客户宣传票据背书转让、电子票据、票据贴现相关知识以及工行贴现优惠政策。12月末,该行小企业票据贴现余额5.19亿元,较年初增长3.37亿元,全市有11家支行实现了小企业票据贴现的突破,票据贴现的办理有力支撑了小企业贷款的发展。
三是创新金融资产服务产品应用。该行把发展金融资产业务作为拓宽信贷资金来源的重要渠道,该行加快推进业务创新,通过与系统内分行合作、同业合作、信托合作、境内外机构合作等多种形式,进一步疏通外地及海外资金筹集渠道,大力推动行内银团贷款、理财委托贷款、票据理财、融资租赁、人民币代付等业务发展,有效满足了客户多元化的融资需求。同时,推广应用了包括掉存通、代客商品交易、对公网银结售汇等新国际业务产品,为重点进出口企业办理跨境人民币结算41.28亿元,较上年增长96.85%,帮助重点进出口企业节约了融资成本、扩大了资金来源。全年国际业务结算量达到23.27亿美元,较上年增长19.03%。把金融资产服务作为突破市场资金紧缺、流动性偏紧的重要突破口,先后办理了包括应收账款收益权理财、股权融资、PE主理银行、代理融资租赁等业务品种在内的多项金融资产服务,全年累计审批、投放41.96亿元。
紧贴民生领域金融服务需求
不断提升居民客户服务水平
一是扩大自助渠道覆盖,延伸金融服务半径。为适应日益多样化、个性化的居民金融服务需求变化趋势,该行把渠道管理作为一项基础性工作,从制度、机制、人员、管理等方面入手,不断提升渠道规划的合理性和科学性,拓宽服务居民客户的渠道,便利金融服务工作的开展。完成了对面积小、功能单一的9家网点的优化工作,划分了服务区域、完善了服务功能、增设了贵宾专区服务等,大大提升了网点综合服务能力。该行在优化网点合理布局的基础上,大力发展离行式自助银行建设步伐。2014年底全行所有支行都实现了离行式自助银行的选址和开工建设,共立项建设离行式自助银行26家,其中已建成开业的20家、正在建设中的6家,共投入各种自助设备71台。
二是不断改善服务态度,努力提升服务水平。该行紧紧围绕建设人民群众最满意银行的目标,把改进服务质量、提高服务效率、增强服务感知作为三项重点,在全行开展了“优质服务提升月”活动,进一步促进了营业网点服务环境规范、员工服务礼仪规范、客户投诉处理程序规范、客户满意度评价规范,对服务恶性事件实行“零容忍”,坚决纠正个别机构和人员在窗口服务中存在的“门难进、脸难看、事难办”,“口号响当当、服务冷冰冰、办事慢腾腾”等不正之风,推动了营业网点服务质量整体的提升。
三是维护金融消费者权益,切实保障客户资金安全。深入开展“金融知识进万家”、“金融消费者知识宣传服务”、“国家网络安全宣传周”等专项活动,组织各支行面向广大群众尤其是青少年群体普及个人贷款、银行卡、银行理财、电子银行、自助设备、代销业务、个人征信保护等银行基础知识,扩大服务品牌影响力。突出加强了对自助设备、电子银行的维护,加大对防诈骗、防假币等金融常识的宣传,引导客户增强防范意识,不给犯罪分子留下可乘之机。全年共识别客户诈骗70余次,有效保障了客户的资金安全。
四是积极满足消费结构升级和民生领域金融需求。为有效拓宽居民客户融资渠道,该行大力发展信用卡分期业务,满足居民购车、装修、留学等方面的融资需求,全年办理分期付款10亿元,较往年增加2.2亿元。同时,为配合全市城镇建设加速进程,累计为全市12个房地产开发项目发放开发贷款9亿元,办理个人住房贷款8877笔,金额为24.2亿元。个人消费贷款全年累计发放9.2亿元,在全省系统位居前列。
在今后工作中,该行将主动跟进全市战略发展重点,充分利用“五大机遇”,充分发挥自身产品、渠道和服务优势,进一步拓宽融资渠道,优化信贷投放重点,积极对接地方经济发展中的各类金融需求,在实现自身经营转型的同时,努力为地方经济发展作出新的更大贡献。
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