增加投资资产 安享幸福晚年
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1、对家庭理财目标的规划
为孙子准备贺礼及婴儿用品2万元，刘先生帮独子带小孩后每月支出将增加1000元，计划三年后买房，若房子从装修到入住共五年，则五年后花销合计8万元，加上资助首付款20万元，共计28万元。
在5年期间，刘先生家庭每月税后收入13955元，家庭开支2500元，每月结余11455元，五年共计68.73万元。刘先生还能工作5至6年，5年后刘先生67岁，至85岁前每年有5万元用于旅游，5万元用于生活开支，共计180万元。完全退休的刘先生家庭每月退休金收入为9000元，一年为10.8万元，至85岁共计194.4万元。根据刘先生现在的工资水平完全能够应付他的理财目标。
在家庭保险这方面，不建议刘先生购买商业保险。但同时建议为其独子家庭及孙子投保，保险产品以重疾险及意外险为主。
2、对现有银行存款的规划
根据资产负债表可以得知，刘先生有银行存款30万元，远远高于日常生活开支，但是现在银行存款收益率较低，所以建议提取部分资金用于保障、家庭备用，余下资金参与投资。3、正式退休前的五年规划
刘先生从现在到退休的五年时间，每月有1万元以上的结余，可在扣除买房首付和20%家庭备用金的基础上，余下的资金缴纳独子家庭及孙子期缴保费.然后剩余资金继续投资于股票基金、稳健性基金及银行理财产品。
4、完全退休之后的理财规划
根据家庭保障中的计算，在静态分析法中，在完全退休之后，刘先生的收入水平能够保证收支的平衡性且略有结余。建议刘先生继续坚持基金定投和购买货币型基金，并且用投资收益继续缴纳独子家庭及孙子期缴保费。
李洋
编号：2015JN034年龄：28学历：本科工作单位：邮储银行济宁市分行微山县支行擅长领域：基金从事理财服务年限：4从业资格：AFP资格认证初赛案例：案例六■业绩成果或荣誉截至目前系统内维护客户500户，VIP客户302户，白金级客户54户，钻石级客户6户，维护资产7055.69万，理财有效保有量3988.4万，总资产近1亿元。
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