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利用杠杆原理调整家庭财务结构

济南日报 2015-06-30 21:46 大字

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根据赵先生家庭基本状况,结合目前我国经济发展现状,在对赵先生家庭进行相关理财规划之前,对相关数据进行如下设定:

1、假定年通货膨胀率为3%;

2、假定大学学费增长率为4%;

3、假定赵先生家庭收入年增长率为5%。

一、客户家庭的财务及非财务状况评价及预测

总体分析赵先生家庭各项财务指标,其家庭财务结构不尽合理。其中结余比率和流动性比率过高,在负债比率和财务负担比偏低。赵先生家庭可适度增加消费,充分利用杠杆原理调整家庭财务结构,增加投资性资产比例。

同时赵先生家庭处于事业上升阶段,预期收入会有一家的增长空间,投资收入的比例会逐渐加大。要换房及子女出生,未来相关支出会增加,家庭保障不够充分,未来保费也会相应增加。

二、确认客户的理财目标

1、现金规划:保持家庭资产适当流动性。

2、教育规划:两个孩子的高等教育基金。

3、消费支出规划:两年后换一套房子居住。

4、养老规划:30年后退休,并保持生活品质不下降。

三、分项理财规划

1、现金规划:对于赵先生家庭这样收入比较稳定,建议保持3个月的消费支出额度即可。

2、教育规划:对于学前教育部分,建议从年结余当中每年拿出相应资金即可。

3、消费支出规划:建议两年后可卖掉90万元房产,由于赵先生家庭所购买为二套房,建议其首付40%,即60万元,其余90万元,可通过商业贷款解决。拿出12000元现金作为启动资金,,对于缺口部分需每年拿出11490元资金投资,可满足赵先生家庭养老资金需求。

四、方案总结

通过以上方案的执行,能够满足赵先生家庭各项理财目标,同时达到一定收益。但赵先生家庭的保险保障还不够完善,建议其增加意外险和其它综合险种。

伊秀梅

编号:2015JN033年龄:44学历:本科工作单位:邮储银行济宁市分行泗水县支行擅长领域:理财销售、基金销售、大客户服务从事理财服务年限:5从业资格:银行从业人员(理财)资格认证初赛案例:案例十三■业绩成果或荣誉2015年以来,建立客户信息200多户,营销保险150万,基金销售500万,理财销售1000余万,维护VIP客户数量596户,维护个人总资产5000余万元。

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