央行降息，菏泽市民影响几何？
央行降息后，菏泽部分商业银行“一浮到顶”吸引储户
□牡丹晚报记者 陈 力
距离上次降息仅三个月时间，2月28日中国人民银行决定，自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。此次央行降息，对市民生活带来怎样的影响？本报财经工作室为您权威解读。
菏泽各家银行利息不同，商业银行“一浮到顶”
3月5日，牡丹晚报记者走访发现，各家银行纷纷调整了最新的存贷款利率，由于此次扩大了存款利率的浮动区间，各家银行利率水平有明显差异，中国银行、农业银行、工商银行、交通银行、建设银行五大国有银行利率也不尽相同。其中，中国银行、农业银行、工商银行、交通银行四家上浮10%，一年期为2.75%，二年期为 3.25%，三年期为3.75%，五年期为4%。建设银行则把一年期存款利率定在2.9%，二年期、三年期和五年期相同。
对比五大国有银行，菏泽多家商业银行利率明显 “宽松”。部分商业银行更是将存款利率“一浮到顶”，各档存款利率全部上浮30%。牡丹晚报记者昨日从济宁银行菏泽分行、莱商银行菏泽分行了解到，一年定期存款利率为3.25%，二年定期存款为4.03%，三年定期存款4.875%，五年定期存款5.225%，最新利率从2015年3月份开始执行。
很多市民关心此次降息对存款收益影响有多少？那我们就来算一笔账，央行降息之前，一 年 期 存 款 基 准 利 率 是2.75%，如果“一浮到顶”上浮20%，实际利率为3.3%；而在降息之后，一年期存款基准利率为2.5%，如果“一浮到顶”上浮30%，实际利率为3.25%，相比之下仅下降0.05个百分点。也就是说，如果1万元存一年，实际利息可能只会少5元，相差很少。
而由于调整后各银行利率差异，同样以存款1万元一年为例，存到上浮程度最低的银行利率2.75%，利息就是275元，如果存到上浮程度最高的银行利率3.25%，利息是325元，两者相差50元。
降息首周储户反应淡定，业内人士建议“货比三家”
此次降息，菏泽市民的反应如何？连日来，牡丹晚报记者走访菏泽城区多家银行网点发现，大多数市民还是比较淡定。在市中华路一家银行内，虽然有不少等待办理业务的市民，但主要以办卡、开网银、挂失的市民为主，仅有个别储户针对降息后新利率进行咨询。
市民孙先生则表示，还不知道降息的消息，他表示如果有国债的话，会买国债。“降息对于向银行贷款的企业、个人是好事，减少了贷款的压力。对于储户来说，一般不会因为降息将存款转移，毕竟存款利息变化不大。”市民陈先生说。
有关人士提醒储户，随着利率市场化进程加快，利率分化将更加明显，中小银行由于资金来源相对较少，有更多的动力去吸收存款，因此老百姓存款要货比三家，找到最优利率，以及最适合自己的理财方式。
菏泽“房奴”压力有所减轻，“降息红包”不能马上拿到
对于老百姓来说，贷款利率的下调可以减轻一点房贷的压力。根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表，五年以上贷款基准利率为5.9%，相比此前的6.15%下降了0.25个百分点,相当于此前利率打了9.6折。
假设你有20年期50万元贷款，等额本息还款方式，以目前普遍的基准利率，用房贷计算器计算可以得知：降息前房贷基准利率为6.15%，月供为3625.6元，20年总利息为37.01万元；而降息后，房贷基准利率变为5.9%，月供则变成了3553.4元，20年总利息为35.2万元。两者相比，月供可少72.2元，总利息可少1.81万元。
市民李先生给记者算了一笔账，他买了一套72万元的房子，以20年向银行按揭50万元。降息前，5年以上的人民币存贷款基准利率为6.15%，按照等额本息还款方式，李先生每 月 偿 还 银 行 本 息 额 为3625.56元。降息后，5年以上的 贷 款 基 准 利 率 下 降 为5.90%，那么每月偿还银行本息额则为3553.37元，相当于每月少花72.19元，20年下来将少花17325.6元。
不过，对于大部分“房奴”来说，这份开年红包并不能马上拿到。菏泽邮政储蓄银行信贷客户经理张力告诉牡丹晚报记者，对于正处于还款状态的借款人来说，此次降息并不能马上享受到降息的利好，如果你的借款合同上注明贷款利率以央行调息之日起下一年度才进行调整的话，你的还款月供只有在2016年初才做相应的改变，而在2015年内是不会发生变化的，所以一定要按降息前的月供来还款，不然会发生逾期，造成不良信用记录。
多数购房者对降息不敏感，对楼市影响或后期显现
3月5日，牡丹晚报记者从市房管部门了解到，此次降息之前，菏泽城区楼盘销售就迎来年内首轮小高潮。由于外出务工人员返乡购房置业，2月11日至24日 （即从腊月二十三至正月初六），在半个月的时间内，各楼盘共接待购房客户4000余人次，同比增长12.5%；商品住房销售备案面积3.27万平方米，同比增长41%；商业及办公用房销售备案面积0.6万平方米，同比增长15.4%。
采访中，不少开发商对于降息举措表示欢迎，也有人认为此次降息将有可能是房价的转折点。不过，更多的购房者对于央行降息的举措反映并不敏感，表示不会因为降息就直接购房。
在一家楼盘的售楼处，牡丹晚报记者询问一名看房者降息之后的购房意愿。这位市民表示，已看到银行的朋友在微信圈转发降息的新闻，但自己没有太在意，对于自住的房子，如果真的有需要而且看中了，不降息也会买。当牡丹晚报记者告知，降息后贷款百万元20年可以节省约3.5万元，不少购房者都表示这个3.5万元对于房价来说比例太小了，也不会因为降息就匆匆买房，还是会看到合适的房子才下手。
“任何一项政策出来都有一定发酵期，‘金三银四\’期间随着开发商对降息效应的宣传和促销活动的推出，后期降息对菏泽楼市的影响才会显现，所以还需等待一段时间。”一家楼盘的销售总监告诉记者。
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济宁新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离济宁再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。