一“出生”就是伪装成馅饼的陷阱 五家农合社非法吸储过亿

当地政府官员屡次出现在合作社成立或是周年庆活动中点击查看原图于2013年3月15日注册成立的旺农种植专业合作社，业务范围为“以本社成员为主要服务对象，依法从事玉米、小麦的种植及相关技术咨询服务”，可是这些仅仅成了纸面上的规定，“吸收存款”却成了主业。而比它早成立半年的东旭蔬菜种植专业合作社也同样挂着羊头卖狗肉，成立之后就大规模开展吸存业务。“高息分红”成为他们揽存的杀手锏，甚至不少信用社信贷员也卷入其中。

老板跑了

临清市最早“跑路”的一家农村合作社位于唐园镇。4月14日晚，该镇旺农合作社（以下简称旺农）法定代表人兼理事长李志刚、经理田和平等人连夜“跑路”。

曾在旺农工作的当地人于本良回忆，事发当天合作社并无异样。

略微让他感到意外的是，田和平等人一般不会在下午下班之后立即外出吃饭，“但那天一下班，他们就立即开车说是上临清去了。”

15日早上5点左右，丰宪芳注意到手机上有一条田和平在凌晨4点左右发来的信息，大意是“理事长（李志刚）跑了我也没办法（也要跑了）”。

这让他异常担心。丰是旺农的一名“股金农资管理员”，他经办的130万元左右的存款即存在旺农。“这时候再打李志刚、田和平的手机已经全都关机了。”于本良、丰宪芳等人随即前往临清市公安局经侦大队报案。

工商信息显示，旺农于2013年3月15日注册，由李志刚等5名成员发起，成员出资总额600万元，业务范围为“以本社成员为主要服务对象，依法从事玉米、小麦的种植及相关技术咨询服务”。

于本良从当年9月11日开始在旺农工作，主要负责联系各村的“股金农资管理员”。他证实，自他进入旺农工作以来，旺农未开展过业务范围以内的业务，“就是吸收存款”。

于本良及旺农的其他代办员称，旺农卷走的资金在676万元左右。

于本良同时表示，李志刚在德州平原县等地还拥有三家类似合作社。

临清市东旭蔬菜种植专业合作社（下称“东旭”）相关负责人“跑路”同样毫无征兆。

4月25日，东旭法定代表人兼理事长李瑞海、总经理马振山、经理田玉平、会计胡美梁、八岔路镇分社经理李红军等人“跑路”，涉及金额2420万元。

前东旭工作人员潘军（化名）回忆，出事前一天，他还陪李红军到济宁梁山县开展业务。事发当天，李红军等人借口有事需回河北老家，纷纷离开临清。剩下的工作人员并未发觉蹊跷。

八岔路镇国塔头村“股金农资管理员”魏延涛甚至还在4月26日清晨在东旭八岔路分社为储户代为支取了4000元存款。“25日下午八岔路分社的会计收了5000元存款当天并未交账，他们没能带走，所以我才能在他们跑了之后又取出4000元来。”魏延涛说。

东旭成立于2012年10月28日，注册资金500万元，由李瑞海等5名成员发起成立，业务范围为“以本社成员为主要服务对象，依法从事蔬菜的种植及相关技术咨询服务”。2013年春，东旭在该市八岔路镇设立八岔路分社。

相关当事人证实，东旭所从事业务同样是吸收公众存款。至案发，东旭涉案金额在2420万元左右。

东旭“跑路”后不久，临清市成立最早、规模最大的汇融种植专业合作社宣布储户资金无法兑现，涉案金额在6450万元左右。

之后，“多米诺骨牌效应”迅速在临清市涉嫌违规吸储的所谓农村专业合作社间蔓延。据了解，聊城临清市境内数家合作社相关负责人因为从事违法集资行为相继“跑路”，多家合作社无法兑付储户资金。仅临清警方已经立案的五家合作社涉及金额或已超过亿元。

高息陷阱

“合作社——股金农资管理员——农户”是这类机构的通常架构。

通过这三级架构，农户手中的存款源源不断地流向合作社，而“高息分红”是此类机构使出的最大“杀手锏”。

东旭宣传资料显示，东旭以“成员出资利益分红”为名开出的利息确实要比银行存款高出不少。

以一万元存一年期为例，东旭开出的年分红为5.04%，即储户存一万元入东旭一年可得“分红”504元，而银行同期存款利息在330元左右。

于本良则表示，除利息较高外，旺农合作社还会给存款达到一万元的储户赠送一桶油，不到一万元的赠送两袋洗衣粉。

“就是这些小恩小惠迷惑了大家。”于本良说。

各村的银行或信用社网点“代办员”群体是合作社招募“股金农资管理员”的主攻对象。因为“代办员”们一般在村中享有较高声望，且对本村村民存款状况了如指掌。

魏延涛说，2013年春，东旭八岔路镇分社成立后，便欲聘请他为“股金农资管理员”，代为开展吸收存款业务。魏延涛是农村信用社“银行卡助农取款服务点”在赵塔头村聘任的“代办员”。

魏延涛说，由于对农村合作社这一新生事物不熟悉，担心有风险，最初他拒绝了东旭的邀请。但与此同时，同村另一名“代办员”跟合作社开展了业务，通过这名代办员存款入合作社的储户能分得更高的利息，魏延涛手里的储户开始多次询问相关事宜。

合作社给“股金农资管理员”开出的劳务费也比正规银行高，这成为吸引代办员为合作社办理业务的一大动力。

一名颜姓“代办员”与东旭合作社在2012年11月26日签订的协议书显示，在成为“股金农资管理员”后，这名“代办员”将按照每年150元/万元为基数提取固定股金劳务费，流动股金劳务费则按照每月12.5元/万元计提。

多家合作社的数名代办员证实，合作社后期开出的流动股金劳务费标准普遍达到每月25元/万元左右，存款达到50万元以上提成可达35元/万元，100万元以上可达40元/万元。

魏延涛最终答应为东旭八岔路分社开展业务。至东旭“跑路”，魏延涛在东旭为储户代存金额达到70余万元，其中包括他两个儿子的5万元左右存款。

临清市不少原正规银行的“代办员”因此被卷入合作社“跑路”风波。

除高息、高提成构筑陷阱外，上述机构还会邀请“股金农资管理员”前往所谓种植基地或是投资项目考察，以展现其实力。

青年办事处里官庄村的李建中是东旭的一名“股金农资管理员”。他告诉记者，东旭曾用一辆大巴车拉着临清的“股金农资管理员”们前往其位于石家庄藁（gǎo）城市的种植基地参观。在那里，李建中看到了正在建设中的大棚和已经挂果的葡萄。

旺农的于本良和其他“股金农资管理员”则应邀前往河北邯郸临漳县考察了正在建设中的楼盘和位于邯郸鸡泽县的大棚。“临漳的工地上还拉了欢迎我们的横幅。”于本良说，旺农声称在上述项目中有投资。

参观的这些项目加强了“股金农资管理员”对合作社的信心。案发后，一名“股金农资管理员”说：“但现在想起来可能都是陷阱。”

无序扩张

据统计，截至今年上半年山东省登记注册农村合作社已经突破11万家，其中上报开展信用合作的4000家左右，其中还有相当部分为资金互助合作社。但实际上，山东省经过金融部门批准的农民资金互助合作社仅有两家。

2013年10月29日、11月1日，山东省打击和处置非法集资工作领导小组办公室、山东省农业厅曾先后下发关于开展农村专业合作社涉嫌非法集资风险专项排查活动的通知和方案，要求各地展开专项排查活动。不过，今年5月，在农村合作社陆续出现“跑路”事件后，临清市委常委、副市长韩德振在接受新华社采访时表示，“直到发生‘跑路\’事件之前，临清市有关部门均未发现这些合作社的涉嫌违法行为。”其实，监管层面存在的“真空”在上述机构注册时就已为“跑路”事件埋下伏笔。

工商信息显示，最先“跑路”的旺农由李志刚、许立国、桓庆林、王俊莉、王魁元5名成员发起成立。

除李志刚为河北成安县人外，其他4人分属临清市松林镇和先锋办事处。

在旺农“跑路”以后，于本良等人按照登记时的户籍信息依次找到除李志刚外的其他4名发起成员时发现，上述4人对于自己的身份证、户口本等信息被用于注册成立合作社一无所知，更从未出过注册资金。“甚至有一个人还是个刚死了丈夫的寡妇老太太。”于本良说。同样的情况还出现在东旭。除李瑞海外的其他东旭合作社的发起成员，同样表示对上述情况一无所知。

跟注册层面疏于监管不同，当地政府官员的身影屡屡出现在上述合作社成立或是庆典仪式的活动现场。

旺农多名“股金农资管理员”反映，该合作社开业时，由唐园副镇长张华文主持仪式，另有曾在临清市农业局、工商行政管理局任职的相关领导出席。

网上流传的一段视频则显示，东旭在八岔路镇赵塔头村设立的试验田签约仪式上，有临清市相关领导、八岔路镇镇长勾建党、工会主席汪文凯等人出席、讲话。

汇融合作社的一份“开业嘉宾名单”则显示，在该合作社的开业庆典上，亦有包括当地农业局、市政府、工商局等多个部门的相关领导出席。5月9日，临清市金融办曾发出通报，称已对东旭等两家合作社立案侦查。

日前，记者了解到，临清警方立案侦查的合作社已拓展到东旭、旺农、汇融、鼎丰等5家。李瑞海、李建波、李俊田、田和平、李志刚、秦江涛等人已经到案，李帅、李红军、胡美梁、田玉平等人依然在逃。

8月中旬，山东省出台《关于引导规范农民合作社信用合作的通知》，再次要求对开展信用合作的农村合作社进行集中调查，治理防范超范围吸储放贷、假借合作社名义从事非法集资等违法违规行为。

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