银税互动“快易贷”，以信授贷增活力 兴业银行济南分行：真金白银助实体，多措并举惠小微
金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。今年以来，兴业银行济南分行围绕普惠金融重点工作，聚焦核心产品业务，以创新型线上产品为抓手，持续提升普惠金融服务能力，为小微企业提供更加专业、优质的金融服务。
支持实体质效显
创新产品服务优
为落实好普惠小微企业信贷支持政策，该行不断创新产品、优化服务，将解决民营小微企业痛点和难点与自身业务、经营特色相结合，运用“易速贷”“交易贷”“循环贷”等小企业金融产品，提供便捷高效的融资服务；通过“连连贷”“年审贷”“工业厂房贷”及“损失分担贷”等特色产品，严格落实尽职免责规定，加大信用贷款支持力度。截至8月末，兴业银行济南分行小微贷款余额较年初增长28%。
针对山东省传统制造业企业特点，兴业银行济南分行积极对接山东省重点项目和新旧动能转换重大项目，加大信贷规模、授信政策、审批绿色通道等政策倾斜，持续加大对制造业的支持力度。截至8月末，兴业银行济南分行制造业贷款余额较年初增长15%。
为促进政银企三方合作，加大对企业“首贷户”支持力度，兴业银行济南分行与山东省科技厅及13个市的科技局签订了三方《科技成果转化贷款风险补偿金业务合作协议》。所谓“首贷户”，就是在各家金融机构均未获得过贷款的小微企业和个体工商户，可以解决部分企业“想贷贷不到”难题。截至8月末，该行已累计对接科技企业1655户，已批复授信95户，批复金额10.8亿元。
防控疫情显担当
科技带来新机遇
为支持“稳外贸”，兴业银行济南分行升级跨境金融服务绿色通道，简化防疫物资进口付汇、境外捐赠资金收结汇和与疫情防控有关资本项目收结汇与支付流程，为涉外企业提供汇率优惠、费用减免等支持。疫情期间，兴业银行济南分行服务外贸企业(除青岛)382家，依托核心企业信用对上下游企业发放贷款310亿元。
疫情防控期间，交通运输、批发零售、文化娱乐、住宿餐饮等行业受影响最为直接，兴业银行济南分行对这些行业和企业不盲目抽贷、断贷、压贷。
疫情发生以来，“非接触”金融服务需求凸显。兴业银行济南分行发挥供应链金融在线服务平台优势，加大科技资源倾斜力度。目前，该行已建成涵盖信用证、福费廷、保函、票据池等产品的全网一站式在线服务平台。截至8月，该行为山东省企业办理票据质押融资超过173亿元，有效盘活了企业票据这一资产。
金融辅导送上门
对接万企解难题
为有效落实省委、省政府推行的企业金融辅导员制度，打通金融政策落地的“最后一公里”，兴业银行济南分行组建金融辅导队，由分管企业金融工作的行领导牵头，抽调交易银行、投资银行、风险管理等多个部门负责人和业务骨干，组建两支省级金融辅导队。
通过强化组织领导、完善保障机制，该行以矩阵式的组织结构、专业化的人员队伍，为帮扶企业提供常态化、精准化、全方位的金融服务，并按照“一企一策、一问题一方案”要求，指导企业制订个性化融资方案，让企业享受到“零距离”的综合金融服务。
截至目前，该行已对40多家企业逐个进行调研，摸排有融资需求企业共22家，已解决10家，提供授信金额18.34亿元，还有10家企业正在办理中，拟提供融资金额32.8亿元。
近期，兴业银行济南分行扎实开展“百行进万企”活动，帮助小微企业复工复产，着力缓解企业融资难融资贵问题。该行成立“百行进万企”活动工作领导小组，在各个环节指定专人负责，一事一议，简化多项审批流程；对企业复工复产情况进行帮扶协调和统一部署，制订并不断细化走访对接方案。截至8月末，该行问卷对接企业1688户，实际对接企业1643户，整体推进进度达到97.33%。
创新产品“快易贷”
缴税数据“贷”融资
新冠肺炎疫情发生以来，不少小微企业由于各种原因陷入流动性困难，急需资金“输血供氧”。与此同时，不少小微企业手中可抵押资产少且信用记录不足，难以从银行获得贷款。
针对小微企业融资的痛点、堵点、难点，兴业银行总行开发了“快易贷”产品，并已在杭州、广州等地试点。这是兴业银行通过科技赋能，针对小微企业客户提供的免抵押、系统自动审批的线上贷款业务。目前，该产品已经成熟，系统运转正常，达到全国推广的条件。
据了解，2019年初，山东省搭建了“山东省银税互动平台”，推动企业税务信息共享。兴业银行济南分行积极对接该平台，签订银税互动合作协议，于今年6月末完成系统对接，并立即推出纯信用、全线上的融资产品——“快易贷”。
通过对接“山东省银税互动平台”，该行“快易贷”产品可根据企业纳税信息，结合企业及企业主征信、工商税务等大数据，通过“大数据汇集+线上模型审批”进行分析评价，系统自动快速核定授信额度并发放贷款。
线上赋能助小微
审批容易成本低
近期，济南某科技有限公司从兴业银行济南分行获批200万元“快易贷”额度。据介绍，该公司主营中央空调销售与安装，2019年纳税收入4162万元，纳税额500万元。受今年疫情影响，企业遇到流动资金周转难题，多亏了“快易贷”产品，为企业雪中送炭。该企业负责人说：“‘快易贷’产品完全迎合了我们小微企业的金融需求，不但十分便捷，而且额度较大，审批成功后相当于给企业留了一笔备用金，对企业发展来说相当于增加了一层保护垫。”
数据显示，兴业银行济南分行的“快易贷”自6月30日正式上线以来，申请客户增长迅速，单月申请客户已经超过1000户，而且预审通过率达到40%，目前已通过线上融资审批金额超过1亿元。
据介绍，与传统的企业流动资金贷款相比，“快易贷”产品授信额度最高200万元，期限最长1年，线上申请、审批、签约、提款、随借随还，额度可循环使用，不使用不付息，能够最大限度地发挥资金使用效率，为企业减轻财务负担，成为破解小微企业融资难、融资贵难题一大利器。
据该行工作人员介绍，该产品还有三大优势，首先是“门槛低”。只要企业有连续1年以上的纳税记录，纳税等级A、B级，信用良好，均可申请，而且免抵押，仅追加企业主个人连带责任担保，审批也快，5—10分钟出结果，全线上自动审批。其次是产品“额度高”。最高可获200万元信用贷款。再次是“利率低”。推广期利率最低4.24%，随借随还，不使用不收息。
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