民生银行济南分行加强合规建设 坚守风险底线，筑牢安全“防护堤”
□ 本报记者 王爽
民生银行济南分行扎根齐鲁18年来，始终以“服务齐鲁大众，情系泉城民生”为宗旨，创新金融服务方式，加快战略转型步伐。今年是民生银行济南分行转型发展的关键之年，济南分行多措并举开展了合规文化建设，实现了以合规促发展、用内控创价值。
重塑文化，营造深厚合规氛围。持续开展合规承诺及宣誓、高层践行合规、案件警示教育等十大专项活动，强化合规文化建设，在全员范围内牢固树立“合规一把手负总责”“内控合规人人有责”“合规创造价值”“把守规矩变成习惯”四大合规理念。目前该行共计开展集中合规培训126次、受众8806人次；组织合规风采大赛、合规征文等合规特色活动近300次，同时编制《员工合规手册》《合规管理负面清单》、网点合规管理“六必查”、合规底线“十禁止”等规范加强事前控制；在山东银保监局案防合规知识集中测试中平均成绩达到98.45分，在总行全系统内控合规统一考试中平均分达到98.85分，均名列前茅。
“规察改责优”，优化内控合规闭环机制。通过基础规章体系化、合规检查精准化、问题整改系统化、底线约束严格化、业务流程规范化五个步骤，打造“规察改责优”的内控合规闭环优化机制，切实提高内控合规管理工作效率。比如减少规章数量21%，大大提升了制度执行的有效性；开展各类自查排查36项，建立分行近三年问题库，收录问题近千条；针对信贷资金流向、集团客户管理、保证金来源审核、票据发票管理、产品销售等多项整改不彻底的问题制订“回头看”检查方案；考核中将内控合规权重提高了6倍，同时通过责任认定常态化加大问责震慑，严格实现底线约束；在防范票据风险、提高诉讼执行效率、贸易背景真实性等方面优化修订制度18项，业务流程得到极大改善。
务求实效，巩固治乱象成果。为守住不发生系统性金融风险的底线，银保监会自2014年开展了“两加强、两遏制”及回头看、“三三四十”“深化整治银行业市场乱象”“巩固治乱象成果 促进合规建设”系列专项治理行动。民生银行济南分行以每年的专项治理活动为契机，稳步推进自查工作。对于排查流于形式、情况隐瞒不报、问题大而化小的机构，加大问责及处罚力度。严厉查处屡查屡犯问题，消化存量，打造以“令行禁止”为核心内涵的合规文化；严肃处理重点风险及违规事件，遏制增量，牢牢守住风险底线；深刻剖析案件（风险）暴露问题，追本溯源，坚决遏制案件发生；回归本源、专注主业，实现高质量发展和提升服务实体经济的水平、能力。
持续规范，加强消费者权益保护。民生银行始终树立“以客户为中心”的理念，高度重视消费者权益保护工作。建立了联席会议、定期报告、考核评价、专项审计四项管理机制，着力夯实消保基础工作。通过加强产品与服务全流程管控、强化信息披露工作、销售行为合规性管理、上线SA3.0零售销售系统，做到全流程痕迹化检视，有效防控风险事件发生。严格落实销售专区“双录”要求，定期开展客户满意度调查、电话回访等活动，建立完善的售后服务体系。持续开展“飞单”、非法集资、网络诈骗等销售风险排查，主动进行风险防控。利用各类宣传工具，深入、系统和持续地推动金融知识宣传，提升消费者“识骗防骗”能力，今年宣传活动受众客户已累计近30万人次。
深化转型，推动业务健康有序发展。民生银行济南分行通过大力建设“安全第一”与“合规致胜”的文化内涵，近年来随着全省经济转向高质量发展阶段，走出了一条专业化、特色化发展道路。在省内树立了民企服务首选银行的品牌形象，以实际行动支持山东地区超过150个商圈、100家市场、2.3万个小微客户的健康发展，累计投放小微贷款超过1000亿元，打响了“商贷通”的小微金融品牌。坚持与大众民生共成长，本着“便民、利民、惠民”的原则，扎根社区，设立社区支行92家，服务社区居民30万户，打造了民生银行“社区金融”服务品牌。
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