违规现金贷频换“马甲”呼唤“聪明猎人”
今年央视3·15晚会让我们见识到“714高炮”现金贷的可怕。记者经过多方调查发现，部分违法违规行为仍然存在。有些平台为了规避“714”，将产品期限改为“815”“613”等；还有些平台为了使贷款利息看上去合法化，利用优惠券形式打掩护……（见3月24日《济南时报》）
所谓“714高炮”，是指那些期限为7天或14天的高利息网络贷款，其包含高额的“砍头息”及逾期费用。“7000元网贷变成50万元”是这类平台获取暴利的典型案例。被3·15晚会曝光后，各地有关部门、互联网金融协会等机构立即展开排查整治工作，但也有一些平台换个“马甲”继续违规放贷。无论“马甲”再怎么换，“714高炮”现金贷收取“砍头息”、高额利息以及暴力催收的本质仍未改变。
“714高炮”现金贷频换“马甲”，不仅会继续损害借贷人合法权益，而且会扰乱金融市场秩序，损伤相关政策法规的公信力。因此，从借款人到监管者都需要成为聪明的“猎人”，既要透过“马甲”识破其本质，更要采取有效措施紧跟其变化步伐。
从借贷人角度看，一些人缺少“量入为出”的消费常识，在消费诱惑前缺乏理智，加之网络借贷门槛低、放贷速度快，一旦放松警惕难免中计连环套。对此，应全面开展有关消费常识、金融常识的公民教育。既要从娃娃抓起，让这两种教育进校园、进课堂；也要从成人入手，进社区、进单位。具体形式上，既要有线下活动，更要通过网络——如金融超市、电商平台等渠道最大化提升公民消费及金融素养。
此外，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效”；根据《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》规定，借贷人遭遇暴力催收时可通过中国互联网金融举报信息平台举报，该协会将视情节轻重将违法违规线索移交至相关部门查处，这些都是借贷人积极举报、起诉违规平台的依据和支撑。
更重要的是，监管者要成为聪明的“猎人”。各地公安、金融、司法、市场监管等机构应开通专门受理渠道，积极受理借贷人举报。如果某些贷款超市继续充当“帮凶”，应承担连带责任，严厉惩处。此外，还要以问题为导向完善法律法规。比如有全国人大代表建议“将暴力催收高利贷的行为直接纳入刑法，设立高利贷罪名及施以相关处罚”，就值得立法机构参考，即便不能直接入刑，也应完善相关法律法规，增强震慑力。
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