央行5020亿“加水”利好楼市?小微企业优先,房贷仍保持收紧
23日,央行开展5020亿元的中期借贷便利(MLF)操作,在货币市场上投放的流动性规模堪比一次降准。同日,国务院常务会议也提出,坚持不搞“大水漫灌”式强刺激。省城的多家银行本周陆续接到信贷政策指导,在总体额度有所宽松的背景下,信贷投放呈现两端分化。
本报记者张頔
央行释放流动性
利好小微企业
“‘央行放水\’的说法有点不太准确,但总体的信贷额度确实会有所宽松。不过,信贷投放量增加是能增加了,但是有所区别的增加。”近日,省城一家国有银行的信贷部门负责人介绍,按照总行传递的货币政策精神,央行对商业银行的要求是,加大对民营企业、小微企业的信贷支持力度,而且要降低总体利率水平。
扶持民营企业和小微企业,是近几年金融主管部门的政策主旋律,这次央行向市场投放流动性,也是实实在在的支持。“现在很多银行都成立了普惠金融部,小微金融就是这个部门的主要业务。”上述负责人介绍,对于国有银行来说,以往的客户主要是大中型国企,然而随着经济形势的变化,小微企业的融资业务是必然的转型方向。
“以往做惯了上千万的贷款项目,小微企业几十万的贷款需求虽然不能说看不上眼,但流程审批上往往要给大项目让路。但现在有了专门的普惠金融部门来对接这块业务,额度上又保持宽松,对于小微企业来说,起码流程上是大大简化了。在政策上支持小微,这没问题,但在具体操作中,企业是否具有还贷能力,依然是要严格把关的。”据介绍,虽然货币政策有所放松,但对银行的监管要求并未放松。对民企和小微都是有额度的,但也要求正常抵押、符合风控,而在目前信用和经济环境下,难以依靠政策推动信贷标准的放松。
楼市调控大背景下
房贷依然收紧额度
目前行业的不良贷款率还是相对较高,从银行角度来说,虽然企业信贷额度宽裕了,但风险把控的意识也在加强,不会盲目增加投放。另一方面,风险较小的房贷业务,却在楼市调控的大背景下,依然收紧着额度。
“在每个月的月初,会下放本月的房贷额度,但用不了3天的时间,这个额度就放完了,因为排队等待放款的存量申请总得先解决了。”省城一位城商行信贷经理介绍,从今年年初开始,房贷额度就呈现收紧的态势,这也是对楼市进行调控的政策要求。
“对于济南市来说,因为有限购政策在,刚需购房还是占主流,因此房贷额度也多少能受惠于货币政策的调整。比如在6月末的时候,上级行就额外划拨了1000多万的房贷额度给我们分支行,优先批准首付比例较高的一套房房贷申请。”该经理说,下半年以来,济南的楼市交易量有相对下降的趋势,房贷额度虽然仍保持收紧,但申请量比上半年也有所减少,综合来说,一两个月之内放款还是能实现的。
□延伸阅读
政策从宽货币转向宽信用?
有分析人士认为,此次MLF操作可能是此前鼓励银行投放信贷和购买中低评级信用债的政策落地了。同时业内分析认为,在市场流动性较好的情况下,央行开展大额MLF操作印证了货币政策转向宽松,宽货币向宽信用转变有望加快。
华创债券分析师吉灵浩认为,今年以来,金融去杠杆的从严推进和外部环境恶化导致的经济基本面下行,使得货币政策不得不有所放松。同时从近期监管对非标态度的缓和和对中低评级信用债的支持态度,前期的宽货币紧信用有望向宽货币宽信用转变。据《财经》
啥是MLF
MLF(Medium-termLendingFacility),即中期借贷便利,由中国人民银行于2014年9月创设。这是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具,对象为符合宏观审慎管理要求的商业银行、政策性银行,采取质押方式发放,并需提供国债、央行票据、政策性金融债、高等级信用债等优质债券作为合格质押品。
通俗来说,MLF主要应用于市场“缺钱”的时候。商业银行用央行认可的抵押物,从央行那里换取基础货币投放,从而达到增加市场中货币流动性的目的。MLF的贷款期限通常为3个月、6个月或一年。比较特殊的是,央行对MLF的资金用途是有要求的,即要求商业银行向特定的行业和产业发放贷款,把资金投放到“三农”和小微企业上。(宗禾)
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