高智商票据诈骗，案值99亿！嫌疑人冒充央企人员 多家银行损失近10亿元

任某有诸多标签，1986年考上省内某知名大学的高材生，在校成绩优秀的尖子生，企业老板……然而，任某同时也是一起涉案金额高达99亿余元的特大保兑仓业务类票据诈骗案的主犯。

2014年，任某和同伙闫某某（女）虚构贸易背景，使用伪造的中国某石化化工销售有限公司华北分公司公章及法人章，冒充其工作人员，与多家银行签订三方保兑仓协议，骗取银行承兑汇票票面总金额99亿余元。

两人还冒用这家公司名义将票据截留，贴现后用于挥霍及从事期货交易等高风险活动，造成多家银行损失近10亿元。2016年5月，经济南市中级人民法院和山东省高级人民法院审理，在零口供的情况下，主要犯罪嫌疑人任某、闫某某等人分别被判处无期徒刑、13年、8年等有期徒刑。该案属于新型高智商类经济犯罪案件，犯罪手段之高、涉案金额之大在济南市尚属首例。同时，这起案例也被公安部评为精品案例。记者郑芷南

假冒央企员工与银行签了协议

1986年考上省内一家知名大学的任某，在校时就是学校的尖子生。毕业后，任某经营塑料制品的贸易公司，渐渐发了家。济南市公安局经侦支队一大队副大队长褚洪泉告诉记者，长期做贸易业务，并和银行打交道，任某熟知其中的套路和漏洞，就想“钻空子”，从银行“套钱”，用于他炒期货。

2014年1月至7月，犯罪嫌疑人任某伙同犯罪嫌疑人闫某某利用其控制的泰安三家经营化工产品的公司，开始诈骗。

首先，两人虚构了这三家公司的贸易背景，使用伪造的中国某石化化工销售有限公司华北分公司公章及法人章，冒充中国石化化工销售有限公司华北分公司工作人员，与某银行济南分行、某银行泰安分行等多家银行签订三方保兑仓协议，骗取多家银行开具银行承兑汇票票面总金额99亿余元。“这个业务，银行在设计之初是很好的，三方共赢，可是却存在漏洞。”褚洪泉解释，“打个比方，甲方要买1000万的货物，可是只有200万元。甲方可以把200万元抵押给银行，银行开出1000万的承兑汇票给乙方，甲方就可以在乙方处提货了。”

“为了制约甲方，每次只能提200万元的货，等到200万元的货物卖完了，再用货款提下一批货，直到这1000万元使用完，业务完结。”褚洪泉说，在大宗货物市场，货物一天一个价，“银行的这个业务既能让甲方‘订下\’1000万元的货，不至于因资金短缺，错失机会。乙方也能出售货物。作为银行来说，贷出了款，赚取了利息。”

在央企办公楼内接待银行人员

接下来一步步惊险的动作，才真正让任某和闫某某拿到了钱。

“有的银行用快递的方式把票据邮寄到了中国某石化化工销售有限公司，嫌疑人先快递员一步，在公司门口截下快递。”褚洪泉说，由于业务和嫌疑人相关，嫌疑人很容易就能从银行获取快递单号。拿到票据后，任某伪造回执和相关文件办完手续，就可以拿着票据到银行提现。这是其中一种方式，任某和闫某某还下过一步更为惊险的棋。

“两人找了中国某石化化工销售有限公司的工作人员，用他们的门禁卡进入办公大楼内，在没人的会议室里假装接待银行工作人员。”褚洪泉说，有的银行比较慎重，不用快递，票据当面交接，“这俩人就堂而皇之的在这家公司大楼里，接待银行工作人员。”拿到银行工作人员带来的文件后，假冒工作人员的闫某某拿着合同说出去盖章，“她转身进了卫生间，拿出伪造的公章，盖好之后再回来交给工作人员。”褚洪泉说。

唯独有一次，济南一家银行的工作人员提出要和闫某某一起去盖章，“当时闫某某就说，‘开什么玩笑，我们是央企，怎么可能让你看着盖章\’，不想合作就算了。”褚洪泉说，闫某某这话一出，银行工作人员也打了怵，“银行和央企合作几乎没有风险，利润还大，都不想错失机会，让嫌疑人钻了空子。”

切断与外界一切联系后跑路

任某和闫某某诈骗来的99亿余元票据并不能当场全部提现，除去利息外能动用的资金近50亿元，而其中40多亿元都被任某赔进了期货中。

“任某花一百多万给闫某某买了一辆车，除此之外大都赔进了期货中。”褚洪泉告诉记者，因为有近三个亿的款项即将到期，任某和闫某某想故伎重演，在两家商业银行骗取贷款，“这两家银行都要求在监控下签协议和盖章，此外还有很多要求，任某觉得骗不了了，就只能逃跑了。”

在济南一家银行的款项到期前两天，银行工作人员就联系过任某，但是还款时，任某电话却打不通了。“银行工作人员想办法联系到了任某的妹夫，他妹夫为了帮他拖延时间，让他脱身，称任某的手机丢了。”褚洪泉说，接下来其妹夫又说他们正在筹钱，让银行宽限两天，“又过了两天，银行觉得不对劲了，赶到泰安任某的公司一看，早已人去楼空了。”银行这才赶紧报了警。办案民警说，任某反侦查意识非常强，“他走的时候，不仅撕掉了笔记本上写了字的那一页，下一页有印的也撕掉了。”

“在被抓获后，任某纳闷，自己已经切断了与家里的一切联系，也不使用任何电子产品，是怎么被抓到的。”褚洪泉说，任某甚至自己总结了一整套成系统的反侦查套路，不使用任何电子产品就是第一条。

案情聚焦

零口供被判无期徒刑

经过12个月的调查和抓捕，济南市公安局经侦支队转战北京、上海、杭州、武汉、菏泽、泰安等地，行程5万余公里，终于将任某和闫某某等7名犯罪嫌疑人抓获归案。在被抓后，任某只字不谈自己的犯罪经过。“我们已经固定了所有证据，没有他的口供也证据确凿。”褚洪泉说，在主要犯罪嫌疑人零口供的情况下，济南市公安局经侦支队侦破一起涉案金额99亿余元的特大保兑仓业务类票据诈骗案，共抓获犯罪嫌疑人7名，查封多地房产二十三套，查封土地4宗，冻结涉案账户17个，追缴、避免经济损失二亿余元。

2016年5月，经济南市中级人民法院和山东省高级人民法院审理，在零口供的情况下，主要犯罪嫌疑人任某、闫某某等人分别被判处无期徒刑、13年、8年等有期徒刑。

名词解释

保兑仓业务

“保兑仓”是指以银行信用为载体，以银行承兑汇票为结算工具，由银行控制货权，卖方（或仓储方）受托保管货物并对承兑汇票保证金以外金额部分由卖方以货物回购作为担保措施，由银行向生产商（卖方）及其经销商（买方）提供的以银行承兑汇票为支付手段的一种金融服务。通俗一点讲，企业向合作银行交纳一定的保证金后开出银行承兑汇票，且由合作银行承兑，收款人为企业的上游生产商，生产商在收到银行承兑汇票前开始向物流公司或仓储公司的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押，若融资企业无法到期偿还银行敞口，则上游生产商负责回购质押货物。

作案手段

【冒充】

利用控制的三家塑料公司，伪造公章冒充央企人员，与多家银行签三方保兑仓协议

【骗票】

骗取多家银行开具承兑汇票，票面总金额99亿余元

【演戏】

指使他人冒用央企名义将上述票据截留贴现

截停快递，伪造回执和相关文件办完手续到银行提现。被要求当面交接时，竟混进央企办公楼接待银行人员

【挥霍】

花一百多万买车，除此之外大都赔进了期货中

【落网】

不使用任何电子产品，被抓后只字不谈自己的犯罪经过。2016年任某、闫某某等分别被判无期徒刑、13年等有期徒刑

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