如何防范信用卡境外无密码盗刷
□财经记者马瑛
济南市民李先生2013年春节选择在夏威夷度过,蓝天碧海之下的李先生不小心将钱包丢失,2000多美金连同所有的借记卡和信用卡一并丢失,李先生本打算就这样身无分文的等待回国的日子,更糟糕的是他的手机里竟然收到信用卡被消费的短信。“被盗刷了。”李先生大惊。
李先生连忙联系国内的亲人将银行卡挨个挂失。很多海外地区是不需要凭密码交易,仅有签名验证即可,签名验证是国际信用卡通常采用的受理模式。也就是说,在国外只需提供信用卡号码和背面的条形码编号就可以刷卡消费,即便是在国内设置了密码的信用卡,到了国外也可以无需密码进行消费。除此之外,使用国际信用卡在境外网站购物,同样不需要输入交易密码。这就大大增加了卡片盗刷的风险。而一旦卡片盗刷,想要证明并申请赔偿,手续颇为繁琐。因此,比较保障自身利益的做法是在发现卡片丢失后及时挂失或冻结。
为保证用卡安全
准备工作提前做
记者采访了多家银行,工作人员建议持卡人出境旅游前,先致电信用卡中心告知出行计划做“报备”。据部分信用卡中心介绍,若持卡人出现突发的境外消费,且数额较大,为确保用卡安全,卡中心会致电持卡人进行确认,若此时无法打通电话,那么出于对持卡人利益的保护,会临时冻结卡片。为避免由此带来的用卡不便,建议持卡人出行前先做报备。
.考虑到部分地区采用签名而非密码进行交易,建议持卡人事先了解有关失卡保障保险。此类保险通常只针对非密码交易。对持卡人挂失卡片前48小时或72小时(不同卡中心指定时间不同),经过报案,有相关警方证明的不明消费予以减免。每次、每年有一定金额限制。
出境旅游前,若投保了境外旅行产品,那么也可能涵盖随身行李丢失保障、现金丢失保障等等,相关的理赔手续均需要客户出具警方证明。赔偿的实际金额是在保额内,保险人实际损失的金额范围内,扣除免赔额度后计算得出的。客户可通过境外旅行险合作的国际救援机构获得需要的援助,包括发生意外事故时垫付医药费用等等。
另外,银行工作人员建议出国市民开通交易短信提醒,一旦卡被盗刷,可以及时知晓。持卡人还应当详细阅读该信用卡发卡银行的信用卡安全使用提醒,例如不要将信用卡随意交给别人,防止信息被“抄走”。了解发卡银行的失卡保障服务,做到心中有数。记者通过网上搜索发现,目前多数银行都提供失卡保障服务,不过对于保障时间,各银行规定却完全不同,一般是在挂失前48小时,最长的则在120个小时内。而且赔偿的范围也非常有限,例如广发银行就规定,凭签名的交易才能获得赔偿,网上交易、电话转账等均不在“失卡保障”范围内。此外,持卡人要获得全额赔偿也并非易事。目前国内多数银行提供的失卡保障最高额度在5000元以上,通常在1万至5万元之间。而在使用“失卡保障”进行赔付时,申请过程也颇为繁琐。
境外丢卡如何补救
当我们在海外遗失卡片后,首先需要做的是挂失,因为一旦卡片盗刷,想要证明并申请赔偿,手续颇为繁琐。因此,市民应当及时挂失或冻结。拨打信用卡背面的境外服务热线即可。
遗失钱包、行李后,你可能会面临身无分文的尴尬。在这种情况下,向谁求助更快速有效,可以确保自己生存下去呢?各家银行卡组织是你不错的选择。在中国银联官网可以看到,银联卡境外紧急现金支援服务可为银联信用卡(卡号以62开头,卡面有银联标识)持卡人服务,持卡人只需拨打发卡行客服热线或银联客服热线进行申请,就可前往紧急现金支援网点领取现金,最高等值5000美元。该申请最快可在当天完成。
目前该服务网络已经覆盖196个国家和地区超过30万家网点,而在中国港澳台地区、日本、新加坡、英国、法国、德国、俄罗斯、意大利、美国、加拿大、澳大利亚等20个国家和地区还可以通过当地银行网点提供紧急现金服务。
Visa网络遍布全球,若你是Visa持卡人,则可通过Visa全球万全支援服务获取帮助。在Visa官网可以看到,该服务承诺在Visa卡遗失或被盗情况下,在半小时内冻结通过VisaNet交易的账户,防止欺诈性购买行为；安排补办新卡,并在3个工作日内送到持卡人手上；在全球27万个网点为持卡人提供紧急现金支援。
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