金融创新助推山东现代农业“升级版”
发展现代农业是经济升级换代的重头戏。前不久,国家发改委正式批复山东省潍坊市为现代农业综合改革试点市。早在2013年8月份山东省政府出台的“山东省金改22条”,就对金融创新、金融支持现代农业发展提出了更高的要求。去年底,农行山东省分行与省财政厅共同在15个县开展融资增信试点,省级财政、县级财政共同出资8000万元设立共保基金,用于增信对象贷款担保和风险补偿。该行按1:20的财政资金放大比例向增信客户发放信用贷款,重点支持家庭农场、专业大户、农民专业合作社等农业规模经营主体。
最近,记者在青州市、蒙阴县、安丘市、齐河县等地农村采访,深切感受到了山东现代农业发展的强劲活力。
农村产权抵押:
成就农民展业梦想
山东省青州市,被誉为“东方花都”。目前,青州市花卉种植面积11.8万亩,产值38.7亿元,花木生产专业村163个,从业人员11万人,年花木交易额69亿元。青州市兰花协会会长王珉芝说:“花卉是朝阳产业,产业的发展需要银行不断创新,加大扶持。”
近几年,青州市开始了花卉产业的升级,积极引导广大苗木企业、苗农栽培的品种由单一向多品种方向发展,并注重外来品种的引进和淘汰,几乎每年都更替新品种400多个,青州飘香兰、青州仙子兰等一个个新品种的出现,让青州逐渐由花卉集散地向生产地转变。王新国是青州铭园花卉有限公司的老总,目前他经营着两处花卉种植基地,总面积260亩。前几年,他从银行贷款时,采用的是“三户联保”和“五户联保”方式。去年,农行青州市支行的客户经理找上门来,与王新国商量用花卉大棚抵押贷款的事情。后来,通过用自己的花卉大棚做抵押,王新国从农行拿到了300万元的贷款。王新国评价:“农行用大棚抵押为我们放贷款,是一大飞跃。”
为了增加花卉竞争力,促进花卉产业上档升级,青州市金日禄禧生物科技有限公司、良田花卉苗木有限公司、绿圣兰业公司、亚泰农业科技有限公司等企业都开始自己组培生产,不仅降低了成本,花农种植的热情和积极性也空前高涨。去年,青州绿圣兰业花卉科技有限公司从农行取得贷款300万元,用于扩大生产规模,公司经理王广磊说:“大棚抵押贷款为我们品种培育和扩大生产提供了支持,我们去年销售兰花30万株,今年计划生产50万株。”
和绿圣兰业一样,青州市世纪金塬园艺有限公司也在急需资金的时候,从农行取得了大棚抵押贷款,该公司经理崔立法说:“有了农行、农村商业银行的支持,我们公司不仅有自己的大型花卉培育基地,还在天津、济南等地开展温室工程业务。”
农行青州市支行行长李少波说,三户联保、五户联保这种方式,已经沿用多年,找人担保,或者为他人担保,都需要承担一定的风险。去年以来,我们配合农村产权改革,扩大蔬菜大棚等产权抵质押贷款业务。农户提出申请,经过农经局对大棚评估、审核、确权以后,银行为大棚户主提供贷款。
据了解,潍坊银行、青州农村商业银行都开办了大棚抵押贷款业务。
农行山东省分行负责人益虎介绍,为解决农村客户融资担保难题,我们不断进行创新。以土地承包经营权和各类大棚为抵押资产的“一权一棚”抵押贷款,解决了长期以来困扰农民的无抵押物、寻求担保难问题。
产业链金融服务:
龙头企业发挥辐射带动作用
2014年5月21日,记者来到安丘市石堆镇石家庄子村,一眼望去,鑫盛食品基地2000多亩土地上一片生机盎然,大姜、土豆、香葱、白菜、芋头各色蔬菜生机勃勃。基地负责人说:“基地连农户,共走致富路。通过公司+农户的方式,我们的基地规模得到了扩大,经营效益连年提升。这其中,要感谢农行对公司和农户进行的产业链服务。”
农行安丘市支行行长张文刚介绍:“近年来,我们不断延伸产业链金融服务,研发推出‘农业产业链农户贷款\’,通过对整个农业产业链的服务,促使龙头企业发挥了带动和辐射作用,加快了现代农业发展。山东鲁丰集团公司主要从事肉鸡等养殖、加工、销售服务,我们对龙头企业发放了流动资金贷款,同时对产业链上的200个养殖大户进行信贷支持。”鲁丰集团财务总监王丽君说:“产业链贷款方式是一个很好的创举,农行对公司下游的养殖大户进行金融支持,解决了他们的资金需求,保障了我们公司生产加工需求。”
在诸城,当地农村商业银行推出了农业产业链贷款。诸城农商行副行长张维平说,农业产业链贷款就是依托拥有规模化种植(养殖)基地的农业产业化龙头企业,在农民专业合作社监督、担保公司提供担保并进行资金封闭运行的条件下,向农户发放用于生产经营活动的流动性贷款。万年食品有限公司是诸城“4+1”农业产业链贷款的受益企业之一。安玉堂是这家公司的下游养殖大户,已从事养鸡10余年。2014年他与万年食品公司签订了《肉食鸡饲养收购合同》,建设了规模化的养鸡场,养殖规模实现了翻番。安玉堂说,去年他养殖的肉食鸡出栏量已达170余万只,实现收入7000万元,利润340万元。
据益虎介绍,去年以来,农行山东分行围绕产业链条,促进农业集约化经营。到去年3月末,全行农业产业化龙头企业贷款余额达到339亿元；向产业链上5350家农户累计发放农户贷款15.3亿元。
完善融资担保模式:
满足农民融资需求
在农民缺少抵押物的情况下,金融机构如何为农民解决难题?益虎介绍,近年来,农行山东分行推出多户联保、工薪人员担保、担保公司担保、房地产抵押等多种经营方式,提高了农民贷款申请满足率。
在齐河县采访养殖大户、种粮大户、种菜大户,他们对农行的工薪人员担保贷款都给予好评。农行齐河县支行行长杨晓立说,这几年,我们有意识采取公职人员担保方式,为农户化解贷款难题。据介绍:公职人员担保贷款,需要两户公职人员家庭为贷款农民担保,贷款额度可以达到20万元。
齐河县大畜养殖有限公司现在母猪存栏量3000头,他们通过公职人员担保的方式,从农行取得了20万元贷款。杨晓立介绍:目前这种担保方式的贷款已经发放了1200多万元。
像大畜养殖公司一样,齐河佳农牧业有限公司也拿到了公职人员担保贷款,用于扩大奶牛养殖规模。因为养殖场的土地是租赁村集体的,无法用来抵押贷款。而公职人员担保贷款,则解决了农村缺少抵押物的短板。
益虎介绍,为持续加大对新型农业经营体系信贷支持力度,促进山东现代农业发展,农行山东分行去年出台了《关于做好新型农业经营主体金融服务的意见》,对专业大户、家庭农场和农民专业合作社,分别制定贷款管理办法和业务指导书,实施差异化金融服务。对优质专业大户、家庭农场农机采购、冷库储存、节水灌溉等规模化金融需求,可以发放最高50万元的信用贷款。
【短评】
创新促进发展
不论是漫步在青州市绵延不断的花海,还是站在安丘市一望无际的现代农业基地。在山东农村采访现代农业,感受到的是龙头企业、合作社、农户、金融机构对发展现代农业的热情和魄力,听到最多的词汇就是:“创新”和“发展”。
发展现代农业,对农村金融服务提出了更高的要求。记者在采访中发现,现代农业是资本密集型产业,资金是产业发展的“血液”,而许多农业企业和产业大户的资本累积十分有限,“贷款难”问题依然制约着农业发展。可以这样说:金融创新不突破,农业难以大发展。涉农金融部门应不断创新涉农金融服务和产品,加大涉农信贷投入,切实满足现代农业发展的合理资金需求。要积极开展权属清晰、风险可控的林权、农房、大型农机具、长效产业园等抵押贷款；推广以农村新型经济组织为核心的上下游融资模式,开发适合支持家庭农场的金融服务；推广订单农业等新型融资模式,逐步扩大“订单+信贷+保险”融资模式覆盖面；完善基于农村产业链和现代农业产业园的融资和担保服务模式。近年来,农行山东分行先后创新了林权、苹果等农副产品、海域使用权、动物活体、“一权一棚”、知识产权、渔船抵押等15项特色担保方式,创新品种居全国农行系统首位。
当前农村改革已进入“深水区”,单项改革、个别调整已经难以奏效,必须整体谋划,配套推进,才能加快农村“四化”进程。全国劳动模范、蒙阴县文友家禽养殖合作社社长刘文友提出:政府在农村金融改革和创新方面要积极引导,建议加快组建农村产业担保公司,采取政府扶持,市场运作的方式,以骨干企业、产业大户为主体组建股份制担保公司,开展担保服务,解决贷款担保难,化解信贷风险；建议组建更多的农业保险公司,加大公共财政分担保费的比例,扩大保险范围和品种,降低保险费率,减轻农户和涉农企业保险负担,建立风险分担补偿机制,助推现代农业健康发展。
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