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“降息”让贷款者压力减轻

济南日报 2012-06-09 14:08 大字

前晚,央行宣布自6月8日起下调存贷款基准利率0.25个百分点,其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。不过,目前济南市各家银行的一年期存款利息不同,处于“同城不同息”的状态。五大国有银行(工行、建行、中行、农行和交行)以及中国邮政储蓄银行的一年期存款利率为3.5%(上浮1.08%),济宁银行、浦发银行、招商银行、兴业银行维持一年期存款利率为3.25%(已按照央行给予的标准下调存贷款利率),恒丰银行一年期存款利率为3.575%(上浮比例1.1倍)。记者从中国人民银行济宁市中心支行处获知,此次央行颁布新规,金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍,本市出现“同城不同息”的原因正在于此。记者了解到,此次“降息”对于贷款层面的利好要远远大于存款。

1年定存10万元利息差250元

此次调整后,1年期存款利率为3.25%(调整前为3.50%)。以存款利率计算,市民此前如果存10万元定期存款,1年将获得利息3500元,降息后则为3250元,利息少了250元。

目前,济南市各大银行1年期存款利息不同,以五大国有银行为首的济南市部分银行已不同程度上浮存款利率,最高为3.575%。不过,记者还获知,五大银行已将3年期和5年期存款利率下调至4.65%和5.1%。

农行济宁支行的理财师告诉记者,随着步入降息周期,投资思路应有所调整,银行理财产品预期收益率可能会因为降息而下调,对于投资期限没有要求的投资者来说,长期理财产品仍然是配置的重点,短期的只作为辅助性配置。

15年30万贷款月供省41元

目前,贷款利率为:6个月以内(含6个月)为5.85%、6个月至1年(含1年)为6.31%、1至3年(含3年)贷款利率为6.40%、3至5年(含5年)为6.65%、5年以上贷款利率为6.80%。此外,5年期以上个人住房公积金贷款利率由4.9%下调至4.7%;5年期以下(含5年)由4.45%下调至4.20%。

记者为贷款者算了一笔账,按照15年30万元等本等息还款方

式的银行贷款为例,根据调整后

的(5年及以上)贷款利率6.80%

计算,月均还款额为2663.05元,

总支付利息款共179349.31元;

按照调整前的(5年及以上)贷

款利率7.05%计算,月均还款额

为2704.88元,总支付利息款共

186878.02元。不难算出,贷款利息降低后,每月将少支付41.83元,总支付利息款则少了7528.71元。

选择公积金贷款的市民,同样以15年30万元等本等息还款方式的公积金贷款为例,调整后,月均还款2325.76元,比调整前的2356.78元将少支付31.02元。

贷款效应将强于存款效应

记者观察此次“降息”,受央行宣布将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍、将贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍的影响,储户存款利息很可能因此而不会产生损失,降息后仍有望维持原利率,五大国有银行一年期存款利率不变就证实了以上说法。

但与此同时,贷款利率降得却是“实实在在”。首先,小微企业贷款难、融资成本大将有效缓解;其次,房贷利率减少以及银行首套房打折利率范围扩大的背景下,将有效刺激刚需购房者意愿,一定程度上推高房屋成交量;最后,随着存款利率上浮和贷款利率下浮区间扩大,银行业从中获得的收益将大幅缩小,更多的实惠将显现于企业发展、个人消费增长以及流动资金扩大。记者将持续关注济南市贷款市场在降息后的变化。(记者万德龙)

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