多数银行首套房贷利率已涨市民贷款买房成本大增

作者：王颖军

□本报记者 王颖军

10月14日有消息称建行在北京上调了首套房贷款利率的最低标准，由原来的基准利率上调到基准利率的1.05倍。记者采访了解到，自今年5月份起，济南已有部分银行上调首套房贷款利率，目前大多数银行首套房贷利率高于基准利率。

利率上浮，小银行向大银行蔓延

14日，建行泉城路支行个贷经理向记者证实，上月接到总行通知，首套房贷的最低利率不再是基准利率，而是基准利率的1.05倍，即上浮5%。当晚，建行山东省分行办公室向记者转发了总行针对这一事件的意见：“我行按照国家政策导向，高度关注房地产市场变化，借鉴同业做法及风险防范情况，继续实施客户、区域差别化政策。”

记者同日多方采访获悉，在四大国有银行中，农行首套房贷的最低利率与建行一样，也是在基准利率的基础上上浮5%；中行首套房贷的最低利率为基准利率上浮20%，为济南市“最高首套房利率”；工行首套房贷的最低利率仍为基准利率。

其实，在济南市场，首套房贷款利率取消优惠，并高于基准利率，是从中小银行开始，逐渐向大银行蔓延的。今年5月起，由于贷款额度紧张，不少中小银行或停止发放首套房贷款，或在基准利率基础上上浮。直到上个月，建行、农行也不再执行基准利率，改为上浮。

计划贷款买房的许小姐告诉记者，她最近跑了多家银行咨询首套房贷款事宜，“问了一下最低利率，几乎都要上浮，交行上浮10%，中信上浮5%”。

银行“差钱”，年底前难言松动

“银行会告诉房贷客户一个最低利率，但不少客户可能还需要再上浮。比如最低上浮5%，如果你之前的个人信用记录有污点，也很可能会上浮10%-20%，甚至贷款被拒绝。”一家股份制银行个贷负责人告诉记者。

人民银行济南分行负责人14日表示，在目前的经济形势下，货币政策不可能放松，这也意味着银行的贷款额度会持续紧张。多家银行个贷部门表示，近两个月存款流失较多，存贷比考核压力越来越大，10月以后临近年底，信贷资源会更加紧张，个人住房贷款，无论是首套房、二套房，利率上浮是大趋势，不可能松动。即便上浮5%-20%，相比小企业贷款上浮30%-60%，银行仍然感觉发放房贷“挺吃亏”。

【算算账】

贷50万20年 每月多还840元

同样是贷款买房，而且是同样的贷款金额、贷款期限，在一家民企工作的小莫很羡慕同事小李提前两年买了房，且不说如今房价高了许多，单是贷款一项也是成本大增。

小李贷款50万元、期限为20年，2009年贷款买首套房时，利率还可以“打七折”，目前小李享受的利率是4.48%，按照等额本息方式还款，月还款额为3157元。同样贷款50万元、期限为20年，银行给小莫的贷款利率为基准利率上浮5%，经过今年的几次加息，5年期以上贷款的基准利率为7.05%，上浮后为7.4%，利率比小李高出了近3个百分点。小莫月还款额为3997元，月供比小李高了840元。

近日，央行对中小企业实行“定向宽松”，小莫认为，对于购买首套房的工薪阶层，是不是也应该给予一定的政策倾斜？目前，首套房利率上浮后，与二套房贷的利率已经基本一样，仅首付成数低于二套房。

济南首套房贷利率演变路线

2005年3月，根据央行政策，首套自住房贷款可执行九折利率下限。

2006年8月，由于央行多次加息，为减轻购房者压力，首套住房贷款由原来的九折利率优惠降至八五折。

2008年10月，为保增长、救楼市，央行出台房贷新政，对居民购买首套普通自住房实行七折利率优惠。

2010年2月，中行率先将首套房贷的优惠利率由七折升至八五折，其他银行大多为七折。

2010年4月，第一轮房地产调控政策出台，一般由七折升至八五折。

2010年9月，第二轮房地产调控政策出台，济南银行业首套房贷利率“两极分化”，有的银行取消利率优惠，有的银行为争取客户，由八五折降到七折。

2010年11月，根据银监会“窗口指导”意见，全面告别七折利率优惠，最低为八五折。

2011年1月，信贷额度紧张，中小银行纷纷取消利率优惠，执行基准利率，四大国有银行仍保持八五折优惠。

2011年5月，部分银行在基准利率基础上上浮，工行、农行、建行最低房贷利率仍为基准利率。

2011年10月，农行、建行加入利率上浮，基准利率难觅。(记者王颖军)

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