抱团取暖 不怕火烧连营 济阳创“互助基金”,加设防火墙,破解县域小企业融资瓶颈
济阳一家企业组装车间,工人正在赶制订单,在发展初期资金往往是瓶颈。记者赵国陆摄□记者赵国陆
生活日报11月3日讯中小企业融资难,县域的企业更难。近日记者在济阳、商河等地采访时发现,县域的金融机构与当地政府部门联手,创新融资模式,以企业协会的形式设立互助基金,为无抵押无担保的小企业提供贷款,避免传统的互保融资模式带来的“火烧连营”隐患,探索破解小企业发展初期的融资瓶颈。同时,争取政策性贴息,为中小企业减轻利息负担。
中小企业抱团取暖
互保不怕火烧连营
高鑫是山东巨业精细化工的负责人,他的工厂位于济阳县济北开发区,依托专利技术研发生产改性聚酯,产品应用于水处理、印染处理、油脂处理等行业。作为一家社会福利企业,150多名员工中,残疾人占了大约四成。厂区86亩土地以及投资数千万元建成的车间、设备等,已经抵押给当地一家银行贷款。想再融资,只有担保一条路可走。
10月底,记者从当地的金融机构了解到,企业之间提供担保一般是互保,也就是相互之间要承担无限连带责任。目前企业对这种形式基本上是避而远之,再好的关系也不愿提供担保。一旦其中一方经营不善或者资金出现问题,另一方就得兜底,很有可能一个优秀企业就此被拖垮。
高鑫去年加入了济阳县经信局组织的济阳县中小企业协会,这个协会目前有110家会员企业,占到了济阳县中小企业总数的大约一半。协会成立了一个互助基金会,会员需要贷款时,拿出贷款申请额的10%,投入互助担保基金。如果有会员企业经营不善倒闭,该基金承担担保责任,其他会员按缴纳的份额承担有限责任损失。这跟传统的担保方式相比,企业把无限连带责任减小到有限责任,最多损失自己缴纳的基金,风险大大降低。此外,济阳县金鑫中小企业信用担保中心也为贷款业务提供担保,多加了一道防火墙。
目前,当地已有62家企业通过这种方式从齐鲁银行济阳支行拿到了无抵押无担保贷款,累计贷款达1.13亿元。据齐鲁银行济阳支行行长林寿升介绍,他们这种独特的新型融资模式,解决了中小企业发展初期无担保、无抵押等融资瓶颈。同时,避免了小企业互保带来的“火烧连营”隐患。
体育老师成功创业
银行巧解资金瓶颈
济南力生体育用品有限公司是济阳县体育教师刘伟下海创立的,主要生产户外体育用品和健身器材,正式开张三年多,46个产品已经通过了北京国体认证。目前全国范围内通过该认证的同类企业仅16家。
刘伟出差忙订单业务,他的副手霍志强告诉记者:“我们主要给中小学校、健身广场供应体育器材。一般来说,中标之后需要垫资生产。安装调试、验收合格之后,招标单位才支付货款。虽然客户都是财政拨款单位,不存在赖账的问题,但订单多了,我们就周转不过来。”尽管是订单式生产,但这种垫资让发展初期的企业倍感资金压力。订单越多,外在的应收账款越多。
一期厂区已经抵押给当地一家金融机构,二期厂区尚未办妥土地手续,暂时无法抵押。这个快速成长的企业想扩大再生产,在全民健身产业中大展身手,关键时候面临“差钱”难题。济阳县大小金融机构近10家,一说没有抵押或担保,不敢轻易审批这家刚起步企业的贷款申请。
霍志强说,他们通过互助担保基金,从齐鲁银行拿到了几百万元贷款,这一相对灵活的融资方式,大大缓解了像他们这种企业的资金压力,期待能进一步增加额度。
记者在济阳、商河采访时,多家企业的负责人表示,齐鲁银行积极与省下岗失业人员再就业贷款担保中心联系,只要是该中心担保的,财政补贴利息,标准是基准利率的50%。一家享受该贷款补贴的企业负责人算了一笔账,以7.8%的利率贷款200万元,每月利息大概1.3万元,政府贴息之后,每月利息只有8000元,一年下来就能省出6万元左右的利息,这对县域小企业来说,节省了一笔不小的成本。
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济阳新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离济阳县再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。