黄山市积极推进农业保险转型升级，拓宽保障范围，以提高农户获得感 “农保+”，让种养业更有“钱景”
“农保+惠民政策”
拓宽风险保障面
夏至前后，黄山市绿满园蔬菜基地的尖椒、茄子、黄瓜等大批量上市，基地负责人王继星看着眼前的景象，露出了欣慰的笑容。 3年前王继星流转100多亩土地，建成了90多个蔬菜大棚。 “前年受水灾，去年受雪灾，还能发展到今天，不容易。 ”王继星说，幸亏这几年都购买了农业保险，种蔬菜有了底气，以后还要继续投保。
近年来，黄山市积极推进农业保险转型升级，探索“农保+惠民政策”模式，拓宽了农业保险保障范围和水平，促进了当地种植业的发展壮大，也提高了种植农户的获得感。普通大米两三元一斤，而黟县有农生态农业有限公司的优质大米最高卖到20元。公司董事长徐海波认为，“以往 ‘靠天收\’，遇到天灾就会‘打水漂\’。如今多层次农业保险体系，让种粮户更有信心在土地里种出‘尖货\’。 ”
对种粮大户、专业合作社、农业企业等新型农业经营主体，黟县在省内率先实施大宗农作物 “三段式”风险保障模式，即按照 “基本险+补充险+商业险”模式提高农作物风险保障水平。
“通过优化组合可以对接不同新型农业主体差异化的风险保障需求。 ”在国元保险黄山中支公司负责人看来，“三段式”有其特定保障内涵，即“基本险”保障直接物化成本，“补充险”保障地租成本，“商业险”保障人力成本，水稻和油菜保险亩均最高金额提高至1200元、500元。
对当地特色优势农业产业，黄山市还开办了茶叶、生猪、养鸡、桑蚕和大棚蔬菜等五大特色产业开发配套保险产品。国元保险黄山中支公司负责人介绍，地方出台了农业保险转型升级的保障政策,省、市、县财政对粮食作物补充保险和商业补充保险分别按照50%和30%的比例予以保费补贴，对特色农险保费按照80%的比例予以补贴，对于投保水稻巨灾天气指数保险的贫困户给予全额保费补贴，从而进一步减轻农民负担。
“农保+履约保证”
减轻生产经营成本
随着农业生产方式的转变和生产力水平的提高，农业适度规模化经营是必然趋势。针对履约风险较大以及押金带来的资金压力等土地流转环节面临的难题，黄山市通过市场化手段，依托农业保险独特的优势，为土地流转租金支付行为提供了有效的风险保障。
黄山市绿之然农业发展有限公司流转306.16亩土地，流转期限5年，涉及农户74户。每年支付租金17万多元，同时还需要支付等额的保证金。公司负责人夏旭东说：“投保了土地经营权流转租金支付履约保证保险，只缴纳5000元保险费，政府还补贴2000多元，就把前期缴纳的保证金17万多元给退还回来了，今年生产流动资金压力小多了，以后有了履约保证保险，再也不需要缴纳保证金了。 ”
夏旭东的遭遇不是个案。当前影响农村土地流转的关键问题是土地经营权流转租金支付的风险。为降低土地流转租金履约风险，基层普遍采取要求大户支付一年租金作为保证金，简称“付一押一”的做法，而这给规模种植户很大的资金压力。有资料显示，2018年黄山市黄山区土地流转种植水稻面积2.5万亩，而多种原因造成土地闲置的近2万亩。
据介绍，2019年4月，绿之然公司在国元农险黄山区支公司投保了土地经营权流转租金支付履约保证保险，保额为17万多元，缴纳保险费5000元左右，其中企业自己承担60%，区政府给予补贴40%，完成投保后将保单交给黄山市农业示范区平台，示范区平台及时将绿之然农业发展有限公司前期缴纳的保证金17万多元退还给了公司。
土地流转租金支付履约保证保险，直面农业现代化过程中关键环节的突出风险，解决了散户的后顾之忧和大户的资金压力，有效拓展了农业保险保障“三农”、助力农业现代化的服务链条、拓宽了服务领域。国元保险黄山中支公司负责人认为，开展土地经营权流转租金支付履约保证保险试点，已经显现三大优势：费率3%左右，远低于一年期的借款利息支出；不用支付履约保证金，大大减轻规模经营主体资金压力；地方政府财政给予投保农户40%的保费补贴，提高种植户参保的积极性。
“农保+金融信贷”
引入资本活水
黄山市为进一步拓展保险服务功能和作用，实施“农保+金融信贷”的试点，为农民专业合作社、专业大户、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体引入金融活水。
“农业保险的转型升级，不仅有效降低了公司的经营风险，还提高了公司的融资能力。 ”徐海波说，公司通过贷款保证保险、农业保险保单质押等模式直接或间接累计获得融资贷款1000多万元。
2014年，国元保险开发了《安徽省家庭农场贷款保证保险条款》，成功解决了家庭农场作为借款人的银行准入问题，随后将服务对象扩展到新型农业经营主体及部分小微企业，业务开展范围实现了全省市级区域的全覆盖，并扩展到河南、贵州、湖北等地。现已累计支持4191户企业和个人获取银行生产性信用贷款近18亿元，有力地支持了地方实体经济的发展。
据悉，贷款保证保险主要有银政保（政策性）和银保（商业性）两种经营模式。前者可以按照基金10倍规模放大信贷，贷款最高限额300万元。后者针对有的地方政府一时难以建立风险补偿基金的情况，国元保险与银行开展纯商业性的贷款保证保险试点，合作银行和保险公司按照2：8比例分摊风险，贷款最高限额控制在100万元以内。由于纯商业性贷款保证保险业务保险公司承担风险较大，发放涉农贷款的额度有限，银保经营模式占比整个贷款保证保险业务的20%左右。
去年，黄山市出台《强化小微企业融资服务行动方案》，旨在进一步解决小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题。按照《方案》规划，将大力发展信用保证保险，发展小微企业信用保险和贷款保证保险，大力推广保单质押贷款、“信贷+质押+担保+保险”等信贷保险合作模式，争取到2020年，当年累计实现小额贷款保证保险1亿元。夏海军
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