桂林银行：以特色经营构建核心竞争力

?去年九月二十日，八桂旅游卡在南宁青秀山景区首发。

▲桂林银行鼓励业务创新，对社区银行项目组、八桂旅游卡项目组进行表彰，分别奖励100万元。

▲桂林银行举办“刷八桂旅游卡5元游青秀山”活动。

▲桂林银行举办“小小银行家”沙龙，让孩子们学习理财知识。

?桂林银行员工走进商铺服务客户。

2014年，桂林银行继续保持稳健发展势头———

截至年末，该行及其控股村镇银行总资产达到1163.1亿元，同比增长11.78%；存款余额749.22亿元，同比增长10.22%，在桂林市区市场占比继续保持第一，其中最能代表公众认同度的储蓄存款余额310.79亿元，同比增长20.97%；贷款余额312.87亿元，同比增长29.89%；实现经营利润19.89亿元，同比增长10.32%；上缴各类税金6.42亿元，同比增长11.5%；各项监管指标全部达标。

漂亮的数据，让桂林银行人振奋不已。而比起数据，桂银人更感骄傲和自信的是，2014年桂林银行在打造创新型银行、强化经营特色方面“大手笔”不断，该行的比较优势进一步显现，核心竞争力加速形成。

□本报通讯员罗雁

“1234工程”明晰发展方向

早在2006年，桂林银行就提出要与大银行的发展路径相区分，以“中小企业银行、市民银行”为市场定位，走特色化、差异化发展道路。2013年，桂林银行总资产突破1000亿元，进入全国140多家城商行的中上游行列，这意味着该行要从更高的层面谋划发展。

面对新的发展需要，2014年，桂林银行提出了“1234工程”——— 一个愿景：好山水好银行；两个目标：力争实现2017年末资产规模突破2000亿元、力争实现2017年前在资本市场上市；三个打造：打造服务领先的银行、打造最具创新力的银行、打造最具竞争力的银行；四大特色：小微金融、社区金融、旅游金融、“三农”金融。

在“1234工程”中，特色化、差异化再次被作为战略重点提出，为桂林银行经营模式深度转型，实现持续、健康发展提供了保证。

为落实发展战略，桂林银行不断深化改革。在公司治理方面，该行优化股权结构，在保持国有相对控股的前提下，成功引进了一批优质的民营企业股东，到2014年12月末，总股本达到22.08亿股；加强董事会力量，提升履职能力，确保经营决策科学。在组织架构方面，该行完成了理财和同业业务改革，成立了理财业务部，对原金融市场部进行调整，实现了理财和同业业务的单独经营，职责划分更为清晰；根据转型发展要求，撤销个人金融部，设立渠道管理部和零售业务部，有效提升了业务管理水平。

桂林银行还不断完善内控和风险管理体系，以“制度执行年”活动为契机，加强制度体系建设、提升制度执行力，在全行形成了“制度管人、管事、管权”的良好氛围，员工合规意识进一步增强；引进先进管理技术，升级信贷管理系统，提升了风险识别、计量、监测和控制能力；加大风险排查，对排查出的问题和风险隐患进行了有效整改。特别是随着“走出去”发展的实施，桂林银行加强了对异地分支机构的管控，异地分支行和控股村镇银行风险管理体系进一步完善，藤县桂银村镇银行在银监会监管评级中获评二类行，是目前广西唯一获评二类行的村镇银行。

管理体系愈发顺畅，风控能力不断增强，为桂林银行进行业务创新、强化发展特色打下了坚实的基础。可以说，2014年，桂林银行在小微金融、社区金融、旅游金融、“三农”金融四大特色方面取得的明显成效，是该行战略得以扎实推进的体现，是该行近年来特色化、差异化经营的厚积薄发。

社区银行服务温暖人心

每天下午4点半，李爷爷就会准时来到桂林银行王府花园社区支行，喝喝茶、聊聊天。在他看来，这里不仅是银行的营业场所，也是他休闲的好去处——— 这里有整洁舒适的环境，有亲切热情的姑娘小伙。在这里，他就像在自己家里一样自在。

这是桂林银行社区银行服务体系建设的一个缩影。

2014年，该行以惠民、便民、亲民为宗旨，在创新金融产品的同时，进一步下沉服务，完善网点布局，深化服务内涵，不仅对该行现有的服务资源进行了充分整合，还打造了一个银行与客户、与社会之间协同发展的良性平台，得到了监管部门的认可和广大客户的欢迎。

桂林银行在漓江卡的基础上，开发了一系列联名卡，使持卡客户享受到合作商家给予的优惠，涉及旅游、食品、交通等多个领域；新增了如意宝7天期限功能，助客户轻松实现资金增值；推出的多期漓江理财表现稳健，且在客户急需资金周转时，可通过相关手续高效融资，为客户财富管理带来便利。

针对客户上班时间不便到银行办理业务等情况，桂林银行提出“您下班，我营业”的口号，2014年在桂林新增榕湖、高新、瓦窑、叠彩等支行为夜间银行，使该行夜间银行达到5家，完成了对桂林东、南、西、北、中多个区域的夜间金融服务布局。

桂林银行大力推进传统支行+社区支行+自助银行的立体网络布局，将服务延伸到居民和小微企业门口，打造“500米服务圈”、“家门口的银行”，塑造“小能人”社区金融服务品牌。从2014年9月首批10家社区支行开业至年末，短短3个多月，桂林银行获银监部门批准开业的社区支行就达到50家，遍及南宁、柳州、桂林、梧州、贺州等城市。16家社区支行存款超亿元。

桂林银行社区支行以“您的烦恼我帮解决”为服务理念，实行错时、延时服务。在社区支行，客户可以通过自助机具办理业务；可以向工作人员咨询金融业务；可以免费使用休息沙发、卫生间、血压计、物品保管箱、手机加油站等。各社区支行还因地制宜，为客户提供特色服务。如，桂林王府花园社区支行、明珠花园社区支行设立了儿童游乐区；梧州分行与梧州冰泉实业股份有限公司合作，让客户在社区支行免费饮用冰泉豆浆等。

以传统支行和社区支行为载体，桂林银行组织人员深入社区、商圈、企事业单位开展金融宣传，并创新举办了针对不同客户群体的主题沙龙，满足客户的个性化需求。该行还与机构所在地的200多个街道、社区结成对子，将自助机具布放进社区，在社区设立金融知识宣传栏，与社区共同举办各类公益活动、文体活动。

服务重在细节。桂林银行着眼细节，为客户提供贴心服务：倡导健康生活理念，通过积分兑换商城，为客户配送健康食品；组织网点员工参加专业急救培训，目前已有200多人通过考试，获得了自治区红十字会颁发的《应急救护员资格证》。

顺应金融电子化趋势，桂林银行加强了电子渠道建设，通过该行网银和自助终端，客户可购买火车票、汽车票、飞机票、福利彩票，缴纳水电费、广电收视费，进行手机话费充值、燃气IC卡充值等。该行电子渠道业务占比已达到先进城商行水平。

桂林银行社区银行服务体系建设赢得了广泛赞誉，目前拥有各级“青年文明号”30家，总行营业部被授予国家级“示范青年文明号集体”称号、“2014年度中国银行业文明规范服务五星级营业网点”称号。自治区党委常委、常务副主席黄道伟对桂林银行社区支行给予了“小能人办大事”的高度评价。

“旅游银行”战略全力推进

2014年9月20日，由广西旅游发展委员会(下称旅发委)联合桂林银行推出的八桂旅游卡在南宁首发；11月10日，广西三星级以上的130多家农家乐和乡村旅游区负责人参加了由旅发委牵头、桂林银行承办的广西农家乐智慧营销培训会；12月9日，《多彩贵州旅游卡、广西八桂旅游卡、广东国民旅游休闲卡战略框架协议》(下称《协议》)在广州签订……

八桂旅游卡迅速在八桂大地掀起热潮，并以黔粤桂旅游合作为契机，即将走出广西，辐射周边地区。桂林银行的旅游金融服务特色也由此愈发亮丽，“旅游银行”战略得到有效推进。

作为发端于山水名城的一家银行，藉地缘等优势，桂林银行一直对旅游金融颇感兴趣。2007年，该行发行了“十项费用全免”的漓江卡，方便了客户的商旅之行。随后又开发了“游船贷”、“景区贷”等针对旅游企业的信贷产品，为破解旅游企业抵押担保难等问题进行了有益探索。该行还与桂林市旅游发展总公司开展战略合作，并对广西多个旅游景区和“桂林玉圭园·环球名胜”、“桂林东西巷商业街”等重大项目给予了资金支持。

八桂旅游卡是桂林银行在旅游金融服务方面的又一次全新尝试。该卡不仅具有银行卡的金融功能，持卡客户还可享受旅游联盟商户给予的消费优惠并获赠专属旅游基金。目前，广西已有上百家景区、酒店、农家乐加入旅游联盟，发卡量达到16万张。根据《协议》，今后持八桂旅游卡在贵州、广东旅游，也可享受一系列消费优惠。

这仅仅是一个开端。按照桂林银行的设想，今后不仅要继续开展与一些重要旅游目的地和客源地的合作，如云南、湖南、海南等，扩大八桂旅游卡的使用范围，还将以八桂旅游卡为载体，规划宏伟的旅游金融版图———

通过发行一张卡——— 八桂旅游卡，整合旅游及其相关产业资源，搭建两个平台——— 线下受理网络平台、线上旅游商城平台；给予三项增值服务——— 八桂旅游卡费用减免优惠、旅游联盟商户刷卡打折优惠、刷卡可享旅游基金点数；提供四维支持——— 全方位宣传支持、银行积分支持、旅游卡消费信贷支持、旅游联盟商户信贷支持，给予持卡客户及联盟商户最大的旅游金融支持，构建立足广西、走向全国、放眼东盟，集旅游结算、平台建设、融资支持等于一体的旅游金融服务圈。

桂林银行还加大了对互联网金融的研究和推进。目前正依托互联网工具加紧相关产品研发及平台建设，并将互联网金融与旅游金融、社区金融、小微金融有机结合，在资产管理、支付结算、信息中介和社会生活等方面，为客户提供体验更好、安全性更高、协作性更优、中间成本更低的金融服务。

支持实体经济成效凸显

实体经济是社会赖以生存和发展的基础，特别是在我国经济结构深刻变革的时期，实体经济的稳定运行对于维护社会经济秩序具有重要作用。桂林银行作为一家城市商业银行，以服务地方经济为己任，充分发挥对实体经济的支持作用。

该行主动跟进企业融资需求，除通过传统信贷业务为企业提供资金支持外，还通过创新业务如投行业务、信贷资产证券化、发行同业存单等盘活存量资产，多渠道为实体经济筹措资金；积极参与沿边金融改革，在获得跨境人民币系统准入的基础上，强化人民币产品与外汇产品的结合，为企业提供本外币组合的金融支持方案。

为体现“中小企业伙伴银行”的市场定位，突出小微金融服务优势，桂林银行在原有“快捷贷”、“快乐贷”、“微小贷”、“‘及时雨\’农贷”等拳头产品的基础上，于2014年开发了“接易贷”、“小额保险保证贷款”等新产品，使该行形成了担保方式多样、贷款期限结构丰富的中小微企业专属产品体系；募集发行了小微企业金融债30亿元，为广西众多小微企业提供了小微金融债专项资金支持；探索科学合理的小微贷款利率定价机制，对小微贷款实行差别化管理，同时充分发挥该行决策链条短、审批效率高等优势，满足中小微企业“短、频、快”的资金需求。

桂林银行还配合桂林科技创新驱动战略，在高新支行设立了为科技型中小企业提供综合性金融服务的专营机构，打造“科技支行”，探索建立信息共享机制、风险补偿机制、科技基金管理机制、联合专家评审机制，创立“推荐复核”模式、“批量贷”模式、“准风投”模式、“风投”模式等融资模式，开发股权质押贷款、知识产权质押贷款等信贷产品，将金融服务覆盖科技型中小企业从初创、成长至成熟的各个阶段。

2015年，机遇与挑战并存。“桂林银行将积极融入经济金融改革大潮，探索新常态下的业务新模式”，展望新的一年，桂林银行董事长王能充满信心，“我们将转变思维，以区域性银行和上市公司的标准提升管理水平，立足桂林，放眼广西，在全区甚至更大范围内整合资源、搭建 平 台 、 拓 展 业务，实现从追求规模增长到打造特色品牌，全面提升创新力和竞争力的转变。”

本版图片由桂林银行提供

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