培养优秀高级理财 人才 合肥金融市场将迎来全新格局
老百姓常说，“你不理财，财不理你”。在金融行业从业者看来，给客户提供理财方案，让客户资产增值，是理财师的基本要求。近年来，中国经济大发展，国人财富增多，急需进行投资理财。然而，理财师的发展还在初级阶段，市场上鲜有高级定制理财师。在这样的情况之下，合肥首届金牌理财师的出现，让金融行业从业者以及老百姓都看到了希望。在银行从业者看来，这样的比赛能够提升从业者的职业技能，对老百姓来说能掌握到更多的理财信息。
国内现状 初级理财师扎堆与个人理财顾问差距大
有分析师认为，目前中国理财师整体结构属于“扁平金字塔”，即大量的初级理财师徘徊在底层，用大量的时间成本和精力维护短期、一次性、单一产品投资。他们往往难以获得金融机构客户、超高净值客户的认可，很少有理财师为客户家庭制订理财规划，也鲜有客户聘请理财师做个人理财顾问。仅有极少数理财师和团队能够打理家族资产，真正成为“理财师”。
一方面原因是由于我国理财行业仍处于初级阶段，而更主要的原因是理财师本身综合能力与客户的需求之间差距过大，甚至部分理财师的金融知识远不如客户。
理财师需要极为扎实的专业知识基础。家庭资产配置的表面是金融手段，其深层更是涉及法律的方方面面，这要求理财师除了具备金融、投资、保险、地产等知识，还需要熟悉家庭资产配置所可能接触到的法律条款，如婚姻法、继承法、合同法、公司法等等。只有将丰富的金融知识作为工具，才能不断挖掘客户需求，拓宽服务空间，让个人价值在客户资产保值增值上实现。
通过学习、考取受国际认可的理财规划师专业资格证书等方式，是提高执业能力、赢得客户信赖、提升个人竞争力的最重要途径之一；同时，理财师参评权威奖项将大大提升个人知名度，参与同业比拼是验证与考核自我能力的试金石，更是进入精英理财师圈层的敲门砖，从而更好地为客户服务，更好地实现个人价值提升。
对于此次合肥首届金牌理财师大赛，从目前参与的热度来看，各家银行对这样的比赛是给予了肯定和支持。“这样的比赛能够提升我们从业者的能力，让他们在其中了解自己的不足，也为今后在岗位上给客户提供更多优质的服务”。
合肥市场
具备基本素质不代表是高水平理财师
近几年，接连下发政策法规、监管收紧，表明金融市场正在不断修正。理财市场不够成熟、投资者没有接受系统的教育、理财师不具备专业的理财能力，特别是以销售产品为主业、以销售成果为导向的定位，更是让理财师很难站在客户的角度开展工作。投资者与理财师之间的信任难以建立。有人认为，国外的理财师是用专业技能为客户提供资产保值增值服务，而在国内更多老百姓眼中，理财师仅仅是“卖产品”的。
事实上，受经济环境的影响，国内的理财师和国外的理财师的确还是有差距的。民生银行合肥分行个人金融部副总经理杨娟娟表示，基于国内经济大环境的变化以及个人财富的增长，国内的金融理财师从起步阶段到现在已经进入到了发展阶段。“老百姓最直观的感受还是投入到银行的钱看到回报，这是狭义的理财概念。每个银行都有产品，这些产品就是同类型的也是有差异性的。对于理财师而言，除了给客户提供金融产品服务之外，还有非金融性的产品服务，这就是我们说的广义理财师的概念。”杨娟娟称，这就要求理财师与客户之间要有深度的交流和沟通，全面了解客户的需求以及抗风险能力，然后对其作出全面的判断，进而给予到他一个更精准的服务。
这样对于一个金融理财师而言，就需要他具备各方面的素质，对信托、基金这种金融类产品要有了解，对钻石、期货、房地产等这些另类投资产品要有了解，对宏观经济基础要有了解，对法律、法规这些基本法律常识要有了解。
“经过近十年的发展，可以说我们的理财师团队已经具备了以上的这些基本素质”， 中信银行合肥分行零售银行部总经理李亚君说，目前金融领域AFP和CFP资格培训，正是在这些基础领域给理财师们进行知识储备，但是具备这些基本素质并不代表他就是一名高水平的理财师。
比赛意义
让优秀的理财师脱颖而出建立品牌
从理财师发展规划的角度，此次比赛不仅要将最优秀的理财师甄选出来，更重要的是为优秀的理财师建立品牌，将他们的优秀经验传播给更多行业中的理财师，促进整个理财师行业的发展。
虽然，现在很多老百姓对于金融市场和金融产品有自己独到的见解，但是由于金融市场瞬息万变，“专业的事情还是应该交给专业的人去做”，杨娟娟说，民生银行作为股份制银行对于金融理财市场的转型也很早。因为没有网点的天然优势，这就要求这类银行要挖掘自身的优势，“就是制度和产品”。
民生银行对于财务管理起步早，投入大，对于理财师岗位也很重视，“岗前培训、岗位职业生涯规划都有清晰的蓝图”，杨娟娟说，这就让他们很早建立起了理财师的团队，所以对于此次比赛，他们也非常有信心能取得不错的好成绩。
李亚君认为，这样的理财师大赛能够让同行业者同场竞技，“将高水平的理财师聚到一起，然后把合肥理财师的整体水平在往上拉一拉，我认为是非常好的”。
合肥晚报 ZAKER合肥记者 韩婷
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