当前影响金融安全类犯罪的分析及建议
随着金融业创新深度、广度的不断拓展，尤其是互联网技术在金融领域的广泛应用，该领域刑事犯罪案件呈明显上升趋势。2017年-2018年，合肥市仅庐阳、蜀山、瑶海、巢湖四地检察机关共受理移送审查起诉金融领域犯罪案件212件280人。
案件特点
一是涉及罪名相对集中。集中体现为非法吸收公众存款、集资诈骗、信用卡诈骗、保险诈骗、贷款诈骗、妨害信用卡管理、骗取贷款等几种罪名。其中，以非法吸收公众存款、集资诈骗为典型的涉众型犯罪居多。如2015年以来，庐阳区检察院就受理这两类案件67件，约占金融领域类犯罪总数65%。
二是犯罪手段难以甄别。涉金融领域犯罪的人员多依托形式合法、管理健全的公司实施犯罪，且公司名称往往冠以“资产管理”、“金融”、“信息”、“科技”等字眼混淆视听。这些公司大多以出售投资理财产品为幌子，产品中既有保健品、邮票、纪念币等实物融资，也有以股权、担保融资、外汇买卖、房地产等形式融资，使公众难以甄别。
三是以虚假高额利润为诱饵。2017年-2018年，瑶海区检察院办理的18件金融类犯罪案件均为集资诈骗和非法吸收公众存款，其中以高额利息进行虚假宣传的有17件。如莫某某集资诈骗中，其承诺以月息5分至周息5分不等的利润以及赠送公司股份为诱饵，骗得600多名投资人计172万余元。
四是新型网络犯罪查处难。随着互联网技术在金融领域的广泛运用，借助P2P平台实施的金融类犯罪近年来呈井喷式发展，仅2016年，合肥市检察机关就办理该类案件27件119人，涉案金额超过60亿元。但由于网络平台操作覆盖范围广，专业性、技术性强，作案手段隐蔽，司法查证困难。特别是犯罪嫌疑人的主观故意方面证据收集存在困难，导致认定存有争议。
五是案件涉及受害人众多。如巢湖市检察院2017年以来共受理非法吸收公众存款、集资诈骗案8件16人，涉及集资数额计2.5亿元，集资参与人达1100多人。此类案件中，资金链断裂至案发有一定的时间滞后性，损失显现晚，追赃挽损难度大，且集资参与人注入资金多为长期积蓄，被骗后直接影响家庭生活，极易引发群体信访事件。
六是“刑民交叉”现象争议大。金融领域犯罪多发生在民商事活动中，容易出现刑事与民事交叉。如2018年以来，庐阳区检察院即受理“套路贷”诈骗犯罪案件17件130人。同时，司法实践中对刑事、民事处理的先后顺序，处理结果的运用等方面存有争议。
治理建议
针对金融领域犯罪的多发态势，检察官建议，应从立法、监管、提高综合治理的质效等方面进行整治。
一要加强金融领域科学立法。系统研究分析当前金融市场发展特点及现状，借鉴国外成熟立法经验，重点把握保护金融消费投资者、鼓励金融创新、加强金融监管等原则，循序渐进地推动金融领域系统性的专门立法。对“刑民交叉”等案件，重点关注对金融安全造成的危害，实现刑事、行政、民事责任范围的统筹、合理界定。
二要完善内外监督管理体系。加强宏观审慎监管，及时明确互联网金融等新业态的监管主体，厘清各监管机构职责分工，加强监管追责力度，深入治理重审批、轻监管现象，建立科学有序的金融行业准入、退出处置机制。加强行业自律，强化金融行业审计、监察、稽核、法务等部门的作用，严格内部风险防控。细化重要信息披露公开、风险提示预警等机制，确保金融市场参与人知情权，倒逼金融领域合法合规经营。
三要注重金融违法综合治理。推进金融征信体系建设，将互联网金融等新兴业态接入征信平台，促进源头防控金融风险。加强金融从业人员管理教育，提升风险防范意识和专业技能。发挥基层街道社区、楼宇组织网格化管理优势，配合市场管理、金融监管机构摸排情况，为监管部门掌握情况提供第一手资料。普及金融知识，培育正确的投资理念，广泛搭建平台，通过微信、微博、手机短信等形式畅通群众监督渠道。
四要提高金融违法治理质效。加强公安、检察、法院等机关协作，建立完善涉众型金融犯罪联席会议、案件通报、信息共享等机制。在打击刑事犯罪的同时，更加注重追赃挽损，坚持快侦快破，及时堵塞地下钱庄等洗钱通道，防止涉案人员转移赃款赃物或者携款潜逃。强化司法机关与金融监管机构之间沟通联络，加强信息互通，及时移送涉案线索。建立金融专业“智库”，加强与高校、企业共建，合力培养专业金融司法人才，促进金融领域犯罪案件高效、稳妥办理。
作者单位：合肥市检察院
□宗合
新闻推荐
本报讯“感谢街道社区的扶贫干部们，没有你们的牵线搭桥，哪能见到我娘家的亲人！”近日，家住巢湖市凤凰山街道灯塔社区俞街...
巢湖新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播巢湖市正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。