退休工人谢女士买了份期限21年的分红保险 两年分两次投入10万元后却发现其实际收益比银行存款利息还少 此时的她进退两难 10万保命钱 全都搞砸了？
“这10万块是我的血汗钱，也是保命钱，一分钱也不能少啊。”昨日，57岁的市民谢女士说起自己的遭遇，懊恼不已。谢女士于2011年买了一份保险期限为21年的“分红型”保险，需用3年时间投保15万元。在投入10万元后，她拿到了第一笔分红与生存金，这才发现这份保险的收益还不如银行存款利息来得高，谢女士悔得肠子都青了。
买了份保险期限长达21年
谢女士是一名退休工人。2010年底，一位中国人寿保险公司业务员唐女士找到她，向她推荐一款“国寿福禄双喜两全保险（分红型）”。
谢女士说，当时唐女士告诉她，购买这款保险，总共要投保费15万元，每年5万元，分3年投完。而在收益方面，自生效时起，谢女士每隔2年可获得一笔固定返还的生存金，此外每年还能获得保险公司发的红利。“她（唐女士）说这个保险收益高，还带我去参加产品推介会，虽然我对这些不懂，但我把她当姐妹看，很相信她。”
2011年1月，谢女士用自己攒下的私房钱购买了该款保险，并签署了投保单，交了第一笔5万元的保费。后来她接到保险公司打来回访电话，才发现这款保险的期限长达21年。“我要到18年后，75岁才能拿回这投保的15万元？”谢女士表示，自己身体不好，自己能否活到75岁还不得而知，这10万元是她的保命钱。
谢女士说，她文化低，看不懂合同，保险内容全部是从业务员口中了解到的，“她没有告诉我期限会这么长，早晓得这样，我是绝对不会投保的。”谢女士曾向唐女士要求退保，“但唐小姐劝我说这款保险收益高，退了可惜，我又听了她的。”
算一算收益不如银行存款
2012年1月，谢女士又交了第二笔5万元保费。同年，她领到了2011年度的保险分红，总共159.59元。今年1月，她拿到第一笔生存金3848元。换句话说，从她购买保险至今2年多的时间，她投入10万元，全部收益是4000元左右。
由此，谢女士估算出，如果花15万元投保，从投保第一年算起21年后，自己能从该保险中得到的收益也就是4万元左右。“但如果把15万元存到银行，即使按年利率3%来算，每年的存款收益是4500元，21年就是9.45万，是这个保险收益的2倍多。”
这一发现让谢女士彻底心凉，“到现在我才搞清楚这个保险到底是怎么回事，现在悔得肠子都青了。”
提前退保要扣4.6万元
今年，谢女士已没有勇气再投入第3笔5万元保费，而是找到保险公司要求退保，但保险公司表示，根据保险合同，如果现在提前退保，谢女士要被扣掉4.6万元，只能拿到5.4万元。
无奈之下，谢女士打电话向本报热线求助，并将此事放到了桂林生活网论坛上。
昨天，谢女士向记者出示了她所购保险的合同。记者看到，合同共有2份，保险单上标注险种均是“国寿福禄双喜两全保险(分红型)”，合同生效日期均为2011年1月20日，保险期限为21年，交费方式为“年交”。略微不同的是，其中一份合同的标准保费为2万元，保险金额为15392元；另一份的标准保费为3万元，保险金额为23088元。
记者查询“百度百科”，在“国寿福禄双喜两全保险(分红型)”的介绍中看到，该保险从购买之日起，每满2年，中国人寿将按基本保险金额的10%给付生存保险金，每年还可享受稳定的公司分红。
保险公司称可适当“补偿”
4月23日，谢女士与保险公司相约协调此事。
中国人寿保险公司多位相关负责人均到现场协调，并表示可以退款5.4万元给谢女士外，再“补偿”她3万元。
昨天中午，记者联系上了推销保险给谢女士的业务员唐女士。唐女士说，她向谢女士销售保险过程中并不存在误导，保险公司对她的销售行为也是认可的。
唐女士表示，谢女士退保的主要原因是对收益不满，“生存金是固定的，红利是要根据公司的投资运作情况来决定，这几年的投资环境不好，不止我们一家公司受影响。但是不能拿一年的分红来决定以后每一年的分红。”她说，谢女士购买的这款保险含有理财功能，但并不能立竿见影，但保险也有其他投资方式无法比拟的功能，“比如说我把钱存银行，万一投资失败、破产欠债了，银行里面的钱会被查封，但以保险形式存下来的钱则会得到法律保护。”
唐女士表示，保险公司同意对谢女士进行“补偿”，“退保的话，保费是不能全部返还的，但是我们可以凑一部分钱给她作为‘补偿\’。”
截至记者发稿时，谢女士仍没有同意接受这一方案。
记者刘毅
链接：分红型保险值不值得买？
银行专业理财师介绍，分红险大都与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，红利是不确定的，如果保险公司经营状况不好，很可能没有红利可分。所以，产品的投资收益低于银行存款利率是完全有可能的。同时，分红险投保的交费时间一般都要在十年甚至数十年以上，而且前几年交的费用很高，短时间内投资收益甚至不足以抵消各种被扣除的费用。
一般来说，只适合能长期拥有该保单的消费者，比如已经组建家庭、财力稳定、在较长时期内没有大笔开支计划的中青年人。这样的产品在选择时要根据实际情况谨慎选择。据新华网
新闻推荐
本报讯（记者梁亮通讯员唐义和）今天是第13个世界知识产权日。昨天上午，桂林市“扫黄打非”工作领导小组办公室及相关成员单位在市中心广场举行宣传活动，并对去年以来收缴的一批盗版走私音像制品、盗...
桂林新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播桂林正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。