气象指数保险开始“走俏” 看农业保险如何突破服务“瓶颈”(上)
大闸蟹养殖户张克华介绍他今年的投保理赔情况。编者按作为粮食大省,山东连续多年粮食产量在千亿斤以上,为国家粮食安全作出了积极贡献。在稳定粮食生产中,农业保险发挥了重要保障作用。有了农业保险,农户即便遭遇自然灾害等重大损失,依然保有翌年东山再起的资本。
近年来,在各方面大力支持下,山东农业保险事业从无到有、从小到大,实现多元化、跨越式发展,不仅涵盖小麦、玉米等粮食作物,还涉及多种地方优势特色农产品。近日,记者前往东营、济南、日照等地采访调查发现,当地不断探索发展农业保险新险种、服务新模式,农业保险在服务新业态下农业经营主体方面有了喜人变化。
11月26日,因异常天气影响而遭受损失的大闸蟹养殖户张克华拿到了保险理赔款,悬着的心终于落了地。
“养了20多年大闸蟹,没想到也能上保险,而且这么快就赔付了。以前是靠天吃饭,遇到灾害天气损失惨重,只能自己硬扛着,现在有了保险,心里可有底了。”张克华笑着说。
一场与天气的“对赌”
给大闸蟹上保险,要从今年东营市垦利区说起。
今年2月份,中国人寿财险东营市中心支公司找到东营市海洋发展和渔业局,想给大闸蟹研发一款养殖气象指数保险。巧合的是,作为“中国十大名蟹”之一的黄河口大闸蟹原产地东营市,也正在为近年来频发的极端天气犯愁。
双方一拍即合,最终确定,大闸蟹养殖气象指数保险主要是解决养殖户在遭遇风灾事件和强降雨事件时带来的损失,试点范围主要在黄河口大闸蟹的主产区东营市垦利区。
养殖气象指数保险是指把区域气候灾害指数化,每个指数都有对应的产量和损益,保险按照相应标准赔偿。
“因为是新业务,大家都在摸索,左开会、右开会。”中国人寿财险垦利支公司经理陈丹回忆,他们最终约定以垦利气象站作为约定气象观测站,并且以该气象站观测的日极大风速、日降雨量分别作为认定风灾事件、强降雨事件的依据。
但是在定养殖指数标准时,双方却犯了难,保险公司认为如果指数标准过高,可能会导致公司利益受损；养殖户和养殖企业则觉得如果指数标准过低,他们的利益也得到不保障,投保也将没有意义。
僵局被一场会议打破!作为参会的养殖企业代表,东营市惠泽农业科技有限公司总经理王英泽在会上提议,应该按照每亩水面最低保额1000元作为养殖保险指数最低标准进行参考。
“近年来极端天气成为影响黄河口大闸蟹产量、质量的重要因素,特别是2018年‘温比亚’和2019年‘利奇马’台风和强降雨,给养殖户造成了不小的经济损失。”王英泽说,根据公司往年的养殖经验,1000元的最低保额可以保证养殖户在绝产后还能进行再生产的能力。
王英泽的话赢得在场养殖户和养殖企业的一致赞同。最终,养殖指数最高赔付标准定为1000元。
就这样,大闸蟹养殖气象指数保险诞生了。
八成保费由财政补贴
今年,东营市垦利区黄河口镇宋圈村大闸蟹养殖户张克华,抱着“看天吃饭,不如投保试试看”的心态,成为最早一批投保户,给自己的222.4亩水面上了保险。他算了笔账,一亩水面能产200斤大闸蟹,生产成本在5000元左右,根据往年经验,对大闸蟹养殖危害最大的就是强降雨天气,如果日降雨量在50(含)-120(不含)毫米,每亩水面他可以得到350元的赔偿,日降雨量在120(含)-220(不含)毫米,赔偿金提高至500元,大于等于420毫米,按最高赔付标准1000元执行。“能补回来一点钱,心里会有点底。”张克华说。
作为东营市开办的首个地方特色水产品保险品种,当地渔业主管部门考虑的是如何才能让养殖户投入最少的保费,获得更大的保障。据了解,为充分利用保险工具分散风险,增强养殖户抵御风险的能力,东营市政府出台了《关于加快黄河口大闸蟹产业发展的实施意见》,鼓励保险机构开展大闸蟹养殖保险,降低养殖户经营风险的同时,每年还列支专项资金,对投保养殖户进行补贴。
垦利区渔业技术推广站站长张琦介绍,大闸蟹养殖气象指数保险是政策性保险,缴费按照“个人缴费+财政补贴”方式,大闸蟹养殖户承担20%,缴费14元/亩；市财政承担16%,缴费11.2元/亩；垦利区财政承担64%,缴费44.8元/亩。保险期限覆盖黄河口大闸蟹生产、经营、管理和销售全时间段。
气象指数保险管不管用,还得养殖户说了算。今年7月12日,当地发生了一次强降雨,日降雨量为83.8毫米,雨停后,保险公司查勘人员第一时间对强降雨造成的损失进行了统计,仅用3天时间便将赔款汇入受损投保户的账户。
“今年我自缴保费3113.6元,最终理赔了77840元。”张克华告诉记者,理赔数额大大超出他的设想。
记者了解到,东营市垦利区大闸蟹养殖面积达6万余亩,作为试点,今年大闸蟹养殖气象指数保险完成承保面积10354亩。这意味着当地17.3%的大闸蟹有了风险“保护伞”。
不少保险企业布局相关业务
垦利区海洋发展和渔业局副局长刘德海认为,大闸蟹养殖气象指数保险抓住了大闸蟹养殖产业风险保障的关键点,从根本上有效解决了大闸蟹气象灾害风险多方分担机制问题,符合黄河流域生态保护和高质量发展的方向,“气象部门参与,大大提高了保险‘含金量’。”
对养殖户而言,大闸蟹养殖气象指数保险增强了防灾减灾意识。曾受大风灾害影响的垦利区垦利街道宋坨村养殖户任方成格外关注气象信息。今年10月8日,镇上发布大风预警,他及时做好准备,有效减少了损失。
有业内专家表示,过去一种新生的保险服务模式,往往会伴随各种问题。比如如果赔付不同,投保户就会质疑数据的准确性。但是大闸蟹气象指数保险以第三方天气参数作为指数,减少了赔付时双方因信息不对称而产生纠纷的可能,同时由于几乎无需现场查勘,节省了保险公司核损营运成本,有效减少灾后赔付等待时间。
很显然,气象指数保险的优势已经得到各方的认可,不少保险企业已经开始布局相关业务。
今年9月10日,中华保险山东分公司与山东省气象局签署战略合作协议,双方按照资源共享、优势互补、协同创新、合作共赢的原则,成立联合实验室,建立常态化和制度化的合作机制,以此促进气象灾害保险精细化服务提升,共同开发气象指数保险新产品,联合开展定制式保险气象服务,实现气象服务数据信息实时共享。
极端天气频发,气象指数保险开始受到更多关注。
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