小贷公司：提速驶入“快车道”,小贷公司：提速驶入“快车道”
小额贷款公司在为企业和个人解决小额、分散、短期资金需求的同时，也正在成为小额信贷市场的重要组成部分和补充力量。
作为以服务“三农”和小企业为己任、从事小额放贷的新型地方金融组织小额贷款公司，在这一轮温州金融改革中再次成为关注的焦点。在德州市，目前有12家小贷公司。本报记者在调查中发现，这些小贷公司有着很大的市场需求，在推动小微企业发展方面发挥着巨大的作用，小贷公司在金融领域逐步驶入“快车道”。
小微企业的助推器
作为一个职业经理人，德州经济技术开发区金光小额贷款股份有限公司总经理秦先波看上去“相当朴实”。与他有业务往来的客户中，有养鱼的、有养兔子的，不管是个人还是企业，很多都与农业有关。
秦先波给记者举了这样一个例子：去年有一个体户，拿到了给哈药六厂供应蜂蜜的订单后，急需50万资金，来他这里贷款，前后用了一周时间就拿到了款项，确保了订单的生产进度。
秦先波说，像这样的个体户，在银行办理贷款业务往往手续繁琐，需要逐一审批，数额大的要到省里去办理，需要较长时间才能拿到钱。 “小贷公司的特点是快捷、灵活，能够短时间解决客户的燃眉之急。 ”秦先波办理的最小一笔贷款，甚至只有5万元，他觉得客户“实在有这个需求”。然而，尽管贷款数额不同，但他的公司业务量却不小，去年，公司累计发放贷款3.2亿元，发放贷款户数346户，共418笔。
这种被秦先波称为 “短平快”借贷模式，在其他小贷公司也呈现出类似的特点。记者走访了德城区长河小额贷款有限公司、平原县恒信小额贷款公司、齐河县汇金小额贷款公司等多家公司，“为‘三农\’企业和小微企业提供小额、分散、短期的资金需求”几乎成了各小贷公司负责人的一致论调。
“小贷公司的定位就是帮助小微企业进行临时性融资。去年银行紧缩银根，很多企业从银行贷款很困难，个人贷款就更不容易了。但是为了发展，急需资金，小贷公司正好解决了客户的资金需求，小额贷款公司已经成了中国小额信贷市场的补充力量。 ”长河小额贷款有限公司是德州成立最早的一家小贷公司，这几年副总经理刘勇深有感触。每年，公司的累放数额在4亿左右，从2008年公司成立到现在累放数已达15亿左右。
另外，小贷公司市场空间巨大的另一个原因是担保方式多样。目前，主流的金融机构中，只有邮储银行和农信社提供小额贷款的业务，客户申请贷款时一般需抵押房产证、土地证，单一的担保方式“挫伤”了不少客户贷款的积极性。小贷公司的担保方式灵活，可以三户联保，也可以用股权质押。在小贷公司的助力下，德州市一批年轻的小微企业迅速成长起来。
巨大的市场面前，小贷公司“力不从心”
在快速拓展的市场空间里，德州市各小贷公司显得力不从心。面对众多中小企业的贷款需求，小贷公司集体犯了难。
记者了解到，除了平原县恒新小额贷款公司去年在国家开发银行山东省分行贷到了部分资金外，狭窄的融资渠道成了制约大多数小贷公司的瓶颈。
“小贷公司没有吸收存款的功能，资金来源只有投资者，即股东的资金。 ”齐河县汇金小额贷款公司总经理杜成宝说。今年年初，公司运营资金实在紧张，杜宝成也向国家开发银行山东省分行提出了申请，几个月过去了，他依然没有拿到资金。当前，国家银根紧缩，相对来说有利于小额贷款公司的发展，但有限的资金来源却限制了小贷公司的进一步发展。
“我们一直在寻求各大银行的支持，希望能够从银行拆借到资金，但是银行的政策都很紧，现在看从银行拆借资金还是比较困难的。 ”对于融资难，夏津县城镇小额贷款公司总经理邹家华也有同感。
采访中，刘勇也表现出了无奈。 “公司面临的最大问题就是资金短缺。 ”刘勇叹了口气。他告诉记者，在融资问题上，小贷公司一般只有两个途径，一个是增资扩股，吸收新的股东进来；一个是通过银行融一部分资金。之前，他们公司从市农信社拆借过一部分资金，但是这笔资金很快就被收回了。目前，由于资金限制，公司开始出现客户的贷款需求没有办法得到满足的情况。
小贷公司的机遇
记者从市金融办了解到，每年，市金融办都会对全市12家小贷公司进行两次检查，按照《山东省小额贷款公司监督管理暂行办法》的有关规定和要求，重点监管小额贷款公司可能存在的的三条“高压线”（非法集资或变相吸收公众存款、使用非法手段催款、发放高利贷），确保全市各小贷公司合规经营，管理有序。
在秦先波看来，小贷公司的客户与银行客户相比，实力、信誉都要弱，但目前他的公司并没有出现不良的借贷记录。他觉得，这和德州的金融环境不断优化不无关系。今年年初，陈先运市长在全市金融会议上关于优化金融环境的讲话让他很振奋，他认为德州金融市场迎来了发展的最好机遇。
今年4月，省政府出台《关于促进全省县域金融业更好更快发展的意见》，提出2015年年底村镇银行实现县域全覆盖，小额贷款公司数量力争达到400家等目标。 《意见》的出台，坚定了秦先波的信心，他觉得一个正面的信号正在释放——促进小额贷款公司的政策进一步放开，小贷公司的发展得到了提速的空间。破解融资难题，他似乎看到了希望。
采访期间记者注意到，中央政府在温州市设立金融综合改革试验区的消息已经在业界传得沸沸扬扬，各小贷公司的负责人几乎都对政府的这个决定拍手称快。平原县恒新小额贷款公司总经理刘学军觉得，温州金融改革的最大突破，在于有利于打破银行垄断。 “支持民间资本依法发起设立村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等小型金融机构，不仅拓宽了民间资本投资渠道，而且能积极引导民间资本回归实业，为实体经济提供了更为宽阔的融资渠道。 ”
“去年，全市首家村镇银行在临邑开业，它的象征意义要大于实际意义，这是一种进步，因为农村金融还是个‘死角\’。作为扶持‘三农\’企业为己任的小贷公司应该通过政策的倾斜承担起这部分责任。 ”杜宝成说。
□本报记者 王恩慧 刘平
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