政金企联动解难题,政金企联动解难题
[摘要]当前，融资困难是制约中小企业发展的突出问题，如何助力中小企业发展——
中小企业是国民经济和社会发展的主力军，在优化经济结构、提供就业岗位等方面发挥着重要的作用。数据显示，今年上半年，全市个体私营经济总户数达21万户，占市场主体总量的96.8%；中小企业实现增加值1136亿元，上缴税金65亿元，分别占全市GDP和税收总额的82.3%和55%。
但是，随着市场竞争的逐步加剧，中小企业普遍喊“渴”、喊“累”。究其原因，贷款压力大、融资困难等成为制约中小企业发展的关键。
资金紧张，企业发展受制约
“我们公司主要产品是土工材料，产品应用于水利、交通、环保等领域。当下，全国经济下行压力大、基础设施工程建设放缓，公司既要保生产，又要投入新项目，资金紧张是制约公司发展的大问题。”陵县宏祥化纤股份有限公司董事长崔占明坦言。
同样的问题在其他企业中也普遍存在。“想从银行贷款，没有土地证，没有抵押物，银行不认可。找民间借贷，高额的月息对于我们这样的企业来说，根本贷不起。 ”正达塑业负责人梁宁说。
记者在调查中发现，由于德州市中小企业单体规模偏小，多数银行贷款纷纷流向大企业，中小企业很难通过信贷保障获得生存和发展必须的资金，其生产经营和投资的积极性也受到不同程度的影响。据初步统计，全市中小微企业获得银行授信的仅有3.2万户，银行贷款支持率仅为总户数的15.7%。
风险偏大，银行放贷更谨慎
中小企业“想发展没有钱”，另一方面，银行却呈现“有钱不敢放”的局面。10月20日，临邑县一家国有商业银行的负责人郭涛告诉记者，贷款风险偏大，制度不规范是造成银行谨慎放贷的主因。
郭涛说：“全市缺少完备的考核体系，企业虽然以流动资金的名义向金融机构贷款，但有很大一部分企业将所得资金用于扩大规模、增加设备等固定资产投资。中小企业防范风险的能力有限，一旦市场前景不好、企业经营不善，银行能收回的只有厂房和旧设备，基本无法回收资金。”
不仅如此，记者了解到 “几户联保”的融资模式有着很大的弊端，一旦一家公司出了问题，其他几家也会跟着受牵连，其结果往往是集体陷入困境。此外，不少银行实行 “信贷终身制”，员工放出去的贷款将由本人全权负责，一旦贷款追不回来，本人也将受到牵连。 “丢工作不说，动辄几百万、几千万的欠款，咱们什么时候才能还完？”一家股份制商业银行员工说。基于此，金融机构放贷也就尤为谨慎。
尽管中央和地方不断提出新思路、新模式，呼吁金融机构加大对中小企业的金融服务力度，但是在实际操作中，往往是文件落实文件，钱还在银行，中小企业的钱包仍是瘪的。
多方联动，助力企业发展
解决中小企业融资难题，单纯依靠金融机构远远不够，政府、金融机构和企业要多方联动，拓宽中小企业融资渠道。
金融专业经济师、德州学院经济管理学院副院长刘士全认为，化解信贷风险最有效、最直接的办法是防止联保风险的放大传递。刘士全说，德州市可以借鉴大连、四川等地的经验，由政府拿出一部分钱，设立引导基金、过桥基金、担保基金等，作为贷款担保，再由银行对符合现代产业发展方向的中小企业进行专项放贷，进而放大融资能力。 “这些资金主要用于企业短期应急，万一银行抽贷、压贷，可以让企业作为过桥资金，返还银行贷款，然后续贷。政府从‘旁观者\’变为‘中间人\’，其中也有把关的过程，能在一定程度上激励金融机构加大对企业的扶持。 ”
除了拿出专项支持资金外，出台扶持政策也必不可少。在刚刚结束的全市民营经济工作会议上，德州市明确提出要“加强民营经济政策落实、强化民营经济服务体系建设、优化民营经济发展环境、提升民营经济工作保障能力”，在市场准入、财税优惠、用地用工等方面为中小企业发展提供强力支持。
各银行也需要转变思路，根据民营企业的特点和需求，有针对性地进行产品和业务创新，为企业量身定做融资产品。
企业是市场的主体，更要通过持续的科技创新，通过建立现代企业制度，进一步做强主业、做精产品、做大规模。“推动企业上市，向资本市场掘金，才是得到更多融资机会、提升企业综合竞争能力的根本。 ”刘士全说。□本报记者 王志冕
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