——“第四届小微企业金融服务宣传月”活动宣传专题 普助小微 惠及民生
[摘要]普助小微 惠及民生
银监会小微企业金融服务监管政策解读
小微企业是经济发展的重要组成部分，在吸纳就业、推动创新、增强市场活力和促进经济发展等方面发挥着积极作用。近年来，银监会在加强小微企业金融服务方面出台了一系列差异化监管政策措施，要求各银行业金融机构明确工作目标，实现“三个不低于”；单列小微信贷计划，满足小微企业融资需求；加强机构建设，扩大网点覆盖面；加大金融创新，提升服务能力；放宽风险容忍度，改进考核机制，激发内生动力；探索新型流程机制，提高小微金融服务调查审批效率；规范服务收费，降低小微客户融资成本；加强多方联动，优化服务环境。同时，连续开展四届小微企业金融服务宣传月活动，旨在进一步宣传和推广小微企业金融服务政策，营造良好的社会舆论氛围，提升小微企业金融服务水平。
2014年7月23日，银监会印发《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）。该通知以解决小微企业倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题为核心，针对实践中小微企业倒贷的多种成因，按兼顾降低企业融资成本和加强贷款风险管理的要求，要求银行业金融机构完善和创新小微企业贷款服务,提升贷款服务效率。一是合理确定小微企业流动资金贷款期限。银行业金融机构应当根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定小微企业流动资金贷款期限，满足借款人生产经营的正常资金需求，避免由于贷款期限与小微企业生产经营周期不匹配增加小微企业的资金压力；二是丰富完善小微企业流动资金贷款产品。鼓励银行业金融机构积极开发符合小微企业资金需求特点的流动资金贷款产品，科学运用循环贷款、年审制贷款等便利借款人的业务品种，合理采取分期偿还贷款本金等更为灵活的还款方式，减轻小微企业还款压力；三是积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，经其主动申请，银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。符合规定条件的小微企业，经银行业金融机构审核合格后可以办理续贷。
2015年3月3日，中国银监会印发《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发〔2015〕8号）。该指导意见将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考查银行业金融机构小微企业贷款增长情况。即：在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。同时，该指导意见还从信贷计划、机构建设、尽职免责、内部考核、金融创新、规范收费、风险防控、监管激励约束、优化服务环境等方面提出具体要求，督促指导商业银行在用好、用足现有各项监管激励政策和相关扶持政策的基础上，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。
达州银监分局强化监管督导
持续提升银行小微企业
金融服务水平
达州银监分局认真贯彻落实银监会、四川银监局和市委、市政府的有关要求，多措并举督导全市银行业金融机构切实加强和改善小微企业服务，有效缓解了小微企业“融资难”、“融资贵”等难题。截至2015年8月末，全市银行业小微企业贷款实现“三个不低于”目标：小微企业贷款增速高于全部贷款平均增速5.50个百分点，小微企业贷款户数比上年同期增加836户，小微企业贷款申贷获得率高于上年1.84个百分点。
一是强化监管引导。及时将银监会和四川银监局关于小微企业金融服务的文件转发辖内各银行业金融机构，督导全市银行业机构通过主动争取贷款规模、优化配置信贷资源等方式，积极满足全市14家转型升级企业、25个重大工程项目、150个重点项目、202家重点工业企业、106户重点农产品加工企业等重点领域的信贷需求。多批次派出督查组对续贷等政策落实情况进行督查,组织召开小微企业主座谈会，了解小微企业金融服务难点和问题。二是强化创新推动。督导全市银行业推广“税金贷”，截至8月末，全市银行业机构共发放“税金贷”贷款1.22亿元。督导全市银行业机构建立“小微企业贷款风险补偿基金”。三是强化部门联动。制定“促进银企互信共赢，助推实体经济发展”银企对接活动方案，会同市发改委、市经信委、市金融办和市人民银行共同推进银企对接，及时跟进了解签约落实情况。四是强化监管督导。对全市各银行业机构小微企业金融服务“三个不低于”完成情况实施按月监测、按季通报。监管约谈小微企业金融服务未达标机构、续贷政策执行不力机构。将小微企业金融服务与银行业机构市场准入等挂钩，对连续两个季度未完成监管要求的机构严格实施准入限制。
近三年入驻达州银行业金融机构
小微企业金融服务主要产品
与服务简介
成都农商行达州分行不断创新产品，全方位高效服务小微企业。成都农商行达州分行于2012年6月28日正式对外营业，现有宣汉支行、达川支行和分行营业部3个营业网点，正在筹建通川、大竹、渠县3个县级支行。三年来，该行始终坚持服务三农、服务中小微企业、服务县域经济发展的市场定位，创新推出一系列个性化、全方位的微贷金融产品。截止2015年6月末，各项贷款余额已达24.2亿元，全面完成小微企业贷款“三个不低于”目标。主要产品：房产速捷贷、合力速捷贷、助业速捷贷、天府随心贷。产品特点：额度高，5000元到100万元不等;担保方式灵活，信用、保证、抵押均可;办理便捷，采用电子设备拍照方式;审批高效，采用双人组合审批模式;放款快，最快一天放款。
今年来，该行推出农腾卡产品，以解决“三农”和小微企业融资问题。产品特点：享受最短25天，最长56天的资金周转，季节资金周转需要可享受每月还息，最长1年还本的特色分期付款；费率优惠多，免预借现金手续费，免短信通知费；享受绿色通道进件服务，最快3个工作日即可完成卡片发放。（联系人：谢松；联系电话：0818-5178000/5176000）
南充市商业银行达州分行以“客户为中心”助力小微企业发展。南充市商业银行达州分行自2013年7月成立以来，积极组建小微企业贷款的专营机构—社区金融事业部，通过建立流程化信贷管理机制，开发独立的信贷审批系统等手段，助力小微企业发展。一是以创新产品和服务解决小微企业“融资难”问题。主要创新产品：熊猫快乐贷，产品期限最长可达3年；Pos账户流量贷，以申请人通过Pos交易实现的稳定经营收入流量来确定授信额度；熊猫圆圆循环贷，允许通过有价证券等作为抵（质）押担保；应收账款质押贷、存货质押贷，着力解决小微企业缺乏有效抵押物和担保的问题。主要创新服务：建立小微企业融资培育辅导员制度；有效开展银企对接活动；向央行申请再贴现6个亿、支小再贷款10个亿，分行5000万元的支小额度将全部用于支持达州市小微企业；积极支持、引导农民专业合作社的发展；发行小企业金融债，给予小微企业极大的信贷支撑。二是以降低成本为着力点解决小微企业“融资贵”问题。该行免收敞口承兑担保费；明确土地、房屋抵押登记费等收费项目由银行承担；凡被选定为再贴现、再贷款支持对象的小微企业，其贷款利率将按市场利率定价后下浮1-2个百分点；出台小微企业“续贷”业务指导意见，开发“熊猫年审贷”产品，着力解决小微企业“倒贷”问题。三是以效率为中心解决小微企业“融资慢”问题。制定小企业金融流程化建设方案；按照“流程银行”的思路，首推“一站式”服务模式。目前，该行已实现小微企业贷款发放的批量化处理和“流水线”作业。（联系人：闫磊；联系电话：0818-3389007 ）
交通银行达州分行“展业通”全力助推小微企业蓬勃起航。交通银行成立于1908年，是国有五大行之一、是中国金融体制改革的先行者、也是中国第一家全国性的国有股份制商业银行。早在2006年，交通银行就在全国率先创立专门面向中小微企业的金融服务品牌“展业通”，现已成为全国十大“中小微企业金融服务品牌”之一。2015年1月，交通银行达州分行顺利开业，拉开了百年交行助推达州发展的新篇章。针对达州小微企业数量多、融资需求多样等特点，该分行采取一系列措施加强小微企业金融服务，完善“六项机制”建设，依托交行“展业通”品牌，积极探索运用专业化方法解决小微企业融资难题。
交通银行“展业通”八大特色：审批效率高，2000万元以下不上贷审会，实行个人签批；使用成本低，执行行业最优利率政策，且不收取任何手续费等中间费用；业务审批零售化，小微企业贷款与传统公司业务剥离，实现高效运营；申贷资料简洁化，申请交行“展业通”只提供企业基本资料和经营材料；管理科技化，依托强大网络，在全球范围倡导“同一个交行，同一个客户”；贴近小企业，在信用评级及审批方面充分考虑小企业资产规模小、财务制度初建等因素，具有较强的针对性；服务方法新，提供整贷零偿、零贷零偿的方式，减轻小企业集中还款的资金调度压力；信贷品种全，“展业通”下辖十大信贷产品和服务品种，满足不同类型小微企业在不同时期的需求，为小微企业提供个性化的信贷服务支持。（联系人：廖勇；联系电话：0818-2288825）
攀枝花市商业银行达州分行围绕“立足地方、服务小微”的办行宗旨大力拓展业务。攀枝花市商业银行达州分行自2015年6月开业以来，通过用好、用活、用实各项小微信贷政策，重点突破，打造“贷贷兴隆”小微信贷品牌，品牌下设“抵融通”、“保融通”、“税融通”等标准化产品。“抵融通”：手续简便，一次授信，循环使用，不必重复办理抵押登记；贷款额度最高可达500万元；授信期限最长可达3年。“保融通”：手续简便，无需抵押；贷款额度最高可达500万元；贷款速度最快能实现当日放款。“税融通”：手续简便，信用化贷款，无需抵押和担保；贷款额度最高可达500万元；贷款利率最低可按人民银行同期同档次基准利率上浮30%执行。
同时，攀商行达州分行多项政策倾向小微企业，助力小微客户通过多种渠道解决其“融资难、融资贵、融资慢”等问题。一是多样化创新标准化小微信贷产品；二是采用“在线申报、系统管理、集中审批”的运作模式，简化流程，提高效率；三是创新小微贷款还款方式，优化贷款展期续办手续，积极开展续贷政策，降低小微客户融资成本；四是制定多项倾斜激励考核政策，促进和鼓励小微金融业务发展；五是积极开展银企对接，建立小微企业融资服务绿色通道；六是利用“互联网+”和大数据技术，探索新型小微金融服务模式，解决小微企业融资难题。（联系人：赵能源；联系电话：0818-2782001）
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渠县新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离渠县再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。