凤阳农商行“支农活水”惠客户
李守智
金融支持实体经济，地方农商银行有哪些实招？作为支农支小的地方金融主力军，凤阳农商银行近年来在加大信贷投放力度的同时，不断调整信贷结构，优化服务方式，让“金融活水”惠及到了全县16万城乡客户群体。
信贷投放持续加大
近年来，凤阳县规模化种植越来越普遍，红心镇红心村村民张从杰嗅到了其中商机，于2016年初成立了家庭农场，从事水稻、小麦和果树等农作物种植，但一开始张丛杰的流动资金并不充裕。他说：“每年地租钱就要70万元，去年又是头一年，还没有见到收益，购买化肥、种子时，手头资金严重紧缺。多亏了农商银行提供的40万元贷款，帮我渡过了难关。”
张从杰的事例只是凤阳农商银行扶持地方实体经济的一个缩影。多年来，凤阳农商银行始终坚持“服务三农、服务小微企业、服务县域经济”的市场定位，并进一步落实“立足农村、站稳集镇、拓展城区”的主导思想，全力打造“小而美”“小而精”的县域特色银行，取得了不错的效果。
截至2017年12月初，该行已完成涉农“一个不低于”和小微企业“三个不低”的目标，全行涉农贷款余额44.35亿元，占贷款总额的81.37%，比年初增加4.5亿元，增幅11.35%；小微企业贷款余额28.63亿元，占全部贷款52.54%，比年初增加2.93亿元，增幅11.41%，小微企业贷款户数1616户，比上年同期多347户，申贷获得率96.65%。
信贷结构日趋优化
“去年我行新增贷款5.4亿元，其中扶贫贷款、按揭贷款以及各类小额消费经营类贷款就占到了约90%。”该行业务管理部经理周圣春表示，全行支农支小信贷总量持续增长的同时，信贷结构也更加合理，这既降低了银行风险，也践行了普惠金融。
为了严控大额信贷，该行明确规定，要保证100万元以内贷款的额度、户数，200万元以上的贷款需要经过行长办公会立项把控，严格发放500万元以上的大额贷款。
凤阳农商银行设立了小微企业金融服务中心，有客户经理专门服务小微企业。针对50万元以下的个人贷款由个人业务部独立审批人直接审批，200万元以下的小微企业贷款由企业业务部设立独立审批人进行独立审批，进一步缩短审批流程，提高审批效率。并明确规定从受理客户申请到发放不得超过5个有效工作日，总行审查、审议、审批不得超过10个有效工作日。
金融产品更加丰富
凤阳金小岗农林科技产业发展有限公司以苗木花卉经营为主，该公司以千余亩流转土地从该行申请到了500万元贷款。该公司有关负责人表示，“用土地承包经营权抵押办贷，解决了我们抵押物不足的难题，为公司发展壮大注入了充足的资金。”
为了解决小微企业担保难题，凤阳农商行大胆突破“抵押瓶颈”，积极开展担保方式创新，开办了应收账款质押贷款、土地承包经营权流转抵押贷款，动产质押贷款、税融通贷款、银政担贷款等多项新业务。
此外，该行积极推行续贷、循环贷等业务，截至2017年11月，共计为83户客户办理了4.25亿元续贷业务；为111户客户办理循环贷款，共计251笔、金额5.81亿元；为6户企业的9笔贷款办理了展期，展期金额5415万元。
据介绍，该行目前贷款总额54.51亿元，占全县金融机构贷款40.23%，位居各家金融机构首位。现有机构网点49家，员工419人，遍布15个乡镇4个工业园区，服务全县198个行政村，服务客户总量16万户。
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