涉农贷款精准发力 金融活水润泽山乡

创新信贷产品 开展信用评级

□本报记者 吴平

2017年底，蒲江县两河村党支部书记姚庆英干劲十足地投入到该村九仙果品专业合作社的冷链仓库建设中。没想到，建设资金的实际投入超出预算400万元。

在此节骨眼，人民银行蒲江县支行指导蒲江民富村镇银行发放了支农再贷款。“合作社的冷链仓储基地顺利完工运营，仅这一项，村集体经济就从零突破到了100万元。”4月13日，姚庆英高兴地给记者介绍。

人民银行蒲江县支行行长牟建波给记者提供了一组数据，截至3月末，蒲江县民富村镇银行涉农贷款余额达5.5亿元，农商银行蒲江县支行为38.5亿元，为蒲江县农业产业发展提供了绿色金融通道。

支农贷款解燃眉之急

“从小到大，贷过两次款，第一次还是上世纪90年代从信用社借出来500元养猪。”姚庆英回忆说。2011年，两河村为柑橘高接换优，都是百姓自掏腰包筹集发展资金。如今水果基地年产值达到8600多万元，摊子大了，矛盾也凸显出来。

“丑柑集中上市时4元一斤，错峰销售能达7元一斤，十多天的时间，产值能相差300万元。”姚庆英说，为了能够让村民多挣钱，村里决定成立九仙果品合作社，以股份合作方式建设大型冷蔵库。东拼西凑有了1600多万元，但出钱多的股东总想左右发展方向；同时，在冷藏库即将投入使用时，发现经营资金还有400万元缺口。此时，村镇银行驻村包干的信贷员了解到该情况后，及时向该行总部及蒲江人行汇报。

“乡村振兴，金融支持非常关键。落实到具体操作上，就涉及到谁支持、谁跟进、什么资金、什么利率……这些都是核心问题。”长期在基层工作的牟建波说道。

针对农业有效信贷抵押不足的劣势，民富村镇银行仔细考察了两河村的集体资产，创新性地引入了钢屋架、冷藏库和农村土地经营权作为抵押。

民富村镇银行自有资金的贷款利率约为8%左右。为了支持农业发展，人民银行蒲江支行运用央行支农再贷款，协调该村镇银行以5.74%的较低年利率为九仙合作社发放了400万元贷款。

支农贷款不仅解决了发展上的燃眉之急，并且帮助合作社成为冷蔵库的最大股东，为村集体经济的发展方向把关，兼顾效率与公平。

积极建设农村信用体系

“以前某金融机构提供过小额信贷的 ‘三户联保\’，有些农户即使在有了还款能力后，仍然没有偿还贷款。”姚庆英说。加之任何经营都有风险，为了降低不良贷款率，建设农村诚信体系，营造良好的投融资环境，蒲江县在人民银行的推动下，尝试创新在新型农业经营主体中开展信用评级。

“目前已对部分家庭农场完成信用评级。”牟建波介绍，13家取得良好信用评级的家庭农场总计授信1550万元，其中两家获得支农再贷款支持，享受年息不超过5.175%的利率优惠。下一步，还将对合作社、农业企业等更多类型的经营主体开展信用评级。

民富村镇银行行长廖明达介绍，在风险把控上，他们充分了解每个客户的经营情况，现场查看其承包地的经营现状、前期投入情况等。另外，蒲江的产业比较集中，以茶叶、柑橘、猕猴桃三大优势品种为主，有助于信贷员、客户经理在理解产业特点的基础上，更好地把握贷款需求特点。目前为700多户业主提供了5-10万元的贷款，不良信贷率低于平均水平。

牟建波介绍，蒲江支行有充足的央行支农再贷款的指标，问题在于各金融机构要积极储备项目，通过驻村包干的形式，及时掌握经营主体的发展动态和贷款需求，更好服务于现代农业产业的提质增效，为乡村振兴战略加油助力。

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