德阳银行成都分行：差异化产品满足小微企业需求
郫县加佳米厂成立于2000年，最开始只从事粮食销售，自2009年开始，厂长王远和他的女儿王静逐渐扩大经营范围，发展为收购加工稻谷、销售大米等。企业慢慢壮大，从最初的一小块粮食收购场地，到如今近1000平方米的厂区；从最简单的农村稻谷加工机，到如今现代化的专业机器设备；从做“口袋账”，到专业的会计记录……郫县加佳米厂逐步成为了一家现代化、规范化的大米加工厂。
不过，每年一到粮食收购季节，王厂长就因缺乏大量的流动资金倍感烦恼，尤其随着企业规模扩张，资金缺口日益扩大。
当得知德阳银行小微贷款服务方便快捷的信息后，王远父女很快联系到德阳银行成都航空路支行小微业务部，申请办理流动资金贷款。银行客户经理经过详细调查，了解了郫县加佳米厂的经营特点及客户资金需求，并根据客户目前拥有按揭住房等资产情况，为客户办理了顺位抵押贷款产品，迅速发放了一笔按季度还本付息的经营性贷款。
据了解，房产足值抵押属于低风险业务，但各家银行及小额贷款公司都有相关产品，竞争相当激烈。目前，德阳银行成都分行暂未开通房屋按揭贷款，但为了满足客户需求，德阳银行航空路支行小微业务团队推出了符合目前成都市场贷款客户特点的顺位抵押担保业务。
第二顺位抵押主要指在抵押担保过程中，在第一个抵押权人抵押的情况下，原抵押物继续抵押给第二个抵押权人。原抵押物的第二次抵押，就叫第二顺位抵押。其中第二个抵押权人的权利在第一个之后，偿还时须按照抵押物设定抵押的先后顺序进行偿还。第二个抵押权人不需经过第一抵押人的同意，只要接受抵押的人同意，就可办理第二顺位抵押。为有效防控业务风险，银行引入了担保公司，客户房产顺位抵押给担保公司作为反担保物，再由担保公司为贷款客户提供连带责任担保，贷款金额根据客户还款能力以及抵押担保金额综合设定。
德阳银行成都分行相关负责人介绍，该贷款产品的目标客户为成都区域内贷款需求在1万—100万元的客户，产品贷款时间为1年—3年。经过4个月左右的推行，截至2013年9月22日，分行已完成43笔顺位抵押担保贷款发放，总计金额1600万元。
与此同时，这一差异化产品也得到了小微客户的高度认同。近日，德阳银行成都航空路支行工作人员到郫县加佳米厂上门做贷后调查时，王静正在厂里忙碌。看见银行工作人员，她一把拉住其手感激地说，现在成品车间的大米都是前段时间使用德阳银行成都分行发放的贷款及时收购稻谷加工出来的，这笔钱就像“及时雨”，使米厂今年销售额预计有望突破2000万元。 (卢薇)
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