挑战才刚刚开始 ——“钱荒”余波震荡银行业
毫无疑问，上周是各大银行最难熬的一周。
钱荒风波余震未了，年中考核压力逼近，放贷焦虑笼罩在大部分银行面前。据悉，国有大行罕见启用挪额度放贷手段，多家银行对公贷款已暂缓。
据《理财周报》报道，伴随资金压力，银行的理财产品奇招百出。其中招商银行某支行直接建议客户赎回货币基金，购买其理财产品。用于冲量的同业拆借资金利率迅速飙升，广东地区银行出现千分之七的交易，远超以往千分之三的正常水平。
业内人士认为，钱荒风暴将把银行带入降杠杆的漫长过程，此前各种叠加因素导致的不良资产风险也将逐渐暴露。
“表面上看，资金紧张的时候过去了，实际上对银行的影响很深刻，尤其对中小银行而言，接下来是银行去杠杆的漫长过程，多年积累的不良资产风险也会逐渐暴露。”一位金融行业分析师表示。
“上市银行的整体业务杠杆率都很正常，但同业业务的杠杆率在过去近10年时间里翻了近2番。”东方证券银行业分析师金麟认为，“目前各家商业银行都要降杠杆，商业银行过去几年依靠同业业务赚钱的模式将告结束。”
处于“钱荒”风暴中心的，业内普遍认为是民生银行和兴业银行。
从去年下半年开始，民生银行的同业业务开始突飞猛进。2012年末，该行同业资产占总资产的比例达33.88%，同业资产增速为155.1%，而2011年这一增速不到50%。截至今年一季末，民生银行同业资产余额10698.35亿，占生息资产的33.7%。在股份行中仅次于兴业银行。该行迅速膨胀的同业规模，早在一季报出炉时就引起市场担忧。
6月23日、24日两日，民生银行的股价持续暴跌。
25日晚，民生银行紧急召开投资者电话会议。该行副行长赵品璋表示，从经营情况看，民生银行的存款、贷款、资产质量以及票据业务一直都处在非常正常的状态。从全国的情况看，商业银行目前的存款约63万亿，贷款40万亿，存贷比66%，各行的流动性都相当的宽裕。
作为同业资金的重要来源，银行理财的非标资产也成为关注焦点。对非标资产处置问题，赵品璋指出，到目前该行非标资产超标只有120亿，7月20日前全部清零。
26日，兴业银行也召开投资者电话会议，针对“钱荒”对兴业银行业绩冲击问题，该行计划财务部总经理李健表示，目前市场利率提升这么多，对兴业银行原来的资产和负债业务还是有一定的影响。他指出，“如果说这种局面维持到7月底，对兴业银行的收入影响为五六亿元，占整体盈利的1%左右，影响还是比较小的。”
中金公司认为，这场波动带来的深层次变化是银行业务模式的调整，商业银行必须放缓利用短期同业资金开展准信贷业务的增长速度。
对此问题，兴业银行同业业务部总经理郑新林指出，“兴业银行把同业业务作为银行类金融机构之间差异化竞争的战略，这一战略不会有逆转性的改变。但具体的策略会根据最近的监管、国家的要求，以及具体的环境变化进行适应性的调整。”
分析人士认为，这场危机对城商行的负面冲击也不小。流动性风险向信用风险演变的过程，问题积蓄已久的地方融资平台或许最先暴露风险。数据显示，截至2013年一季度末，地方平台贷款的余额是9.59万亿，比年初增长3.12%。
城商行中，徽商银行和成都银行平台贷占比较大。其中，2011年成都银行政府融资平台类贷款余额为184.50亿，占贷款总额的22.88%。“目前我们平台贷的比例10%多一点，风险全覆盖，问题不大。”成都银行董事长毛志刚近日向理财周报记者表示。
此外，打折促销不良资产在银行间悄然流行。6月中旬，浙江民泰商业银行以不到50%的价格甩卖不良贷款资产包。此前，河北银行、农业银行都曾挂牌出售不良债权。
宋佳燕
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“钱荒”推高城商行“天职转型”压力
近年来城商行高速发展，规模扩张步伐一度超越股份制银行，位居行业首位。但是，业界普遍认为城商行目前的发展模式不尽合理。追求规模扩张的思路下，城商行在理财市场表现出的尤其突出，发行数量激增，预期收益偏高等都广为业内关注。近期，在多因素下推高的“钱荒”事件，已经被不少市场人士解读为“给银行提醒”，银行业表外业务“无限扩张”的态势首当其冲将面临改变。
近有流动性问题、上市、异地扩张受阻，远有利率市场化、新监管协议以及互联网金融冲击，城商行的转型速度又被“加了一把油”。
中国银监会主席尚福林近日在城商行年会上表示，当前城商行发展进入关键期，突破口就在转型，要发挥其地缘、人缘优势，支持符合国家产业政策、前景良好的小微企业发展，这是城商行的“天职”。
事实上，这已经不是监管层就城商行未来发展定位问题的第一次表态。在监管层规划中，城商行的“天职”就应该是服务小微企业和开展社区银行服务。
日前召开的国务院常务会议研究部署了金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施，明确引导信贷资金支持实体经济、加大向“三农”和小微企业信贷倾斜。这对于明确定位于服务中小企业的城商行来说，是一个重大发展机遇。（详细报道请见下期专刊）
据《金融时报》
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