春节长假倒计时 节前理财如何配置
■本报记者 吉雪娇
随着2月的到来，春节长假正式步入倒计时。面对即将到来的理财市场“中场休息”，如何通过节前理财规划，让闲置资金获得更好的投资收益，成为投资者关注的热点。
对此，业内人士建议，需要打理短期流动资金的投资者，可以选择货币基金、银行现金管理类产品等活期理财产品，而对于不急用资金又想获取更高收益的投资者，则可考虑布局中长期银行理财或存款产品。
活期理财
多类产品可按需选择
临近春节长假，对于需要打理流动资金，特别是春节期间暂时没有理财计划的投资者而言，以货币基金为代表的活期理财产品不失为一个便利的选择。
“货币基金主要投资于流动性较好的货币市场工具，不受证券市场在节假日停止交易的影响，其收益与日常的表现并无显著差异。”分析人士指出。同时，其认购门槛较低，部分互联网宝宝产品最低可1元起购，对于资金有限的投资者也可进行配置。
总体来看， 2021年以来，货币基金收益维持高位，目前七日年化收益率集中在2.5%-3%之间。临近春节，市场流动性较平时偏紧，货币基金收益率被认为或保持坚挺。
同样值得关注的，还有以T+0理财为代表的银行现金管理类产品。由于其具有高流动性、低风险、波动小的特点，现金管理类银行理财一度受到低风险偏好投资者的青睐。而从收益表现来看，去年12月开始，银行活期理财稳中有升，已连续8周保持在2.9%以上。其中股份行平均收益率达3%。
此外，对于流动性需求较高的投资者，国债逆回购也是一个不错的选择。从历史经验看，国债逆回购在月末、季末、年末及特殊节假日修饰前经常会涌现一波收益高峰。
需要留意的是，根据部分活期理财产品的收益规则，在法定节假日前最后一个开放日申购或转换转入的份额不享有该日和整个节假日期间的收益，为避免资金“站岗”，投资者应提前做好投资计划。
银行理财
留意募集期避免资金“站岗”
而对于不急用资金又想获取更高收益的投资者，则可考虑布局银行理财产品。业内人士指出，春节前市场资金面相对紧张，银行理财产品平均预期收益率在此期间或处于相对高位，投资者可在其中选择适合自身需求的产品。
从收益表现来看，目前封闭式银行理财产品预期年化收益率多在3.5%-4%之间。而净值型产品业绩基准相对较高，普益标准监测数据显示，截止1月最后一周，新发封闭式净值型产品的整体业绩基准均值为4.22%，环比上涨0.02个百分点。从产品类型来看，权益类产品业绩基准略高，为5.08%，混合类产品的业绩基准为4.38%，环比上涨0.01个百分点。
随着银行净值化转型的持续提速，投资者也在逐渐接受净值型产品。目前市场上的净值型产品，主要还是以低风险、固收类为主，整体来看亏损概率不高。但需要留意的是，低风险不代表无风险。
“随着市场的不断发展成熟，未来高风险高收益的净值型理财产品占比会逐步提升，投资人需要清楚了解自己的风险承受能力，不要一味追求高收益，从风险等级、投资类型、资产配置、历史净值等多方面考虑是否做出投资决策。”融360大数据研究院分析师胡小凤指出。
此外，由于银行理财产品并非购买即起息，如果没有“踩准”购买时间，很可能造成资金“站岗”。业内人士提醒，银行理财申购时间只代表成功买入产品，起息日才是本金真正开始盈利的时间。如果申购时间在节前，起息日在节后，那么假期期间就相当于让资金闲置了。建议投资者尽量选择节前募集结束可起息的产品。
存款产品
优先购买长期产品锁定收益
理财产品向净值化转型之后，产品净值波动加大，业内人士认为，部分保守型投资者将会偏向于购买存款产品。
总体来看，随着利率市场化的推进以及存款竞争加剧，定期存款、大额存单、结构性存款等揽储方式越来越多元化，以满足不同客户和细分市场的需求。
其中，受严监管影响，风靡一时的互联网平台存款产品纷纷下架。不过，目前多家中小银行选择将以往在互联网平台开展的存款业务转到自营平台，且为留住客户纷纷推出短计息周期、高利率的存款产品。如某银行推出每3天、每7天付息的存款产品，年化利率分别为3%、3.5%，同时还有多款存款产品利率超过4%，最高达4.875%。
与此同时，为冲刺“开门红”，部分银行定期存款利率和大额存单利率均有所提高。以大额存单为例，截止2月2日，多款新发行产品利率超4%，如常农2021年个人大额存单第20期3年（4.0185%）、苏农银行2021年第41期个人三年大额存单（4.15%），涡阳湖商银行大额存单2021年三年01期（4.2625%）等。
对此，业内人士建议，投资者可结合自己的资金流动性需求，提前货比三家，选择合适的产品。而由于后续大额存单产品利率可能出现下调，可优先购买较长期限产品以“锁定”收益。
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