信用贷款破冰小微企业融资难

蚌埠日报 2018-08-28 16:47 大字

“没想到企业信用现在也能成为抵押物,成了我们宝贵的无形资产。”蚌埠华信禽业总经理熊光旭告诉记者,对小微企业来说,发展的障碍之一就是融资难,难就难在缺乏金融机构认可的抵押物。

今年,企业到了发展的关键时期,熊光旭心里明白,唯有进行技术改造升级才有出路,而做设备技改先期得有投入,他想到了银行贷款,可是用什么做抵押却是个棘手的问题。在一次由政府搭台的银企对接会上,熊光旭发现,金融机构居然向小微企业推出了信用贷款。这下可好了,解决了企业眼下的资金掣肘,银行需要的是企业正常持续经营的证明、资金流水、征信记录等。熊光旭按照银行要求进行了贷款申报,很快就拿到了银行的一百多万元贷款。

小微企业是我国实体经济的重要组成部分,在保障改善民生、促进就业和拉动经济增长中具有不可替代的重要作用。近年来,政府有关部门以供给侧结构性改革为抓手,扎实推进金融改革创新,着力疏通金融服务实体经济管道,不断提升小微企业金融服务水平,取得了一定成效。

近年来,人行蚌埠市中心支行强化窗口指导作用,先后制定出台了一系列政策性文件,让小微企业融资难有所缓解。截至2018年6月末,全市银行业金融机构小微企业贷款余额479.08亿元,比年初增加36.12亿元,占全部新增企业贷款的64.67%,同比提升16.11个百分点。中型企业、小微企业贷款同比增速分别为 1.75%和6.5%,小微企业贷款增速高于中型企业4.75个百分点。

为了减少小微企业的融资成本,相关部门运用政策工具,积极执行定向降准政策,引导金融机构提高小微企业等领域贷款比例,并且积极向上级行争取额度,加大再贴现和再贷款支持力度,规范利率市场秩序,指导各金融机构在蚌埠市市场利率定价自律机制框架内,切实降低社会融资成本,同时,发挥再贷款再贴现利率的引导作用,并加强对利率执行情况的监测评估。截至2018年6月末,蚌埠市企业人民币贷款加权利率为5.85%,较年初下降了0.19个百分点。其中,小型企业贷款加权平均利率水平为5.95%,环比下降0.19个基点,较年初下降0.63个基点;微型企业贷款加权平均利率水平为6.71%,较年初下降0.26个基点。

各行根据自身特点积极开展创新小微企业融资产品和服务,可以说是“总有一款适合你”。蚌埠市目前抵质押贷款进一步依法放宽登记限制,探索开展动产质押贷款业务,推广大型农业机械设备、运输工具、林权证、水域滩涂养殖权等新型抵质押担保,鼓励农业企业为农户、新型农业经营主体提供贷款担保,积极建立和推广“守重企业信用增信融资”模式,开展信用增信融资,进一步降低了融资门槛。

虽然目前小微企业融资难得到一定缓解,但仍有部分小微企业反映融资遇到困难。在国家统计局蚌埠调查队近期走访的26家企业中,仍有37.5%的企业表示,由于缺乏有效的资产抵押而没有申请成功贷款。接受调查的26家企业中有41.67%的企业认为从银行融资手续繁杂,需要准备的材料较多,不符合小微企业资金流通“短、频、快”的特点,容易错过小企业经营发展的最好时机。安徽如新建材商贸有限公司的负责人反映,与民间借贷仅需身份证快捷方便相比,银行贷款审批需要准备的材料太多,手续繁杂时间较长,有时较忙导致还款不及时,还会留下不良信用记录影响下次贷款,不如民间借贷方便快捷。甚至有的企业负责人表示,当融资需要的金额较小时,直接刷信用卡更为方便,不需要通过银行融资渠道。

如何加强小微企业融资服务,采访中银行、企业负责人纷纷表示,需要加强部门联动,形成政策合力,一方面通过加强与银监、发改、经信、财税等部门的沟通交流,共同推进小微企业金融服务,另一方面加强政策解读与指导,积极开展政策解读和宣传工作,使广大小微企业了解和掌握政策。还要搭建政企银合作对接平台,不断优化银企对接形式,小微企业与金融机构之间,需要政府通过有形之手,将两者连接起来,发挥财税政策引导作用。同时简化优化行政审批和公共服务流程,减少企业运行成本。

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