建行百色分行创新举措 助力小微企业发展 □通讯员 赵静怡
建行百色分行余广宁副行长到小微企业了解企业融资及经营情况。
近年来，中国建设银行百色分行一直坚持把支持百色地方经济建设、促进当地经济发展，特别是把扶持和促进当地小微企业的发展作为重要的工作之一。为服务实体经济建设，大力支持小微企业发展，该行多渠道提升小微企业金融服务工作，针对小微企业融资需求短、频、快、急以及缺乏抵质押物的融资难题，该行依托大数据原理，先后创新了“善融贷”、“税易贷”等8个“大数据”信用贷款产品和“政府采购贷”产品。
大数据信贷产品作为该行小微企业业务转型发展的重要手段，其具备了传统抵押质押、担保贷款无法具有的优势，有效缓解了小微企业融资难困境。一是依托大数据创新服务手段。该行通过收集客户在本行的历史交易记录信息，依托大数据原理，建立起有效的客户经营数据模型，并通过对客户的银行交易流水的稳定水平、货款回笼状况、经营现金流的变化及银行结算纪律的执行等多个数据的分析和总结，判断企业经营稳定情况，最后确定可以放信用贷款的客户，不再过度强调和纠结小微企业提供完整会计报表、足额的抵押或合格的担保问题，有效解决了小微企业财务制度不完善和抵押担保不足问题；二是贷款按实际支用金额和实际使用天数计息，随借随还，较大幅度降低了小微企业融资成本，通过纯信用方式，企业无需另外承担评估、抵押、保险、以及担保等相关费用，也解决了小微企业融资贵问题；三是为小微企业客户开通贷款额度循环功能，企业可以自主在网上银行进行贷款支用，随借随还，真正实现贷款支用的方便、灵活、快捷，满足小微企业短、频、快、急的资金需求；四是通过深入分析参与政府采购投标的小微企业客户群体的整体经营实力、融资需求、融资渠道等，创新推出了适用于小微企业参与政府采购活动的“政府采购贷”信贷产品，通过参与政府采购活动形成的应收账款进行质押，无需企业提供额外的抵质押物。
截至8月末，该行支持小微企业（含小微企业主、个体户）贷款余额36416.99万元，客户数量168户；创新8个信用贷款产品以及“政府采购贷”，并累计向32个小微企业发放信用贷款和“政府采购贷”1751万元，有效缓解小微企业融资难、融资贵问题；同时，通过扶持龙头企业，带动建档立卡贫困和吸纳贫困户超千人，支持小微企业金融服务成效显著。
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