百色银行业3.15金融消费者权益日宣传知识
金融消费相关风险提示
（一）购买理财产品应当注意的问题：
1.不盲目购买。在银行购买理财产品不等同于银行存款，不同的理财产品投向领域不同，风险程度也不相同。
2.不随意听信任何推销产品人员的一面之词，在购买前应充分做好投资评估，了解掌握理财产品的类型、风险、收益率、投资方向和变现情况等知识，仔细研究认真判断后自主决定是否购买。
3.不盲目相信宣传的预期收益率，预期收益率并不等同于实际收益率。仔细询问什么情况下投资表现将符合预期，通货膨胀或利率变化等经济事件是否会影响投资收益。问清楚收益起算日期和收益计算的特定规则。如有的产品计算收益不含休息日，有的产品到期日为休息日时要顺延。
案例：投资者庞先生购买了发行宣传为“不保本，浮动95%保本，预期最高收益率33.5%”的一款股指商品双挂钩型理财产品。委托理财协议期满，投资亏损，银行向其支付了95%的本金，以及理财协议到期日之后的利息。
（二）安全使用银行借记卡应注意的问题：
1.卡片保护。卡片就是装钱箱，保管工作要保障。应像保管现金一样保管卡片，不随手放置，不转借他人。身份证件和借记卡尽量分开保管。卡片一旦丢失，尽快挂失。
2.密码保护。密码等于保险锁，钥匙一定自己握。密码设置应易记且难以破译，如不将自己生日或几个连续或相同的数字设为密码。刷卡和取款输入密码时，注意用手和身体进行遮挡。
3.信息保护。注意保护借记卡卡号、身份证件号码等，不随意丢弃填写了个人信息的书面材料或刷卡单据。刷卡消费时卡不离眼。个人信息变更，及时通知银行。
（三）如何安全使用电话银行？
1.认准各银行唯一的电话银行客服号码，拒绝使用任何其他可疑号码。
2.银行工作人员不会要求客户口头说出账号及密码，即使是在客服代表引导交易的过程，也是通过电话键盘输入密码。
3.使用电话银行，尽量避免使用公用电话、免提功能和能够查询到输入号码的电话机进行操作。
（四）如何安全使用手机银行？
不使用他人手机登录手机银行；妥善保管手机银行用户名和密码，不透露给他人；发现泄露或遗忘密码，及时进行密码重置；丢失手机或更换手机号码，及时联系银行进行相应处理。
（五）如何安全使用网上银行？
1.核对网址。登录网上银行时，核对登录的网址与协议书中的网址是否相符。不使用不明网站的链接途径进入，防止犯罪嫌疑人模仿银行网站盗取账户信息。
2.管好密码。避免设置与个人信息相关的简单密码，如不选用诸如身份证号码、出生日期、电话号码等作为支付密码。建议采用无规律的数字组合，在不同的电子渠道上尽量使用不同密码，对不同的银行卡账户尽量设置不同的支付密码。
3.做好记录。在进行网上银行交易时，对本人账号、金额等录入信息进行仔细核对，清楚记录反馈信息；转账交易完成后，及时查询转出账户余额和明细。如发现异常交易或账务差错，立即与银行联系，避免损失。
（六）使用自助设备怎样安全输入密码？
输入密码前，注意观察周边环境，防范可疑人员，并留意自助设备上是否有多余装置或摄像头，密码键盘是否有改装过的痕迹或被贴上薄膜，待确定环境安全后再进行操作。输入密码时，尽量用手或身体进行遮挡，防止他人窥视。
（七）使用银行卡进行网上购物的注意事项：
1.了解与您交易的网上商户，在您信任的网站进行购物。
2.保护个人信息。建议查看网上商户的隐私保护条款，了解商户收集了哪些有关您的信息，以及这些信息被如何使用。不透露账户、密码等重要信息。
3.保存订单及销售条款。建议将订单及网页上有关消费保证的事项（如送货时间、客户服务、退货办法等），以适当方式做好保存，一旦受骗，及时向工商管理部门或消费者保护协会举报或投诉。
4.保护好银行卡，定期检查对账单，并进行妥善处理，不可随意丢弃。发现可疑交易，立即联系发卡银行。
5.防范账户被盗用。谨慎选择交易卖方商户，不将卡号、有效期、密码等信息透露给卖家。不登录卖家诱导的支付平台，谨防虚假支付网站。
（八）购买基金的注意事项：
1.根据自身特点选择基金类型。根据投资对象的不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等。其中，股票型基金具有高风险、高收益的特征；债券型基金具有低风险、较低收益的特征；混合型基金主要是实现风险和收益上的平衡；货币市场基金具有低风险、低收益、高流动性特征。购买基金时，考虑自身风险承受能力以及追求的目标，科学选择基金类型。
2.基金管理人一般不承担基金投资损失，由基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险。
3.保本基金的保本多是有条件的。多数保本基金的定义是“投资者在发行期内购买，持有3年期满后，可以获得100%的本金安全保证”。也就是说，三年之内投资者若赎回，仍需承担基金涨跌的风险和赎回手续费。
4.基金不是越便宜越好。投资基金最重要的是其投资理念、表现和历史业绩。基金能否带来收益、带来多少收益与基金的投资方向、市场行情变化、基金公司管理水平高度相关。
5.可选择投资后端收费方式的基金和伞形基金。后端收费模式下，持有基金的年限越长，收费率就越低，直至为零。当准备长期持有该基金时，选择后端收费方式有利于降低投资成本。
伞形基金也称系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干个不同类型的子基金。投资者投资伞形基金主要有以下优势：一是收取的管理费用较低。二是投资者可在伞形基金下各个子基金间方便转换。
主办单位：百色银监分局 中国人民银行百色市中心支行
承办单位：百色银行业协会
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（本版内容由百色银行业协会提供 特约记者 石广欢整理）
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