——邮储银行支持实体经济发展侧记
中小微企业的生存状态直接关系到国民经济的健康发展，“大众创业，万众创新”时代的到来，更是给小微企业发展提供了广阔的发展空间，作为大型国有零售商业银行，中国邮政储蓄银行安庆市分行主动作为，拓展融资渠道，促进企业产业升级，坚定地扛起了“助力双创”的社会责任大旗，坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的战略定位，始终高度重视小微企业金融服务，把支持实体经济发展摆在突出位置，成为安庆地区中小微企业金融服务的重要提供者。因手续简便、申办快捷、产品丰富、还款灵活、服务周到等特点，在小微企业中收获较好的市场口碑，占据了较高的市场份额。
◆快速、高效的服务
“自从2012年以来，我们公司就一直和邮储银行合作，现在公司的理财和一些资金结算都是通过邮储银行来运作。在这近五年的合作中，我们始终与邮储银行保持良好的合作关系，不管是在初次贷款还是之后的续贷中，邮储银行在申请授信、还贷续贷、理财服务方面工作效率都很高，服务更是贴心周到，可以说是真正的站在我们企业这边为我们着想。”安徽同力新材料有限公司董事长苏本璋向记者说道。
安徽同力新材料有限公司是生产玻璃纤维制品和塑料合金的专业企业，采用国内先进的技术装备，生产工艺技术先进，品质保证手段优良，生产的玻璃纤维工业织物品种新，规格全，主要用于耐高温、耐腐蚀、电绝缘、电工器材等特殊用途的国防军工、航空航天、能源、化工、钢铁等重要领域。
据了解，自2012年开始，安庆桐城邮储银行就与安徽同力新材料有限公司保持着良好的合作关系。在2012年的时候，该公司年销售额不到1000万，据苏本璋介绍，当时他们公司正面临技术升级和扩大再生产，急需大量资金支持，经过朋友介绍找到邮储银行合作，“在邮储银行的帮助下，我们公司有了资金支持，通过这些年的努力经营，不断扩大再生产，现在公司的年销售收入达8000万元”。
为了进一步提升业务处理效率，邮储银行推出“快捷贷”全新的作业流程，通过“简化材料”和“电子作业”，实现了小微信贷产品的全面提速。
“最让我满意的是，邮储银行在续贷办理上效率非常高，从还贷到再次放贷只需要三天，这就为我们省去了很多成本，不会对我们公司的资金流通造成影响。”苏本璋说。
◆打造政银合作平台
农业产业近几年发展猛劲，作为国家级农业产业化龙头企业、粮食产业化龙头企业，安徽省绿福农业科技股份有限公司董事长姜斌对合作了近十年的邮储银行印象就是：“又快又省事。”
安徽省绿福农业科技股份有限公司是一家已在新三板上市的农业科技型企业，从事农作物（水稻和小麦）种植、订单生产、大米加工、农业废弃物综合利用研发生产新型有机肥、有机复混肥、育苗基质、土壤改良剂等农业高新技术及农业技术服务等。
该公司在08年发展初期，依托邮储的小额贷款产品，从每年几十万产值的小企业渐渐发展到每年几千万产值的上市公司，经过多年的发展，目前已经达到自有农业生产示范基地3万多亩，为涉及种植面积近50万亩的种粮大户提供技术服务，实现了产、烘、收、加、销一条龙的产业体系。
在绿福公司的发展过程中，因为很多种粮大户自身并不具备贷款资质，而在农业生产中的一些种子、化肥却需要资金购买。针对这一情况，绿福农业董事长姜斌通过企业搭建农业大户与邮储银行的桥梁，为部分企业大户提供贷款担保，同时和一部分农户达成购销循环合作，由绿福公司提供种苗和化肥等农资给农户，等到水稻成熟之后全盘收购时再做抵销，绿福农业公司不仅提供农资，还在国家产业引导政策下提供技术支持，帮助农户增产优产。
2015年，绿福公司需要增加投资、扩大规模，每月都来公司进行回访的客户经理得知这一信息之后，向其推荐邮储银行刚推出不久的“政银担”业务，邮储银行迅速对其完成1000万元新增授信，一下子解决了公司扩展的问题，绿福公司从服务农田15-20万亩，提升到服务30万亩，服务农户达1700多户。“政银担”业务的银行利率和担保费用大幅降低，贷款额度也更高，并且由银行客户经理上门服务。“仅三天时间，一千万元贷款就到账了，这个效率让我们非常满意。”姜斌表示，“而且邮储银行还款灵活，提前还款不设任何门槛，随借随还，这对我们企业主来说非常方便。这也是我们选择邮储银行的原因。”
◆贴心服务深度走访
如何让科技型小微企业分享普惠金融的雨露甘霖，正成为政府、金融机构和科技企业共同关注的话题。为解决中小企业融资难问题，同时也为了开辟邮储银行金融服务更加便捷的通道，促进银企合作双赢，助推安庆市经济社会发展，邮储银行安庆分行还积极与各级政府机构达成合作意向，通过签订战略合作协议、联合发文、召开政银企对接会、座谈会、联合培训等多种形式，搭建省市县三级政银合作平台。2016年8月份，在宜秀区银企对接会上，安庆市中创工程技术有限责任公司第一次与邮储银行接触。“也是在那个时候我们开始了解邮储的小微快捷贷款业务的。”中创工程财务部总监王斌如是说。
安庆市中创工程技术有限责任公司（简称中创工程）于1996年6月成立，现有三个厂区，占地面积120亩，是国内领先的高端磷脂产品及成套磷脂工程制造商，专业从事高端磷脂产品生产、研发及成套磷脂工程设计、设备制造、安装调试。该公司为国家高新技术企业，获得安徽省著名商标、省民营科技企业、省专精特新中小企业等多项荣誉。
“去年我们公司的一批300万的机械设备质押业务急需办理，本来这个业务是在其他银行办理的，但是那家银行办理业务转换流程比较长，在一个月内融资无法到位，对公司的资金流通会造成很大影响，邮储银行的客服主动跟我们联系并解决，结果只花一周的时间就解决了资金问题，现在想起来还是觉得特别感谢邮储的服务，雪中送炭大概就是这种感觉吧。”王斌这样说道。
贷款完成后，邮储银行根据企业发展情况定期对企业进行“售后服务”，积极了解企业发展状况，帮助企业解决发展中金融方面的问题，在初次合作之后，邮储银行客户经理定期就会到中创工程进行回访服务，加深对公司需求的了解，在了解之后再根据企业发展现状为客户推荐更好的融资方案，王斌表示“他们的服务很周到，整个办理过程都是他们在费心，我们也很放心，因为公司目前运营的资金需求不是很大，但邮储解决了我们的后顾之忧，在后期如果需要扩大再生产，我们第一时间想到的一定是邮储银行。”
◆企业的资金问题邮储银行来解决
如何解决当地中小企业的融资困难，是邮储银行安庆市分行一直专注的问题。中国邮政储蓄银行践行普惠金融，服务实体经济，特别在小微金融服务方面，积极尝试，大胆探索，把小企业贷款作为长期、重要的战略业务来抓，充分发挥网络优势、品牌优势和资金优势，为支持中小微企业发展提供了强有力的金融支持，实现了社会效益和经济效益的双赢。
今年四月份，银监会发布了《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》，要求银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则，坚持以推进供给侧结构性改革为主线，深化改革、积极创新、回归本源、突出主业，进一步提高金融服务实体经济的能力和水平，其中的重点工作之一就是持续提升“三农”和小微企业金融服务水平。为全面满足小企业资金需求，早在2016年10月份，邮储银行成立小企业金融快贷通产品创新工作小组，召开了多次专题会议，专门讨论产品创新方案、操作规程、人员配备及风控措施。
多样的贷款产品。邮储银行小企业法人贷款是指向符合该行授信条件的各类中小微型企业和其他经济组织发放的用于满足其自身生产经营资金需求的流动资金贷款和固定资产贷款，贷款额度最高可贷3000万元，贷款期限因产品而异，其中流动资金贷款期限一般为一年，固定资产贷款期限最长可贷10年。
为满足不同客户的资金需求，邮储银行提供包括传统抵押类贷款、增信贷、担保公司保证贷款、政银担贷款（含税融通）、助保贷、税贷通、发票贷、电商贷、上市贷、小水电、医院贷（含民营）、供水供电供热供气贷、排污贷、承兑汇票质押、定期存单质押、理财产品质押、全额保证金质押、经营性车辆按揭贷款、内河运输船舶抵押贷款等贷款产品，产品覆盖面广，能够满足各类行业客户的需求。
丰富的抵押担保方式。中小微企业生产规模较小，传统的抵押贷款已经不能满足企业需要。为此，邮储银行安庆市分行引入合作平台，丰富小微企业贷款抵押担保方式。担保方式可以为房产土地抵押、票据存单理财产品等质押、担保公司保证、收费权质押以及信用贷款等。
以“小企业税贷通”为例，分行通过引入第三方平台公司增值税发票防伪税控系统，直接获取申贷企业近两个年度平均有效增值税开票信息进行授信，这样就无需抵质押物，并免去提供多项营业收入等证明资料，实现了纯信用担保，解决了企业主缺乏有效抵押物贷款难的困境。
便捷、高效的小微企业“快捷贷”。“小微快捷贷”是邮储银行是为解决中小企业流动资金需求而开发的业务，是传统房地产抵押小企业信贷产品的“简化版”和“升级版”。在小企业客户准入、额度测算、贷款“三查”等方面作了大幅简化与优化，重点突出授信快捷的特点。客户无需提供财务报表、完税凭证等资料。“快捷贷”的研发，大大加快了信贷的办理流程。那么“快捷贷”如何解决资金难题的呢？
首先，“小微快捷贷”对信贷受理、审查、审批、放款、转贷等多流程材料进行了简化，解决了小微企业发展初期，因部分经营材料不齐备、不完善等原因难以获得银行授信的问题。客户向邮储银行申请“小微快捷贷”，无需提供财务报表、纳税凭证等材料，即可完成贷款申请。此外，根据小微企业的经营特点，邮储银行“小微快捷贷”的授信调查侧重于客户资质审核与授信用途审核，针对小微企业财务信息普遍的难以健全的情况，弱化了财务信息，简化了财务分析，有效提高客户经理调查、审核效率。同时，“快捷贷”可以做到贷款到期自动转期，无缝对接，彻底解决一直以来困扰小微企业的资金过桥难题。
无缝对接，更好的服务企业。为了确保快贷通业务能切实满足小企业客户融资急的需求，邮储银行深入开展调研，走访小企业主户了解客户需求，拜访银行同业互通办理经验，聆听基层行客户经理、审查审批人员办理意见和建议，制定完善了快贷通业务基本操作规程及配套单式，对业务流程各环节详细操作流程及配套业务单式、调查报告、审查审批单式等，都进行了优化和规范。同时，联动试点市分行，在省分行启动快贷通产品研发时，相关市分行同步配套做好客户摸底、人员培训、问题反馈、系统开发等工作，通过建立完善协作机制，严格业务办理流程时限控制，提升了金融服务小微企业的质效。
在信贷业务办理过程中，该行也会有相应的客户经理上门服务，全程负责企业的办理流程，整个担保物的评估等都由银行方面代理，不需要企业走流程，整个过程无缝对接。全程电子操作也为信贷业务的办理打开了绿色通道，整个资料的评估在一周内就可以完成，续贷时效率更快，帮助企业解决了资金流通上的困难。
贷款完成后，该行根据企业发展情况会定期对企业进行“售后服务”，积极了解企业发展状况，帮助企业解决发展中金融方面的问题，促进企业发展。同时根据客户的需要为企业票据处理、资金结算和理财方面提供帮助。
目前，邮储银行安庆市分行积极推进“银行+”平台合作，开发了“政采贷”、“税融通”、“新三板股权质押”、“小企业信易融”等多款弱担保小企业信贷产品，并通过担保公司不断扩大有效抵质押物范围，有效提升了全行小企业申贷获得率，2016年小企业申贷获得率达到94.54%。
(丁玲余银迪)
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