知道吗？你的银行卡“一挥即付”
□ 安庆晚报记者 查灿华
你的一些银行卡不用输密码就能付款，你注意过吗？记者获悉，凡是带有“闪付”字样的银联芯片借记卡、信用卡，银行都“默认”开通了小额免密免签的功能，而且，从6月1日起，银行卡的小额免密免签单笔限额由300元提升至1000元。如果持卡人不想享受“双免”业务，需向发卡行主动申请关闭此项功能。
与此同时，一些在线支付手段同样具备小额“免密支付”的功能。
“免密支付”的确让人们体验到支付手段变化带来的便捷，但大家应该留意的是，自己在开通每项“免密支付”时是否知情，以及要取消时该如何操作。
“默认”开通的小额免密免签是什么？
记者了解到，小额免密免签，是一种“一挥即付”的支付体验，在一定额度内，不需要输入密码和签名，就能完成支付。
银联小额免密免签是中国银联联合各家成员机构于2015年推出的，对于具有“闪付”功能的银联芯片卡或移动支付设备，银行都“默认”开通了此项功能（磁条卡无法开通）。
今年6月1日起，中国银联与各成员机构联合对“小额免密免签”功能进行了优化，银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额由300元提升至了1000元。
6月9日，记者走访安庆市多家银行网点发现，各家银行皆已提高了小额免密免签的单笔限额。
不过，记者在调查中发现，对于“闪付”卡默认开通小额免密免签功能的事，很多市民都表示不知情，有些人甚至不知道自己的银行卡不需要密码就能支付；而知道有此项功能的市民，也都是在刷卡消费的时候才知道。
“我还是有一次去超市刷卡时，才知道有这个功能的。我买了几十元钱的东西，拿信用卡支付，对方刷完就把卡递给我了，不用我输密码，也不用签名，我就问她怎么回事，她说300元以下不需要输密码和签名。”市民张女士说，她办信用卡时，银行并没有告诉她开通了小额免密免签的功能，这次的额度提高，她也没有收到银行的短信通知。
“我现在都用手机支付，哪里知道银行卡还有这样的功能？不用密码就能刷卡支付，虽然便捷但是安全么？万一我的银行卡丢了，被盗刷了该怎么办？”市民李女士在听到记者的提问后，才知道自己的“闪付”卡有小额免密免签功能。她随即拿银行卡去超市试了下，买了瓶水，刷卡时果然不需要输密码，也不用签名，这让她不由得担心起了银行卡的安全问题。
小额免密免签安全如何保证？
在开通小额免密免签功能时，银行为什么没有征得持卡人的同意呢？华中西路一家银行网点的大堂经理许先生告诉记者，小额免密免签是国际上成熟的支付方式，也是银行卡默认开通的基础功能，目的是让持卡人支付更加便捷。
而对于小额免密免签支付的安全性，许先生表示，中国银联联合各商业银行为持卡人设置了专项赔付金，提供了72小时失卡保障服务：300元及以内银联手机闪付和IC卡闪付小额免密免签交易（不含电子现金），如发生移动设备或IC卡失窃，将对持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额提供赔付；每位持卡人每年最高累计赔付10000元。
用户如果发现银行卡丢失，卡内有异动，要第一时间给发卡行打电话，告知客服该卡被盗刷了，然后要求银行止付并申请冻结。对于挂失之前72小时内发生的小额免密免签交易盗刷，用户应在挂失后尽快致电发卡银行客服，按照发卡银行流程申请赔付。持卡人要提供的申请材料一般包括持卡人身份证明、银联卡交易否认声明等。申请材料审核通过之后，赔付资金一般将于10个工作日返回至持卡人指定账户。不同发卡银行赔付时限有所差异。
如果用户不需要小额免密免签功能，可以申请关闭。用户可以通过网上银行或者银行柜面等渠道关闭小额免密免签功能。记者通过尝试发现，在部分银行的APP中，取消该功能的程序十分繁琐。比较简单的办法，是通过打客服电话关闭该功能。
“免密支付”用着挺顺手，安全吗？
掏出手机看看下载的App，有多少不知不觉开通了“免密支付”？如今“免密支付”已在越来越多的生活场景里出现——用微信扫码乘公交，无需输密码自动扣除车费；滴滴打车，下车后直接被扣走车费；买了某影视网站会员，月末自动扣除下月费用；手机抢火车票，抢到票后直接支付……“免密支付”的确让人们体验到便捷，但大家应该留意，自己在开通每项“免密支付”时是否知情，以及要取消时该如何操作。
有家媒体曾做了一个小调查，受访30人中“80”后、“90”后有24人，手机上开通了“免密支付”的App均不少于两个。有的是支付宝开通了小额免密支付，有的是滴滴打车软件，还有的是饿了么续超级会员时开通的……
今年1月济南曾发生一起市民开通支付宝小额免密支付，熟睡中被刷走37元的事件，这也是很多人担心的——开通了“免密支付”却忘记适时关闭，不一定何时风险就会降临。如今登录支付宝设置中“免密支付/自动扣款”的界面，最上方会弹出公告“因业务调整升级，小额免密支付不再提供新开启服务，如设备支持指纹，建议你开通指纹支付。”也就是说，还没开通支付宝“免密支付”的用户不能开通了，而已开通免密支付的用户还可以关掉该功能。
而有一些“免密支付”却没有给用户提供选择权，也就是说，用户只能选择“免密支付”，失去了不选择的权利。
山东鲁邦律师事务所律师张丽丽表示，消费者应享有知情权和自主选择权，不仅包括商品，还包括支付方式。交易平台有义务引导消费者进行选择，告知消费者支付风险，在交易过程中对支付步骤作出明确提示，保障消费者的支付安全。作为消费者，也应该增强自己的安全意识，绑定银行卡和设置支付方式时应看清楚、想明白，将安全隐患风险降低到最小。
对于免密支付场景越来越普及的当下，方便性和安全性应该同等重要。能够提醒大家的就是，首先，要确认开通是出于自主意愿;其次，搞清“免密支付”享受优惠的时限，最好是随时记下来；最后，弄清不同软件取消免密支付功能该如何操作。始终掌握主动权，才能保障自己的财富安全。
（查灿华 整理）
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