安庆工行“五大机制”筑牢 电信诈骗风险立体“防火墙”
通过构建整体联动、警示宣传教育、账户开立审核堵截、数据信息系统防控、警银密切协作“五大机制”，工行安庆分行严格履行责任，将防范打击电信诈骗工作作为民生工程、服务工程来抓，建机制，抓源头，防风险。今年以来，成功堵截各类短信、网络诈骗案件十几起，避免了上百万元的客户资金损失，维护了金融消费者利益，提升了品牌服务形象。
该行严格按照公安部门、银监局要求，结合自身实际，制定了详细的防范宣传工作计划，切实抓好内外防范宣传和风险提示。对内加强员工教育与培训，增强防范意识与技能；对外在营业网点和自助服务区醒目处张贴防范电信诈骗宣传画，窗口放置“警方提示”台签、“客户防范电信诈骗安全教育口诀”、风险提示确认单等，最大限度地向客户做好防范诈骗宣传，并通过移动互联网等新媒体渠道全方位、多角度向消费者宣传“四不原则”“八个凡是”等防诈骗内容，进一步提高群众自防意识。同时，充分利用网点、窗口的LED电子显示屏、ATM显示屏等进行系统的防电信诈骗风险提示，重点对柜面、ATM可疑转账进行必要的风险提示，最大限度地防止客户受骗，全力维护客户资金安全。工作中，充分发挥大堂经理、柜面员工和监控中心的作用，练就“火眼金睛”，重点关注和提示中老年、离退休人员等易受骗群体。
账户开立是防范关键之关键，因此，该行将账户开立作为防范电信诈骗风险的源头来把控。辖属各营业网点在办理客户开户时，严格执行监管部门和上级行有关制度要求，认真审核客户有效身份证件，逐笔进行联网核查，重点加强对异地客户异常开户及代理他人开户的审查和监测，发现异常开户和可疑状况及时向公安机关、监管部门报告。充分利用风险监测模型，对“同一客户同区域开多户”进行重点监控，对此类开户的录象资料进行妥善保存，及时将相关信息报告公安部门和银监局，统筹协调做好电信诈骗源头防范，将诈骗案件堵截在萌芽状态。
该行坚持创新驱动发展战略，充分运用现代科技手段筑牢电信诈骗风险防火墙。全辖联网启用了“外部欺诈风险信息系统”，与公安部刑事犯罪侦查局展开了大数据合作，加强了外部欺诈信息管理与及时录入，对涉案账户的全渠道布控，客户无论通过工行的网上银行，还是电话银行、手机银行，甚至ATM转账汇款，都会受到筛查和风险提示，启动自动预警，成效明显。同时，为防止犯罪分子冒用工行客服电话95588给客户发送诈骗短信，该行向广大客户推广使用总行自主研发的“工银融e联”移动金融服务平台手机软件，用于接收本人账户余额变动提醒等服务，具有安全、免费、真实、及时等特点，对诈骗短信说“不”，避免了伪基站短信带来的资金安全风险。同时，联合公安机关投产推出了“工银融安e信”公益版，为公众提供诈骗风险账号免费查询服务，运用高科技打击了电信诈骗犯罪份子的嚣张气焰。
目前，该行已建立起与公安机关、人民银行、银行业金融机构之间的绿色快速通道，以最快速度实施电信诈骗反制，对单笔汇入的资金，在短时间内又拆分多个账户的可疑资金往来账户进行监控、预警、冻结，待查明原因后方能使用，为公安部门介入侦破提供时间，最大限度减少了客户损失。刘志彬
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