白农村信用社助推脱贫攻坚的宁陕路径选择与实践
鄢城安
宁陕县7.4万人口中，有贫困人口5113户、1.35万人，贫困发生率为22.62%。计划于2018年底实现全面脱贫目标，脱贫攻坚任务异常艰巨。在人民银行、省联社等行业管理部门的大力推动和政策支持下，宁陕农商行积极贯彻实施省市扶贫攻坚战略，坚守责任担当，主动扛起金融助推脱贫攻坚的大旗，通过构建政银联动工作机制，在金融助力***、精准脱贫工作中建功立业，为全县脱贫攻坚提供了强大的金融支持。
夯实金融***制度基础。在人民银行等行业管理部门的积极协助下，按照县委县政府***总体部署和要求，宁陕农商行与扶贫机构、财政部门签订了《宁陕县金融***业务合作协议》，并联合下发了《宁陕县金融***指导意见》、《宁陕县金融扶贫“脱贫贷”贷款管理办法》；农商行制定下发了《宁陕农商行金融***工作实施方案》、《关于做好金融扶贫贴息贷款“脱贫贷”发放工作的通知》，明确了对贫困农户授信评级、档案管理、期限、利率、核算及贴息方式、发放管理等具体要求，规范统一操作流程，确定了实施步骤和目标任务，确保了全辖思想认识、工作措施、资金核算、组织管理四统一，四到位。
搭建金融与扶贫信息共享平台。宁陕农商行成立由董事长任组长的金融扶贫工作领导小组，负责与县政府脱贫办、扶贫部门进行综合协调、统筹推进等各项工作。在政银合作框架下，结合县农村信用体系建设试点工作要求，依托县扶贫局提供的全县建档立卡贫困户名册，组织全县68名驻村客户经理对辖内5113户贫困户进村入户逐户调查摸底、建档立卡，制定帮扶措施，全县确定产业扶持脱贫户3104户，财政兜底脱贫户2009户。参照农户小额贷款评级授信模式，对产业扶持脱贫户评定信用等级，确定贷款额度，按村逐户建档，落实专人专档管理，做到村不漏户、户不漏人，农户经济建档评级授信面达到100%。农商行汇总评级授信情况，将信息共享给县、镇两级政府扶贫部门进行审核确认，按照 “建档立卡、精准到户、自愿参入、村组推荐、乡镇审核、扶贫局审查、银行审批、张榜公示”的程序进行公示后，实行“5321”扶贫信贷政策，即：在册产业扶持脱贫的贫困户每户最高发放5万元贷款；期限3年；免担保、免抵押；财政全额贴息原则进行发放管理。脱贫贷款发放进度、贷款投向按月向县政府脱贫办和扶贫部门通报共享。
健全金融***风险保障机制。县财政出资在农商行建立***贷款担保基金账户，首期注入担保资金500万元，进行封闭运行管理，为符合***的在册贫困户提供信贷担保。农商行按照风险可控的原则，将脱贫贷信贷规模放大到担保基金额度的10倍以内。担保基金账户额度实行动态管理，县财政根据贷款投放情况实时进行补充，确保风险底线，为农商行发放“脱贫贷”解除了后顾之忧，撬动金融信贷资金助推脱贫攻坚活力。为确保产业扶持脱贫贷款落实到户。在贷款受理过程中，严格按照贫困户申请—村委审核--扶贫队（第一书记）意见--镇政府意见--扶贫局意见—信用社意见的流程办理，严格贷款面谈面签和账户结算制度，确保贷款到户到人。经过逐级精准识别贫困户，既能提高审贷效率、又能监控信贷资金使用。在日常贷款管理中，信贷人员会同村、驻村扶贫工作队、镇包村人员一同到走访，实地查看贫困户产业发展项目，认真贷前调查、严格贷时审查、加强贷后检查，发挥扶贫部门、包抓工作队、镇村组织的工作合力，最大限度的保证脱贫贷都用在产业发展上。
做好信贷产品创新与精准施策对接。在人民银行扶贫再贷款政策大力支持下，农商行确定了脱贫攻坚信贷目标，按照不低于当年信贷投放总量的75%下达小额到户扶贫贴息贷款资金项目计划。同时，结合当地贫困村、贫困户的实际，在发放“5321”精准贷重点支持贫困户的基础上，积极创新开发了创业贷、扶智贷、林权贷、旅游贷、搬迁贷和产业贷等系列金融扶贫惠农金融产品。为发挥涉农龙头企业、能人大户在脱贫攻坚中的带动作用，农商行对有一定发展能力和经济基础超过“脱困贷”范围的能人大户、家庭农场，且能带动贫困户5户以上发展的给予每户30万元授信；农民专业合作社、小微企业，且能带动贫困户20户以上的农民专业合作社、小微企业每户给予100万元授信；对能带动贫困户50户以上的扶贫龙头企业，每户给予1000万元授信。仅2016年以来，宁陕农商行已发放贷款3300余万元，重点支持特色农林业生态观光旅游、辐射带动农民增收强的3家涉农企业和20余户农家乐和森林乡村酒店，达到“扶持一户、带动一片、推动一村、示范一镇、影响一域”的良好效果，变“输血”扶贫为“造血”扶贫。
建立跟进服务考核奖惩机制。农商行在全辖网点柜台设立金融扶贫“脱贫贷”办理窗口，落实专人值班。推行客户经理定时定点驻村办公制度，实行上门送贷服务，由村组干部协调配合，分片下村入户投放扶贫小额贷款。贫困户贷款从申请、审核、登记、填表、审批、发放，足不出户，一站办结，并在信用社就近布放的助农服务E终端上进行查询、取款、转账、转账等金融业务，极大地减轻了群众的经济负担。农商行全辖12个网点与全县68个行政村、12个社区签订了《宁陕县金融***服务合同》，设立金融***服务点68个，聘请金融***信息员68名。农商行与网点层层签订金融***责任状，纳入目标责任制与薪酬绩效挂钩考核，明确基层信贷人员考核激励机制，对扶贫贷款投放质量较高的网点和客户经理给予重奖。同时，县政府将扶贫贷款任务分解到镇村，完成情况纳入政府年度考核指标，县政府脱贫办根据扶贫贷款投放动态信息，对投放缓慢的乡镇负责人实施诫勉谈话，责成其与所辖信用社一起寻差距、找办法，确保完成扶贫贷款投放任务。通过以目标倒逼责任，以时间倒逼进度，以考核倒逼落实，确保金融扶贫责任制落到实处。
(作者系陕西信合安康办事处副主任)
省信用联社安康办事处
十县（区）农村信用联社
安康日报社
“信合杯”有奖征文
联办
新闻推荐
三、着力推进生态文明建设，构建人与自然和谐发展新格局坚持生态优先
（上接二版）三、着力推进生态文明建设，构建人与自然和谐发展新格局坚持生态优先、绿色发展，推进生态经济与生态建设同步提升，争创国家生态文明试验区，打造美丽中国的“安康样板”。全面落实《安康市国家...
宁陕新闻，弘扬社会正气。除了新闻，我们还传播幸福和美好！因为热爱所以付出，光阴流水，不变的是宁陕县这个家。