“供应链金融”备受青睐
融资难、融资贵等问题，长期困扰着诸多实体企业。近年来，随着商业银行业务转型和普惠金融的推进与实施，供应链金融模式备受青睐。多家银行陆续推出了基于线上的供应链金融产品，一些中小企业的融资成本已有效降低。
应收款链平台盘活应收账款
安徽一家商贸企业，因为下游经销商付款账期较长，无法快速回流资金，从而影响及时对上游供应商付款，流动性成了大问题。而通过浙商银行的应收款链平台，下游经销商欠款，在浙商银行体系中被认可，并加载进信用中去，释放出企业的应收账款，以便在银行快速获得流动性。应收款链平台是浙商银行基于区块链技术研发的平台，利用其分布式记账、智能合约和不可篡改的特性，把企业的应收账款转化为在线支付结算和融资工具。
企业在应收款链平台上签发及承兑的区块链应收款，既可以作为购买商品或劳务等的交易对价支付给上游客户，也可以通过向浙商银行转让或入池质押来获取融资，以实现应收账款无障碍流转或变现。
该企业基于与下游的真实采购需求，由下游经销商在应收款链平台上签发承兑“带息区块链应收款”，支付给该企业。依托企业在浙商银行合肥分行的授信，企业可将持有的“区块链应收款”转让给浙商银行变现，或入池质押融资，盘活应收账款。从而有效地解决融资过程中的难题。
破解中小企业融资难融资贵
所谓供应链金融，是指金融机构围绕着核心企业，管理上下游中小企业的资金流、物流和信息流，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
近日，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”)，意在指导银行保险机构规范开展供应链金融业务，规范创新供应链金融业务模式、完善供应链业务管理体系、加强供应链金融风险管控。
由此可见，供应链金融将单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，将宽货币转化为宽信用，让银行敢贷、能贷、愿贷，从根本上变革了风险管理模式，为中小企业获得门槛较低、成本合理的融资开启了大门，成为破解中小企业融资难题的突破口。
各家银行争相推出拳头产品
大潮之下，以互联网技术为支撑的第三代供应链金融模式正在成为银行新的发力点。
广发银行推出“E秒供应链融资”可以实现秒级出账；中信银行上线的云链供应链金融，从供应商提出申请到完成放款，仅需两小时。
民生银行发布供应链金融品牌“民生E链”，提供线上的存货、应收、预付等融资类产品，同时通过这些云账户、收银台等形成结算类产品，从而实现参与企业供应链管理与服务的功能。中信银行、光大银行更是集中推出了基于各自优势的线上供应链金融产品。
“银行一直在做供应链金融，但以往都是在线下完成，如今，随着线上供应链金融技术的成熟，极大地提高了该业务的效率；另外，核心企业的自身操作难度也在逐步降低，更加愿意帮助和扶持产业链上下游的小微企业获得银行融资。”一位银行业内人士介绍。
实习生 刘敦宝 安徽商报融媒体记者 郑茹/文
周继龙/图
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