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农商银行出实招纾解民企融资难

安徽日报农村版 2018-12-11 10:54 大字

■本报记者李晓磊

日前,省联社下发《关于印发全省农商银行系统加强和改善民营企业金融服务的通知》(简称 《通知》),要求全省农商银行把做大做优做强民营企业信贷业务摆在突出位置,充分发挥点多面广、决策快捷和经营灵活的综合优势,多措并举地持续加大民营企业信贷投放,改进提升民营企业金融服务水平。

加大信贷投放强化宣传走访

充足的资金是企业发展的源泉。《通知》要求各农商银行加大信贷投放,把加强民营企业金融服务摆在突出位置,重点加大单户授信1000万元(含)以下特别是500万元以下的普惠型小微企业信贷投放力度,充分保障民营企业信贷投入。从2019年起,努力实现民营企业贷款“三个不低于”目标,即贷款增速不低于各项贷款增速,新增贷款占新增公司类贷款比重不低于50%,贷款户数不低于上年同期。力争到2020年,新增民营企业贷款规模超过1000亿元。

今年,安徽省农商银行开展的“千名行长进万企”、“四送一服”双千工程等活动,实现了金融服务与民营企业金融需求的精准对接。 《通知》明确,农商银行系统要以此为契机,进一步扎实开展金融服务“家家到”活动,切实掌握民营企业实际金融服务诉求,推进网格化服务体系建设。特别对当地 “专精特新”、“产业龙头”、“就业大户”和战略性新兴行业等重点领域的小微民营企业,要纳入“名单制”动态管理,加强“一对一”上门服务,提高融资、结算、理财、咨询等全方位金融服务能力。要建立常态化的民营企业金融服务对接机制,进一步丰富金融服务的宣传形式和方法,积极组织并参与银企对接交流活动,及时为民营企业提供针对性金融服务措施,进一步增强银企合作的粘合度。

优化授信政策提升服务效率

《通知》还强调要提升授信政策的精细化管理水平,不断增强针对不同客群的差异化服务和分类指导能力。优先支持有市场、有技术、竞争力强的民营企业,尤其对扶贫带动作用强的民营企业,要优先加大信贷支持力度。对暂时经营和资金周转困难、但有发展前景的民营企业,加大无还本续贷支持力度,不得盲目压贷抽贷;同时通过调整还款计划、实施贷款重组、开展存量再融资等方式,进一步缓解企业短期流动性问题。对于出现重大风险的企业,按照“一企一策”,综合运用资产转让、撮合并购、重组盘活等帮扶措施,帮助企业脱困,化解存量风险。

进一步加强与政府和工商、税务等有关部门合作,丰富获客方式,加强信息共享,实现功能融合,提升民营企业融资可获得性和便利性。大力推广“金农信e贷”平台运用,加强大数据、云计算等技术应用,拓宽业务场景,丰富线上产品,进一步实现批量化、自动化作业,着力提升风控水平和运营服务效率。要建立民营企业金融服务绿色通道,推进授信审批效率提升工程,落实差别授权、“一站式”服务以及一次性告知、限时办结制度,压缩不必须的贷款资料和手续,清理不必要的“通道”和“过桥”环节,优化业务流程,简化审批手续,实现快审、快批、快贷。

创新产品服务推进减费让利

近年来,安徽省农商银行系统不断量体裁衣、推陈出新,来满足民营企业多元化的融资需求。 《通知》要求各农商银行继续创新产品与服务,根据民营企业实际需求和融资特点,从信贷品种、期限、方式等入手,不断创新和丰富民营企业信贷产品线。进一步推广好政府创业贴息贷款以及税融通、政银担、“银商互动”、信用保证保险等业务,稳妥推进对优质民营企业的信用贷款产品支持。不断扩大可接受抵质押物范围,创新担保方式和丰富押品种类,研发供应链、产业链融资产品,探索依托“核心企业”的“1+N+N”融资模式,最大程度缓解民营企业融资难、担保难问题。积极争取政策和创造条件,为民营企业提供发债、资产证券化等融资服务,主动认购政府发行的产业发展基金、中小企业(专精特新)发展基金等,进一步拓宽民营企业融资渠道。

各农商银行继续推进 “减费让利”,完善落实降低民营企业融资成本的优惠措施。推行“年审贷”、“循环贷”和更为灵活合理的还款方式,适当提高中长期贷款比重,降低企业资金周转成本。严格落实“七不准”、“四公开”和“两禁两限”要求,实行优惠利率,减免服务收费,同时按规定承担押品评估和登记费用,完善内部评估程序和提高内部评估能力,合理控制民营企业综合融资成本,确保融资成本逐年下降、融资便利性进一步提高。

强化保障机制夯实工作作风

此外,《通知》明确要加强对民营企业金融服务工作的组织领导,明确主要负责人负责制,统筹推动服务民营企业各项工作落实。要建立健全专项考核制度和考核指标体系,坚持风险可控,增强正向激励,将尽职免责要求落实到民营企业金融服务的各环节全过程,推动形成“敢贷、愿贷”的合规信贷文化。完善协调指导、监测通报和督导调度机制,及时把握市场新需求、总结新经验、解决新问题,确保把民营企业金融服务推向深入。

大力促进民营企业发展是中央和省作出的重大战略部署,全系统要确保民营企业金融服务需求及时掌握、全力满足、持续跟进,完善金融服务客户评价和投诉处理机制,高质量地把民营企业金融服务抓出特色、抓出实效。要进一步提升服务能力和水平,做实市场基础,做优服务举措,创新工作方法,以对标一流的匠心精神推动民营企业金融服务不断取得新突破。要加强营销队伍建设,提高工作本领,强化“三铁”精神,持续整治“四风”问题特别是形式主义、官僚主义新表现,严肃执纪问责,以过硬的作风确保各项目标任务落到实处,为支持民营企业发展、推动服务转型升级提供有力支撑。

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