皖投小贷：普惠金融将是小额贷款长久之道

一面转向“普惠金融”，一面参与小贷“顶层设计”。2017年，皖投小贷展开战略转型之路。在此前四年，皖投小贷始终秉承“梦想、责任、忠诚、一流”的经营理念，锐意进取、努力创新，从无到有、从小到大发展为安徽省最大规模的小额贷款公司，各项经营指标领先省内同业。

[长久之道]皖投小贷践行普惠金融

2017年，安徽省最大规模的小额贷款公司皖投小贷开始展开战略转型之路。

一切早有端倪，变化已经在潜移默化中展开。一方面，经济下行，优质客户难寻；互联网金融崛起，市场竞争加剧。另一方面，新业态和新模式正在被引入小额贷款领域，创新正在成为行业真正的核心驱动力。

透过最初的粗放模式，小贷行业的领军者正在看到更远的未来。“我们始终在思考走一条创新的道路。创新是生命力。我们要给资金附加品牌和属性，整合资源，做差异化的竞争。”安徽省皖投小额贷款股份有限公司董事长、总经理王庆昊表示。

在融资领域，皖投小贷一直努力打破壁垒，层层突破资金来源的限制。2017年，在充分利用银行、大股东借款和资产收益权转让等常规融资方式基础上，皖投小贷主动探索、积极谋划利用公司债、资产证券化、ABN、结构化基金等多种新型融资方式。

2016年，皖投小贷成立产品规划部，专门为客户设计涵盖公司金融、个人金融、小微金融和同业金融四大方向的产品阵容，主要产品涵盖“周转贷、项目贷、商票通、股权贷、惠农贷、保贷通、薪时贷、投标贷”等。因额度高、利率低、效率高、抵押方式灵活，产品一经推出就被市场追捧。“皖投的未来一定是普惠金融，而不会单纯追求利润。”皖投小贷称：“相对于银行等大型金融机构，小贷公司机制灵活，天然适应普惠金融，这才是小额贷款可持续发展的长久之道。”

[模式创新]“科技小贷”打造投贷联动

普惠金融，这一革命性的概念由联合国在2005年提出。立足机会平等要求和商业可持续原则，为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。值得注意的是，“中、小微企业和个人”是其重点服务对象。

比如，皖投小贷推出的‘惠农贷\’和‘惠渔贷\’就是针对服务于“三农”领域的企业和渔业养殖户提供的贷款产品，满足其从事规模化生产经营资金需求和正常周转资金需求而发放贷款。

切入普惠金融，皖投小贷并非浅尝辄止，而是将其作为战略转型的方向。“皖投小贷希望尝试产融互动模式，切入有前景的产业，与实体经济深度融合，从而在普惠金融中发挥真正价值。”王庆昊说：“未来，我们计划通过3至5年的努力，提供风险可控的批量授信服务，与广大客户实行合作共赢，践行普惠金融。”

与此同时，皖投小贷正在开创以“风险债券”的形式切入中小型科技企业的成长过程。作为发起者之一，皖投小贷正拟设立“科技小贷”，并打造覆盖企业种子期、初创期、成长期和成熟期的股权投资基金体系，满足科技类企业的融资需要。

未来，“科技小贷”将面向省内科技创新型中小微企业提供科技金融及相关增值服务，以向科技型中小微企业提供小额贷款为主营业务。“科技小贷将积极发展可贷可投、投贷联动的混业经营模式。宜贷则贷，宜投则投，重点关注企业未来投资价值和成长性，以‘贷款＋股权\’或‘贷款+投资期权’等方式，积极进行股权投资或取得认股期权，提高资本回报率。”

[顶层设计] 未来将成一家平台公司

在安徽，“皖投小贷”一直被视为小贷行业的“航空母舰”。身为省内首家冠名“安徽省”的小贷公司，皖投小贷由安徽省投资集团控股有限公司主发起设立，主要股东为省国元集团、省交通控股集团等省属大型企业。

2015年，皖投小贷实现营业收入超2亿元，利润总额超亿元；2016年，实现营业总收入3亿元，利润总额1.15亿元；2017年1至11月，完成营业收入3.35亿元，实现利润总额1.74亿元。2017年2月，皖投小贷当选为中贷协第一届副会长单位并被授予“全国优秀小额贷款公司”称号。

实际上，安徽省投资集团一直依托安徽经济成长、中部崛起及长三角经济一体化等机遇，着力推进大基建、大产业和大金融平台建设，并承担政府战略任务。

在此背景下，皖投小贷从一开始就兼具“政府”和“市场”的双重身份。“在投资集团的大家庭中，皖投小贷属于先行者，不仅要考虑业绩，更要考虑社会责任和机制探索。”

皖投小贷正在参与探索省内小额贷款的顶层设计。皖投小贷透露：省级层面的“小额再贷款”平台正在紧密筹划中。安徽拟设立的小额再贷款公司，皖投小贷是其主要设计者。

作为一种“新型金融组织”，小额再贷款公司的“再”面向包含小贷公司在内的类金融企业，并力图打造小额贷款公司的资金池、资产交易平台，帮助小额贷款公司扩宽融资渠道，支持小额公司加快发展，同时作为小额贷款行业风险识别器和市场稳定器，有助于行业安全稳定运行。“设立小再贷公司已经被被列入省投资集团的十大重点任务，也是公司主要的工作目标。”皖投小贷表示：“可能，皖投小贷未来并不是一家业务公司，而是一家平台公司。”

[社会责任]为实体经济注入活力

以打造小额贷款平台为终极目标，以国有背景和市场化运行机制为保障，皖投小贷正在业内纵横捭阖，实现“两类合作”。“一是与地方政府、平台公司及全省信保体系开展合作；二是加强同业合作，拓宽业务范围。扩大了经营广度和深度。”皖投小贷说。

在风控领域，皖投小贷新设稽核运营部，加强流程稽核和贷中、贷后检查，通过全流程的规范化管理，形成高效的风控体系。在合规经营上，皖投小贷坚持做好单个贷款项目风险控制的同时，切实加强对贷款项目行业结构、客户结构、期限结构、收益结构等的监测和调节，适度授信，严控抵质押率。

与此同时，皖投小贷一直坚持“人才战略”，先后开展五轮市场化招聘，引入、培养了一批精英人才队伍。公司现有员工52人，大多毕业于国内外一流名校、具有研究生学历，具备银行、证券等金融机构或省直机关、大型企业工作经验，其中，业务及风控条线具备支行副行长以上工作经历者7人。“我们希望在更广阔的空间内为实体经济注入活力。”王庆昊表示：“小额贷款公司等类金融企业将会承担其肩上的社会责任，为中小微企业、‘三农\’经济等提供源源不断的金融活水，服务民生、促进就业、普惠大众，发展成为普惠金融体系不可或缺的重要组成部分。”

梁巍/文 刘职伟/图

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