给小苹果插上“金翅膀”— —延安人保财险全力打造苹果“保险+期货”扶贫新模式
□ 记者 陈雪
如何给小苹果嫁接上大金融的翅膀？怎样破解“同果不同价”“丰年难丰收”问题，帮助果农锁定收益，助力贫困户脱贫致富，是“保险+期货”为苹果产业打造新业态注入的新动能。
“如果保险期内产品平均价格低于保险约定价格时，被保险人可通过保险公司获得赔付，而保险公司则可以通过期货公司的看跌期权得到赔付。”人保财险延安分公司党委书记、总经理刘小平解释道。
延长县位于延安东部，全县农业人口12.7万。延长不仅是传统农业县、革命老区县，还是国家扶贫开发重点县，苹果产业是全县农民增收的主导产业。全县苹果种植面积30.5万亩，7万多人参与苹果种植，其中贫困户3574户。
2018年1月26日，人保财险延安分公司在延长县为6户果农承办了196吨苹果，保险金额为8000元/吨，保险费为407.04元/吨。按照方案约定，一旦苹果期货价格低于投保价，即触发理赔，投保人获得相应理赔款。同年4月，投保的苹果每吨获得1012元赔款，赔款共计19.84万元。
2018年6月，人保财险延安分公司又与工商银行及7家期货公司合作，在延长县再次开展了苹果“保险+期货”项目，以农户、县政府、工商银行、期货公司四方共担保费，保险公司免收通道费的方式，为906户农户种植的1.5万吨苹果提供了保险保障。保险金额为10500～11000元/吨，保险费为560元/吨，其中农户自交20%。此次理赔款为168万元，顺利完成全省最大“保险+银行+期货”保单试点。这次试点也正式开启了人保财险延安分公司在全市开展苹果“保险+期货”工作，这种扶贫新模式，让果农获得了实实在在的好处。
因苹果价格下跌，2019年人保财险延安分公司理赔478.916万元。经过两年的尝试，当地果农的观念已发生转变，由“要果农买保险”逐渐转变为“果农要买保险”。
2020年，人保财险延安分公司积极参与有关项目申请，获得延长和黄龙苹果期货的承办资格。其中，延长县8个乡镇共1109户果农参保，承保苹果现货量3万余吨，覆盖果园2万余亩，其中涉及贫困果农291户、面积4164余亩。2021年1月8日，随着延长县苹果“保险+期货”最后一批保单到期，标志着延长县所有保单进入理赔到户阶段，1109户果农共计获赔1759万余元。该项目切实保障了果农的收入，提升了果农抵御价格风险的能力。
刘小平说，苹果“保险+期货”项目的实施，极大助推了农业产业信息化、网络化、金融化，为实现农业高质量发展提供了“延长样板”。由于期货具有远期价格指导、风险管理功能，能有效分析苹果市场价格趋势，为市场各方提供价格指导。果农可根据苹果期货的价格发现功能，提高市场价格知情权、定价权，适时选择销售时机，降低市场和灾害风险，实现“旱涝保本”。此外，苹果期货以交割方式体现“分级分价、优质优价”，倒逼果农和企业从选种、育苗、生产、管理等各环节实行标准化生产，助推苹果产业供给侧结构性改革，实现产、运、贮、销一体化和高端化，助力延安苹果产业高质量发展。
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