增强风险意识严打非法集资
□ 本报记者 李小凤 整理报道近年来，资阳市打击防范和处置非法集资工作取得了积极进展，成功侦破了一批大案要案，有力震慑了犯罪分子的嚣张气焰。本着“突出重点、惩防并重、打早打小”的原则，资阳市积极建立打击和处置非法集资工作机制、责任追究机制、非法集资的监测预警和快速反应机制，目前，全市非法集资发案数呈逐年减少趋势。
但值得高度警惕的是，随着互联网、移动互联网等科技潮流的涌现，传统的非法集资手段逐步演变为线上线下相结合的非法集资形式，更具蒙蔽性和复杂性，而且不法分子将罪恶之手伸向农村，部分农民深受其害。
据了解，资阳市非法集资问题尚未根本解决，防范和处置非法集资工作形势依然严峻。道阻且长，宣传先行。资阳市主动适应把握引领经济发展的新常态，坚持系统治理、依法治理、源头治理、齐抓共管，建立健全防打结合、打早打小、综合施策、标本兼治的综合治理长效机制，进一步加强防范和处置非法集资工作。近日，市金融办相关负责人分享了非法集资的案例并就打击防范和处置非法集资工作答记者问，表示要加大对非法集资法律法规的宣传，提高群众风险防范意识，为全市金融稳定和经济发展保驾护航。
盘点经典案例 记住血泪教训
1 响应国家业政策为假 非法集资为真
请你免费听个健康讲座，还送你一份小礼品，同时，免费告诉你一个赚大钱的信息，而且肯定地说，这个发财的信息是国家正在推行的产业政策。很多中老年人听了后，都难以拒绝。
2009年7月，被告人胡朋接受被告人王福林的安排，成立洛阳市盛鑫农业科技发展有限公司南京分公司，指使所聘用的业务员在街面上选择中老年人分发传单或邀请券，以听保健讲座、发放小礼品为名邀至公司或参加公司的宣传会，打着响应国家产业政策旗号，虚构种植“小茴香”替代烟叶，投资环保产业等事实，承诺返还年利率13%-18%的高额利息，诱使被害人签订书面《合作协议》，并以现金方式一次性支付投资款。从2009年8月至2010年5月，共有55名中老年人被骗，涉案金额达人民币260.212万元。集资款项除少部分用于公司宣传等开支外，其余由各被告人按事前约定比例予以分配。
南京市鼓楼区人民法院认为，被告人王福林、胡朋以非法占有为目的，虚构资金用途，以高回报率为诱饵，向社会公众非法集资，数额特别巨大，其行为均已构成集资诈骗罪，系共同犯罪。根据各被告人犯罪事实及量刑情节，于2012年9月判处王福林有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元；判处胡朋有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元；责令王福林、胡朋退出赃款发还被害人。(摘自江苏省高级人民法院2013年10月23日发布的《全省法院非法集资类犯罪十大典型案例》)
2 P2P非法集资
深圳市誉东方投资管理公司(下称“东方创投”)是一家网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，以提供资金中介服务为名，承诺3%至4%月息的高额回报，在网上共吸收投资者资金共1.26亿元，但这些钱都流入了东方创投的私人账户，投向了地产行业，最终经营不善公司倒闭。而1.26亿元中，投资者只追回7400万，剩下的5200多万，已经血本无归。东方创投两位主要负责人被判非法吸收公众存款罪。
东方创投满足了P2P平台涉嫌非法集资的四大要素：资金池模式；发布虚假借款信息向不特定人群募集资金用于其他投资；发布虚假高利借款信息，并通过“借新还旧”短期募集大量资金。
3 网络借贷风险暗藏
"乐网贷"非法吸金1亿元被查办
2013年5月，康某注册成立山东莱芜万顺商务咨询有限公司，并在互联网上设立了网贷网站，雇佣韩某负责人员管理、网上公关等工作。自2013年5月至11月，犯罪嫌疑人康某、韩某以万顺公司旗下的“乐网贷”为网贷平台，对外宣称是新型P2P网络借贷第三方信息中介平台，发布虚假借款标的，以高额回报（年利率20%～24%）为诱饵，非法向社会公众吸收资金，涉及全国30个省市区1000余人，涉案金额1亿余元，造成损失约3000万元。康某非法吸收的资金主要用于其个人经营和放贷给他人。后因资金链断裂而无力偿还投资人本息，康某为躲避债务，逃匿外地后被抓获。莱芜市检察院以涉嫌非法吸收公众存款罪批捕了这两名犯罪嫌疑人。
4 黄金财富神话灰飞烟灭
湖南维财金6000亿赌局沉沦始末
案情简介
2011年2月，楚某在长沙注册成立了湖南维财大宗贵金属交易所，楚某和妻子赵某是这家公司仅有的两名股东，并租用上海富远软件公司的“大宗贵金属订立转让系统”，建立了“维财金”黄金交易平台。在宣传中，维财交易所自称“湖南省政府批准”及“中国工商银行第三方监管”，误导投资者认为其是合法的黄金期货电子交易平台。楚某给投资者描绘了一幅美妙的“钱景”：投入1800元保证金，就可以购买1盎司黄金期货，并实行5倍的杠杆，如果客户投资100盎司，就可以获得100倍杠杆。投资者们被告知，“维财金”是一个以小搏大的投资产品，1万元可以当作100万来用，客户所投资的黄金只要上涨1%，即可获得百分之百的收入。但楚某和他的团队并未告知客户投资黄金期货这把双刃剑的另一重风险：客户所投资的黄金只要下跌1%，即有可能血本无归。“机会越大，风险越大”的教条，在这一刻被遗忘了。也很少有人注意到，上海期货交易所黄金期货的保证金比例为7%，杠杆率仅为14倍。
楚某借助传销式扩张模式，在全国各地发展代理商，楚某将交易佣金的高额比例返回给代理商，形成了一个传销式的金字塔架构：交易所总部，省、市、县级代理商、经纪人、个人投资者，短短八个月时间，楚某发展了26家省级代理商和700多家市县级代理商，几乎遍布全国，代理商们再通过电话和网络营销手段，吸引许多不明真相的客户投入黄金游戏。
案发后，据警方统计，湖南维财八个多月共在全国各地发展了近4万名客户。维财交易所八个多月共产生单边交易额6000亿元，这个数字，已超过2011年上海期货交易所全年成交额的1/10。在后期的宣传中，维财交易所开始对外宣称，自己是国内仅次于上海和天津的国内第三大贵金属交易所。然而，投资者基本上都是这场黄金游戏的输家，譬如60岁的长春市民刘某。2011年8月份，刘某通过维财交易所在杭州的一家代理公司开通了账户，一共投入65万元，却只玩了十多天即血本无归。楚某后来自己解释说，开设交易所，就如同开了一家麻将馆，来打麻将的赌徒们输赢无常，但麻将馆照比例抽水——这是一笔稳赚不赔的生意。
类似刘某这样损失惨重的投资者，在维财交易所的客户中比比皆是。潮水般的输家离开之后，自有新的投机者源源不断补充进来，延续着维财疯长的神话。
警方事后调查显示：投资者们都是在维财公司的交易平台软件系统上进行交易，但这些交易资金其实并没有进入真正的黄金交易市场，而是流入了维财自设的电子盘，维财公司自己作为“交易的另一方”与投资者们进行交易。
2012年11月，国务院下发了《关于清理整顿各类交易场所 切实防范金融风险的决定》。该文件规定：除依法经国务院或国务院期货监管机构批准设立从事期货交易的交易场所外，任何单位一律不得以集中竞价、电子撮合、匿名交易、做市商等集中交易方式进行标准化合约交易。
据警方调查，维财交易所的运营特征包括了电子集中交易、标准合约、保证金制度和当日无负债、强行平仓等变相期货交易的手段，均是在国务院整顿之列。2012年2月8日，楚某正式被长沙市开福区检察院批准逮捕。
案件警示
乐网贷倒闭使得众多投资人资金被套，是因为犯罪嫌疑人往往以高额的利息为诱饵，吸收网民的资金，然后用于私人放贷赚取利息差或用于私人经营，一旦出现资金链断裂，就会给投资者带来巨大的经济损失，目前我国还未出台专门的法律对P2P网络借贷行为进行规范，市民一定要擦亮自己的眼睛，克服贪便宜心理，拒绝高息诱惑，谨慎对待网络借贷。
目前P2P的网站借贷发展迅猛，新开设的P2P借贷网站数量和贷款规模迅速飙升，已屡屡出现挤兑、倒闭、卷款跑路等情况，有的已涉嫌非法集资。具体而言，网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况：
一是搞资金池，一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台账户，产生资金池。
二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到对借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息（又称为借款标的），向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金用于高利贷赚取利差。
三是个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的庞氏骗局模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。
作案手段
1、通过高杠杆率以小搏大（保证金只需2%～10%，杠杆率达到20倍、30倍甚至50倍，个别甚至达到100倍），风险极大，价格稍有波动就可能强行平仓。
2、通过随时建仓、随时平仓诱导客户频繁交易，收取高额手续费。维财金通过所谓“指导老师”指导投资者操作，有的甚至直接替用户设立账户进行操作，通过超高频率恶意交易产生高额手续费导致投资者巨额亏损。这种高频率的交易完全就是为了赚取高额手续费。
3、通过虚假交易骗取客户资金，一旦客户盈利就采取限制操作甚至修改规则等方式侵吞客户资金。其手法有三：一是先赢后输。为引诱投资者上钩，开始时让客户赢一把，让投资者尝到甜头，吊起胃口，然后让投资者输得血本无归。二是“专家”辅导。这些所谓的“理财专家”往往是反向辅导，没听“专家”意见可能会赢，听了“专家”辅导反而输得更多。三是后台控制。如果有客户不听“专家”意见，眼看客户要赚得多时，后台控制人员就会让系统出故障，无法完成交易。因此，只要进来的人一般都躲不过他们设下的陷阱，输个精光。
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资阳新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离资阳再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。